Le monde financier a connu des changements monumentaux depuis la création de Bitcoin, qui visait à redéfinir les systèmes de paiement traditionnels. Bien que le potentiel de Bitcoin ait été reconnu, il a été insuffisant en tant que moyen de paiement quotidien. Les stablecoins sont maintenant apparus, une innovation qui comble le fossé entre les monnaies fiduciaires et la blockchain, permettant des applications de paiement réelles. Malgré leur croissance et leur impact significatif, des défis tels que la mauvaise expérience utilisateur, les coûts élevés des transactions et les problèmes de conformité persistent.

De nouvelles solutions sont en train d'être développées pour surmonter ces limitations et renforcer le rôle de la blockchain dans les paiements. Huma Finance se trouve à l'avant-garde de cette transformation, en tirant parti du concept de PayFi pour combler les lacunes en liquidité inhérentes aux systèmes financiers traditionnels. PayFi, ou Financement des Paiements, promet de révolutionner la manière dont les actifs du monde réel (RWAs) sont utilisés dans les solutions de paiement, en offrant des services financiers plus rapides, plus efficaces et accessibles.

Qu'est-ce que Huma Finance?

Source : Huma Finance X

Huma Finance est le premier réseau de financement de paiement décentralisé conçu pour révolutionner le secteur des PayFi et redéfinir le paysage des paiements mondiaux. Cette plateforme innovante combine la sécurité robuste de la technologie de la blockchain avec l'efficacité des stablecoins, créant un écosystème unique qui améliore la liquidité et l'accessibilité. Huma Finance est bien plus qu'un outil financier ; c'est une solution transformative qui ouvre de nouvelles voies pour l'inclusivité et l'efficacité dans le monde financier.

La mission et la vision de Huma Finance

La mission de Huma Finance est de tirer parti de la puissance de la technologie blockchain et des stablecoins pour construire un écosystème financier mondial plus inclusif, transparent et efficace. En fournissant des solutions financières décentralisées, Huma cherche à donner aux particuliers et aux entreprises un accès au crédit et à la liquidité que les systèmes financiers traditionnels négligent souvent.

La vision de Huma s'étend bien au-delà des simples transactions ; elle vise à transformer la structure même des services financiers en intégrant de manière transparente à la fois des solutions on-chain et off-chain. Cette approche holistique garantit la transparence et l'accessibilité, créant un environnement financier où plus de personnes peuvent participer et prospérer.

Équipe Huma Finance

• Erbil Karaman ( @0xErbil): Co-Fondateur et PDG. Erbil dirige Huma Finance avec son expertise approfondie en technologie blockchain et en innovation financière. Sa vision et son leadership impulsent les économies stratégiques de l'entreprise
• Richard Liu: Co-Fondateur et Co-PDG. Richard partage le rôle de PDG, apportant sa connaissance profonde et son expérience dans l'industrie de la fintech pour co-guider la croissance et les opérations de Huma Finance.
• Ji P.: Co-Fondateur. Ji contribue à Huma Finance avec une solide expérience dans la technologie financière, mettant l'accent sur le développement et l'exécution des stratégies fondamentales de l'entreprise.
• Lei Du: Co-Fondateur. Le rôle de Lei consiste à exploiter son expertise pour soutenir la mission de Huma Finance et étendre sa portée dans le secteur des technologies financières.

Technologie derrière Huma Finance

Au cœur de Huma Finance se trouve son réseau révolutionnaire PayFi, conçu pour transformer les paiements mondiaux et les services financiers grâce à la technologie de la blockchain. Le réseau PayFi s'appuie sur les avantages inhérents de la blockchain, tels que le transfert d'argent instantané, les transactions programmables et l'infrastructure décentralisée, tout en ajoutant des fonctionnalités supplémentaires pour créer un écosystème financier complet.

Couche de transaction

À la base de cet écosystème se trouve la couche de transaction, où le débit élevé, le faible coût et le règlement rapide sont essentiels. Les principales plateformes blockchain comme Solana et Stellar jouent un rôle important dans ce domaine, fournissant l'infrastructure pour des transactions rapides et peu coûteuses. Avec des outils comme Solana Pay et la plateforme de distribution Stellar, Huma veille à ce que les activités financières quotidiennes telles que les paiements, les transferts et les règlements soient à la fois efficaces et sécurisés, posant ainsi les bases pour une innovation future.

Currency Layer

La couche de devise est l'endroit où les stablecoins, tels que USDC et PYUSD, entrent en jeu. Les stablecoins offrent une devise numérique qui maintient la stabilité des prix, ce qui les rend idéaux pour une large distribution et une intégration dans les systèmes financiers traditionnels. Huma tire parti des stablecoins pour garantir la conformité aux réglementations financières tout en offrant une liquidité transfrontalière. De plus, en utilisant des stablecoins à partage de rendement et des régimes de stablecoins régionaux, Huma améliore l'inclusion financière et la portée de sa plateforme, permettant un pont transparent entre la finance décentralisée (DeFi) et les institutions financières traditionnelles.

Couche de garde

La sécurité est primordiale dans la gestion des actifs numériques, où la couche de garde entre en jeu. Des fournisseurs de garde de qualité institutionnelle comme Fireblocks et Copper proposent des solutions avancées pour gérer en toute sécurité les actifs au sein du réseau PayFi. Ces gardiens veillent à ce que les institutions financières et autres utilisateurs des services de Huma puissent détenir et effectuer des transactions en toute confiance avec des actifs numériques, sachant que des mesures de sécurité robustes protègent leurs fonds.

Couche de financement

La valeur unique de Huma Finance réside dans sa couche de financement, qui intègre des protocoles de financement de paiement spécialisés pour des solutions de financement à court terme. Huma peut optimiser la liquidité et la gestion des risques en intégrant des solutions de notation de crédit et en tirant parti des oracles décentralisés. Cette couche permet aux entreprises et aux particuliers d'emprunter contre des flux de revenus futurs ou d'autres actifs de manière décentralisée et transparente, révolutionnant ainsi l'accès au financement à court terme.

Couche de conformité

Compte tenu de l'accent croissant mis sur la réglementation dans l'espace de la blockchain, la couche de conformité est essentielle aux opérations de Huma. La plateforme intègre des solutions de conformité de premier plan de sociétés telles que Chainalysis et Elliptic pour garantir le respect des exigences réglementaires et prévenir les activités illicites. Dans le même temps, Huma explore également des plateformes axées sur la confidentialité qui équilibrent la conformité réglementaire et la confidentialité des utilisateurs, en abordant les principaux défis de l'écosystème financier de la blockchain.

Couche d'application

Enfin, la couche d'application relie tout ensemble, fournissant des cas d'utilisation réels pour l'infrastructure de Huma. Des applications comme Arf pour les paiements transfrontaliers et Zeebu pour les paiements d'itinérance de télécommunications utilisent les rails financiers de Huma pour offrir des solutions innovantes aux défis spécifiques de l'industrie. Ces applications mettent en évidence la polyvalence de Huma et démontrent comment la plate-forme peut être adaptée pour répondre à divers besoins financiers dans différents secteurs.

En superposant ces éléments, le réseau PayFi de Huma Finance crée une solution entièrement intégrée, sécurisée et évolutive pour l'avenir de la finance décentralisée.

Comment fonctionne Huma Finance : de la V1 à la V2

Source : Documents de Huma Finance

Huma V1

Huma Finance révolutionne le paysage financier en offrant des solutions innovantes de prêt adossé au revenu grâce à son protocole décentralisé. En commençant par Huma V1, la plateforme a introduit une manière unique pour les entreprises et les particuliers d'emprunter contre leur revenu futur. Elle met en relation les emprunteurs avec des investisseurs mondiaux on-chain, offrant un accès à des lignes de crédit renouvelables et à l'affacturage des créances. Huma V1 a également intégré des processeurs de signaux décentralisés et des agents d'évaluation pour rationaliser l'octroi de crédit et la gestion des risques, permettant ainsi des processus de prêt plus sécurisés et plus efficaces. Lorsque Huma V1 a été lancé à ETHDenver 2023, il a été largement apprécié, avec plus de 20 projets construits dessus.

Huma V2

Huma V2 va plus loin en améliorant le protocole pour prendre en charge des structures financières plus avancées, le rendant ainsi plus adapté aux investisseurs institutionnels. En plus des facilités de crédit de la V1, Huma V2 introduit des lignes de crédit adossées aux créances, permettant aux emprunteurs d'accéder aux fonds en fonction de leurs factures impayées. De plus, Huma V2 prend en charge des fonctionnalités de finance structurée telles que les tranches, la couverture des premières pertes et les calculs de rendement sophistiqués qui répondent aux besoins institutionnels.

Une autre caractéristique clé de la V2 est la tokenisation d'actifs du monde réel. Par le biais de structures de SPV, les créances sont tokenisées et représentées sur la chaîne, assurant la transparence pour les investisseurs qui peuvent suivre leur cycle de vie. La conception modulaire de Huma V2 permet la flexibilité et l'adaptabilité, avec des abstractions critiques telles que Tranche Policy, Yield Manager et Calendar qui peuvent être personnalisées pour différents cas d'utilisation.

Les deux versions de Huma Finance fournissent une infrastructure complète pour les prêts adossés au revenu, mais avec V2, le protocole élargit sa portée et sa sophistication, en intégrant des actifs du monde réel dans DeFi et en soutenant une gamme plus large d'investisseurs et d'instruments financiers.

Types de piscine

Ligne de crédit rotatif

Ce type de crédit permet aux emprunteurs d'accéder à des fonds jusqu'à une limite prédéterminée. Ils peuvent emprunter et rembourser à plusieurs reprises, à condition de ne pas dépasser la limite de crédit et de faire des paiements en temps voulu.

Ligne de crédit adossée aux créances à recevoir

Dans cet arrangement, les emprunteurs reçoivent une ligne de crédit conditionnelle à la présentation d'une créance approuvée pour chaque transaction. Un taux d'avance, inférieur au montant total de la créance, est appliqué pour déterminer la limite d'emprunt. Le montant approuvé est ensuite ajouté au crédit disponible de l'emprunteur.

Crédit d'affacturage

En factorisant une créance, les emprunteurs peuvent recevoir un paiement anticipé basé sur un pourcentage du montant de leur facture. Cela permet d'obtenir un flux de trésorerie immédiat basé sur la valeur de la créance.

Cas d'utilisation de Huma Finance

Le réseau PayFi de Huma Finance débloque de nombreux cas d'utilisation, démontrant son potentiel de révolutionner les services financiers:

Financement des paiements transfrontaliers

Huma Finance simplifies international transactions by offering cross-border payment financing. Traditional cross-border payments often involve multiple intermediaries, leading to delays and high fees. Huma Finance leverages blockchain technology to streamline this process, ensuring faster and more secure transfers. This service is particularly beneficial for businesses that operate globally, as it reduces the time and cost of sending and receiving payments across borders. Additionally, Huma Finance provides transparency in transactions, allowing users to track their payments in real-time, which enhances trust and reliability.

Cartes de crédit adossées à des actifs numériques

Huma Finance propose des cartes de crédit adossées à des actifs numériques tels que des cryptomonnaies. Ces cartes de crédit permettent aux utilisateurs d'utiliser leurs actifs numériques comme garantie, leur permettant d'accéder au crédit sans avoir à vendre leurs avoirs. Cela est particulièrement avantageux pour les investisseurs en cryptomonnaies qui souhaitent maintenir leurs positions d'investissement tout en ayant accès à la liquidité. La limite de crédit sur ces cartes est déterminée en fonction de la valeur des actifs numériques engagés en garantie. Les utilisateurs peuvent profiter de la flexibilité d'utiliser leur carte de crédit pour les achats quotidiens ou les dépenses plus importantes, tout en bénéficiant de l'appréciation potentielle de leurs actifs numériques. De plus, cette approche peut aider les utilisateurs à établir un historique de crédit et à améliorer leur situation financière.

Règlements instantanés pour les RWAs (Bientôt disponible)

Huma Finance développe une fonctionnalité permettant des règlements instantanés d'actifs réels (RWAs). Ce service à venir vise à simplifier le processus de règlement des transactions impliquant des actifs physiques, tels que l'immobilier ou les matières premières. En permettant des règlements instantanés, Huma Finance réduira le temps et la charge administrative généralement associés à ces transactions, ce qui facilitera les échanges et la gestion efficace des actifs par les utilisateurs.

Financement DePIN (Bientôt disponible)

Le financement des réseaux d'infrastructure physique décentralisés (DePIN) est un autre service innovant que Huma Finance prévoit d'introduire. Cette fonctionnalité soutiendra le financement de projets d'infrastructure décentralisés, tels que les installations d'énergie renouvelable ou les réseaux internet communautaires. En fournissant un soutien financier à ces projets, Huma Finance vise à promouvoir la croissance et le développement des infrastructures décentralisées, favorisant l'innovation et la durabilité.

Trade Finance (Bientôt disponible)

Huma Finance travaille également sur l'offre de solutions de financement du commerce pour soutenir les entreprises engagées dans le commerce international. Ce service fournira un soutien financier pour faciliter les transactions commerciales, garantissant aux entreprises la possibilité de gérer leurs opérations d'importation et d'exportation en toute fluidité. En offrant un financement du commerce, Huma Finance aidera les entreprises à mitiGate les risques, améliorer la trésorerie et renforcer leur efficacité commerciale globale.

Produits Huma Finance

Huma Finance propose une gamme diversifiée de produits, chacun conçu pour relever des défis financiers spécifiques en tirant parti de la technologie blockchain et de l’infrastructure de la finance décentralisée (DeFi) :

Réseau PayFi

L’offre principale de Huma Finance, le réseau PayFi, est une solution de financement des paiements décentralisés. Il permet aux entreprises et aux particuliers d’accéder à des liquidités en tirant parti des revenus ou des créances futurs, offrant ainsi une alternative indispensable aux systèmes de crédit traditionnels. En utilisant la blockchain et les stablecoins, le réseau PayFi améliore la transparence et l’efficacité du traitement et du règlement des paiements, permettant aux utilisateurs d’accéder rapidement aux fonds sans dépendre des banques conventionnelles.

Intégration Arf

Arf est un composant crucial de la solution de liquidité transfrontalière de Huma. Il permet la fourniture de liquidités en temps réel et rentable pour les paiements internationaux. Avec Arf, les institutions financières et les fournisseurs de services de paiement peuvent régler instantanément les transactions transfrontalières en accédant aux pools de liquidités mondiales. Cela aide à éliminer le besoin de préfinancement des comptes, réduisant les coûts opérationnels et accélérant la vitesse des règlements internationaux.

Raincard

Raincard est la solution de carte d'entreprise de Huma, conçue pour les entreprises Web3 et natives de la blockchain. Contrairement aux cartes d'entreprise traditionnelles, Raincard est soutenu par des actifs numériques, permettant aux équipes Web3 d'utiliser leurs avoirs cryptographiques comme garantie pour accéder au crédit d'entreprise. Cela permet aux entreprises de la blockchain de maintenir la liquidité sans convertir les actifs en monnaie fiduciaire, offrant un outil financier flexible qui s'intègre parfaitement à l'écosystème de la finance décentralisée.

BSOS et Zeebu

Ces produits répondent aux besoins des industries spécialisées - le financement du commerce et les paiements de télécommunications, respectivement. BSOS propose des solutions de financement du commerce basées sur la blockchain, optimisant le financement de la chaîne d'approvisionnement en automatisant des processus tels que l'affacturage et le financement des créances. Pendant ce temps, Zeebu facilite les paiements d'itinérance télécom, en simplifiant les transactions complexes qui ont lieu entre les opérateurs télécom mondiaux. En utilisant l'infrastructure de Huma, les deux solutions apportent de la transparence et de l'efficacité à des secteurs traditionnellement opaques et lents.

Solutions RWA (Real-World Asset) instantanées

Les solutions RWA instantanées de Huma se concentrent sur la tokenisation des actifs réels, permettant des règlements rapides et transparents. En ramenant les actifs réels sur la chaîne, Huma permet aux utilisateurs de débloquer la liquidité des actifs physiques tout en maintenant une transparence totale dans la propriété et l'historique des transactions. Ce produit prend en charge une gamme de classes d'actifs, de l'immobilier aux créances, offrant une manière innovante aux entreprises et aux particuliers de gérer et de monétiser leurs actifs physiques dans l'économie numérique.

Grâce à ces produits, Huma Finance révolutionne l'accès financier et la liquidité, repoussant les limites de ce que la finance décentralisée peut accomplir dans les marchés traditionnels et alimentés par la blockchain.

Collecte de fonds Huma Finance

Source: Huma Finance X

Récemment, Huma Finance a réussi à lever 38 millions de dollars lors d'un tour de financement mené par Distributed Global, avec la participation d'investisseurs renommés tels que Hashkey Capital, la Stellar Development Foundation et TIBAS Ventures. Cet investissement substantiel est destiné à l'extension du réseau PayFi de Huma, une solution de financement de paiements décentralisée, afin de s'intégrer aux principaux écosystèmes blockchain tels que Stellar et Solana. En s'étendant à ces plateformes,

Huma vise à renforcer sa présence dans le paysage financier mondial, en offrant une liquidité et une efficacité accrues dans les transactions transfrontalières. Le nouveau financement alimentera également le développement de fonctionnalités supplémentaires pour sa suite de produits, notamment des actifs réels tokenisés et des solutions de financement structuré, comblant ainsi le fossé entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée. L’accent mis par Huma sur la promotion de l’inclusion financière et la fourniture de solutions innovantes la positionne comme un acteur clé dans l’espace en évolution de la DeFi et de la blockchain, alors qu’elle continue de repousser les limites du financement des paiements décentralisés et de la tokenisation des actifs.

Conclusion

Huma Finance est à l’avant-garde de la transformation du financement des paiements grâce à son réseau PayFi innovant. En comblant le fossé entre les systèmes financiers traditionnels et la technologie blockchain, Huma ouvre la voie à une nouvelle ère de solutions financières efficaces, accessibles et évolutives.

Alors que le mouvement PayFi gagne du terrain, Huma est prête à prendre les devants, en remodelant la finance mondiale et en offrant des opportunités sans précédent aux entreprises et aux particuliers.