Понимание причин отрицательного баланса по вашей кредитной карте: Полное руководство

Когда вы входите в свой аккаунт по кредитной карте и замечаете отрицательный баланс, естественно чувствовать себя немного сбитым с толку. Но вот удивительная правда: отрицательный баланс по кредитной карте — это не ошибка и не проблема — это на самом деле знак того, что ваш эмитент карты должен вам деньги. Давайте разберёмся, как это происходит и что вам следует делать.

Как у вас может образоваться отрицательный баланс по кредитной карте?

Основная идея проста: отрицательный баланс возникает, когда вы заплатили больше, чем должны. Но конкретные причины могут быть более тонкими, чем кажется.

Переплата по счету

Самый очевидный сценарий — случайное отправление платежа, превышающего ваш текущий долг. Представьте, что на вашем счету указано $50 , но вы по ошибке отправляете платеж в размере $500 . Эта лишняя сумма остается на вашем счете как кредит, показываясь как отрицательный баланс.

Возвраты после оплаты

Вот где становится интересно. Допустим, вы покупаете ноутбук за 1000 долларов с помощью кредитной карты. Перед сроком оплаты вы решаете его вернуть. Если вы еще не оплатили счет, возврат просто отменяет исходную сумму — отрицательный баланс не появляется.

Но что если вы уже оплатили свой долг? Тогда, когда магазин возвращает эти 1000 долларов на вашу карту, у вас остается кредит в размере 1000 долларов. Если вы не совершили новых покупок, чтобы погасить этот кредит, ваш баланс становится отрицательным.

Возврат комиссий и наградных кредитов

Иногда компании по кредитным картам возвращают комиссии после их оплаты. Например, штраф за просрочку, который был начислен, но позже отменен, может создать отрицательный баланс. То же самое происходит, когда вы используете кэшбэк или наградные баллы в виде кредита по счету после того, как счет уже оплачен.

Реальный пример

Рассмотрим ситуацию: за месяц вы совершаете покупок на сумму 1500 долларов, а затем возвращаете товар за 1000 долларов после полной оплаты счета. Ваш эмитент списывает возврат в 1000 долларов из ваших новых покупок, оставляя вас с $450 балансом. Но если с момента оплаты вы совершили только $500 новых покупок, то возврат в 1000 долларов создает $800 отрицательный баланс.

Что происходит, когда у вас отрицательный баланс по кредитной карте?

Хорошая новость? Ничего плохого. Отрицательный баланс не влияет на ваш кредитный рейтинг и не вызывает штрафов. Ваш эмитент просто применит этот кредит к вашим будущим транзакциям.

Как используется кредит

Если у вас отрицательный баланс в размере 100 долларов, ваши следующие покупки автоматически списывают сумму с этого кредита. Первые $200 ваши расходы уменьшат кредит до нуля, и затем обычное списание возобновится. Делать ничего не нужно — просто продолжайте пользоваться картой как обычно.

Запрос возврата денег

Если вы не хотите ждать, пока ваши расходы компенсируют отрицательный баланс, у вас есть варианты. Свяжитесь напрямую с вашим эмитентом через службу поддержки, чат или иногда через онлайн-кабинет. Они могут вручную вернуть сумму на ваш текущий счет.

Что если вы никогда не запрашиваете возврат?

Даже если вы забудете спросить и перестанете пользоваться картой, закон на вашей стороне. Согласно Закону о правде в кредитовании, эмитенты должны добросовестно пытаться вернуть отрицательные балансы, которые сохраняются более шести месяцев. Большинство эмитентов оформляют возврат через чек или прямой перевод без вашего запроса.

На практике многие компании возвращают отрицательные балансы гораздо быстрее — иногда в течение нескольких недель или месяцев.

Почему у моей кредитной карты отрицательный баланс? Итог

Отрицательный баланс по кредитной карте означает, что компания должна вам деньги, будь то из-за переплат, возвратов, отмены комиссий или наградных кредитов. Это безвредно и само решается либо за счет будущих покупок, либо автоматическим возвратом. Если вы увидели это в своем выписке и вас это беспокоит, быстрый звонок вашему эмитенту поможет прояснить ситуацию и ускорить возврат, если вы не хотите оставить это как будущий кредит.