Как открыть счет Универсальный Индексированный Страхование Жизни (IUL)

Если вы ищете сочетание защиты страхования жизни с потенциалом роста, счет универсального индексированного страхования жизни (IUL) может быть вариантом. Страхование IUL имеет несколько преимуществ, включая гибкость в оплате премий, варианты выплат в случае смерти и возможность накапливать денежную стоимость со временем. Вы можете открыть счет IUL с помощью финансового консультанта или страхового агента. Однако сначала рассмотрите свои потребности и планы, ознакомьтесь с полисами IUL, будьте готовы пройти оценку рисков и периодически следите за своим счетом и управляйте им.

Что такое счет Страхования Жизни с Указателем Индекса (IUL)?

Универсальная индексированная страхование жизни (IUL) является типом постоянного страхования жизни, который не только предоставляет выплату в случае смерти своим бенефициарам, но также включает компонент наличной стоимости, который может расти со временем. Наличная стоимость на счете IUL связана с доходностью конкретного рыночного индекса, такого как S&P 500. Эта связь позволяет получать потенциально более высокие доходы по сравнению с традиционными полисами универсального страхования жизни. IUL также предлагает:

• Защита во время падений рынка. Наличные средства обычно защищены от негативной доходности за счет гарантированной минимальной процентной ставки.
• Гибкость. Страховые полисы IUL позволяют держателям полисов настраивать сумму и время своих платежей по премиям в зависимости от их финансового положения.
• Денежная стоимость для займов и выводов. Владельцы полисов могут получить доступ к накопленной денежной стоимости через займы или выводы в случае неожиданных расходов или для финансирования высшего образования ребенка или своей собственной пенсии.
• Отсрочка налогов. Рост наличной стоимости имеет отсрочку налогов, что означает, что вы не будете платить налоги на прибыль, пока не снимете их.

Как открыть счет IUL

Страховые компании активно рекламируют счета IUL, но прежде чем подписывать, выполните эти шаги:

• Оцените свои обстоятельства. Прежде чем открывать счет IUL, проанализируйте свою общую финансовую ситуацию и свои цели. Подумайте, нужен ли вам страхование жизни в основном для получения выплаты в случае смерти, или вы также ищете средство для накопления наличной стоимости, к которой сможете получить доступ позже. Кроме того, подумайте, сколько покрытия вам нужно, как долго вы хотите, чтобы полис действовал, и сколько вы можете позволить себе платить в виде страховых взносов.
• Исследуйте рынок. Сравните предложения IUL от различных страховых компаний. Проверьте, как они управляют лимитами, ставками участия, сборами и вариантами оплаты премий. Некоторые могут предложить больший потенциал роста, в то время как другие сосредотачиваются на более низких затратах или гибких выплатах. Проверьте детали полиса, чтобы увидеть, как связывается денежная стоимость с индексом и любые лимиты роста.
• Свяжитесь с финансовым консультантом или агентом по страхованию, специализирующимся на страховании жизни. Они могут помочь вам оценить варианты, ответить на вопросы и предоставить персонализированные рекомендации в соответствии с вашими целями и финансовыми потребностями. Финансовый консультант также может объяснить риски и потенциальные преимущества счета IUL и помочь вам понять, как полис вписывается в ваш общий финансовый план.
• Запросите полис IUL. Это обычно подразумевает заполнение подробной формы с информацией о вашем здоровье, образе жизни и финансовом положении. Вам также может потребоваться пройти медицинское обследование. Страховая компания использует эту информацию для оценки вашего уровня риска и определения вашей правомочности и тарифов премии.
• Проверьте полис и произведите первый платеж по взносу. Внимательно проверьте документы, которые вы получите, чтобы убедиться, что все соответствует вашим ожиданиям и что вы понимаете условия и положения. Обратите особое внимание на выплаты в случае смерти, варианты роста денежной стоимости, сборы и штрафы за выкуп. Если все выглядит правильно, оплатите свой первый взнос, чтобы активировать полис.
• Следите за своим счетом IUL и управляйте им. Это может включать в себя корректировку платежей по страховым взносам, перераспределение денежной стоимости на различные варианты индекса или запрос займов или выводов. Имейте в виду, что изменения на рынке могут повлиять на рост вашей денежной стоимости, поэтому вам следует оставаться в курсе и вносить изменения по мере необходимости.

Часто задаваемые вопросы о Индексированном Универсальном Страховании Жизни (IUL)

Как растет денежная стоимость на счете IUL?

Наличность на счете IUL растет в зависимости от доходности фондового индекса, такого как S&P 500. Наличные средства не инвестируются в ценные бумаги, которые составляют индекс, а в производные инструменты, которые стремятся следовать доходности индекса.

Рост, как правило, подвержен ограничениям, ставкам участия и комиссиям, которые могут ограничить потенциальные доходы. Кроме того, большинство полисов IUL включает гарантированную минимальную процентную ставку для защиты от рыночных падений.

Могу ли я получить наличную стоимость моего счета IUL?

Да, вы можете получить доступ к наличной стоимости вашего счета IUL через займы или снятия. Однако запрос на займы или снятия может уменьшить выплаты в случае смерти и общую стоимость полиса. Кроме того, если займы или снятия не будут погашены, они могут стать объектом налогообложения.

Каковы риски, связанные со счетами IUL?

Хотя IUL-счета предлагают потенциал роста, они также сопряжены с рисками. Ограничения на прибыль и коэффициенты участия могут ограничить то, сколько дохода от индекса вы действительно получаете. Кроме того, сборы могут снизить общую доходность, а запросы на кредиты или снятие средств могут уменьшить стоимость полиса.

Заключение

Открытие IUL-счета может предоставить страховое покрытие жизни, одновременно предлагая потенциал роста стоимости наличных, связанного с рыночным индексом. Прежде чем открывать IUL-счет, оцените свои потребности и изучите полисы, чтобы убедиться, что ваш выбор соответствует вашим финансовым целям. Получите помощь у финансового профессионала, чтобы улучшить свое понимание и получить ответы на свои вопросы. Будьте готовы заполнить подробную заявку, и, когда она будет одобрена, оплатите премию для активации полиса. Затем следите за своим счетом и будьте готовы вносить изменения, если обстоятельства это оправдают.

Советы по страхованию жизни для выхода на пенсию

• Финансовый консультант может помочь вам оценить различные варианты страхования жизни и интегрировать их в ваш пенсионный план в соответствии с вашими целями и потребностями. Найти финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент Gate соединяет вас с до тремя финансовыми консультантами в вашем районе, и вы можете провести собеседование с рекомендованными консультантами без каких-либо затрат, чтобы решить, кто из них подходит вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните сейчас.
• Страхование жизни может быть практичным способом поддержать финансово безопасную пенсию. Руководство Gate объясняет, как использовать страхование жизни для оплаты пенсии.