## Il Codice SWIFT: Как работает глобальная платежная система

Система SWIFT представляет собой основную инфраструктуру, которая управляет переводами денег между финансовыми институтами по всему миру. Управляемая международным консорциумом банков, этот механизм полностью стандартизирует межграничные финансовые коммуникации, устраняя любые двусмысленности в процессе международных расчетов.

### Структура кода SWIFT и система BIC

Код SWIFT, официально называемый Business Identifier Code (BIC), представляет собой уникальный идентификатор из восьми символов, присвоенный каждому банку, участвующему в сети. Структура строго стандартизирована в соответствии с международным стандартом ISO9362: первые четыре символа идентифицируют банковское учреждение (например, HSBC для HSBC, CITI для Citibank), в то время как оставшиеся четыре указывают на географическое расположение филиала (например, BKCHCNBJ для головного офиса Bank of China в Пекине).

Эта система обеспечивает чрезвычайно точную коммуникацию. Когда банк осуществляет транснациональную операцию, он указывает название отправляющего банка, название получающего банка и валюту согласно стандарту ISO 4217 (USD, EUR, JPY и т.д.), делая процесс полностью прозрачным и проверяемым.

### Аналогия с другими международными системами

Рабочий принцип SWIFT находит интересные параллели в других международных организациях. Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA) действует по аналогичной логике, присваивая трехбуквенные идентификационные коды мировым аэропортам (LAX для Лос-Анджелеса, HKG для Гонконга). Аналогично, ICANN управляет интернет-адресами и национальными идентификаторами (JP для Японии, UK для Великобритании).

Все эти системы разделяют один основной принцип: глобализация стандартизации устраняет операционные трения и обеспечивает свободное движение товаров, людей и денег через национальные границы.

### Масштаб и проникновение системы

В настоящее время SWIFT предоставляет услуги более чем 10 000 финансовых институтов, расположенных практически во всех странах и регионах планеты. Однако использование системы не является обязательным для всех банков. Институты с исключительно внутренними операциями или с достаточно развитой сетью международных филиалов могут самостоятельно управлять международными транзакциями без обращения к SWIFT.

### Эволюция в Китае и ограничения на юань

Когда Китай еще не полностью присоединился к международным стандартам, система SWIFT оставалась в основном маргинальной для национальных финансовых институтов. Позже основные китайские банки получили собственные коды BIC согласно спецификациям SWIFT, что позволило им напрямую участвовать в международной системе расчетов. Это развитие ускорило интеграцию финансовой системы Китая в глобальный цикл.

Несмотря на эти достижения, юань остается под строгими ограничениями на внешнее обращение. В результате объем транзакций в RMB через SWIFT составляет менее 1% от общего трафика сети, и большинство международных операций китайских банков продолжает использовать доллар США в качестве расчетной валюты.

### Принцип "Победитель забирает все"

Система SWIFT отлично иллюстрирует динамику преимущества первого участника в контексте международных стандартов. Кто присоединяется первым, получает большее влияние в принятии решений, а по мере присоединения новых участников сеть становится все более ценной. Парадоксально, но исключение из SWIFT может стать инструментом экономической изоляции, усложняя санкционированным учреждениям завершение международных транзакций.

### Альтернатива в Китае: CIPS

Китай разработал альтернативную систему под названием China International Payments System (CIPS), специально предназначенную для трансграничных операций в юанях. Эта система представляет собой попытку снизить зависимость от западных инфраструктур и способствовать интернационализации китайской валюты.

Основная преграда — контролируемая природа юаня, который не циркулирует свободно на международных рынках. Пока эта ограниченность сохраняется, глобальное внедрение CIPS столкнется с существенными ограничениями, несмотря на участие в системе финансовых институтов из разных стран.