Закрытие банка Signature проверяет устойчивость платформы Signet по мере адаптации крипто-клиентов

Когда регуляторы Нью-Йорка в марте 2023 года приняли решение закрыть Signature Bank, это вызвало цепную реакцию неопределенности в криптовалютной индустрии. Однако, по данным источников, знакомых с ситуацией, платформа Signet — собственная система мгновенных платежей банка — сохранила свою работоспособность несмотря на институциональные потрясения. Вопрос теперь не в том, продолжит ли Signet функционировать, а в том, был ли безвозвратно поврежден уровень доверия индустрии к централизованной банковской инфраструктуре для криптовалют.

Техническая основа стабильной работы Signet

Signet запустился 1 января 2019 года как блокчейн-основанная платформа для цифровых платежей, специально разработанная для институциональных криптовалютных транзакций. Платформа получила широкое признание после интеграции в 2020 году с Fireblocks — ведущим хранителем цифровых активов, что позволило безопасно перемещать, хранить и выпускать цифровые активы. Когда активы Signature Bank были переведены в Signature Bridge Bank — временное учреждение, управляемое Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), — техническая инфраструктура, поддерживающая Signet, осталась нетронутой. Генеральный директор Fireblocks Майкл Шаулов подтвердил отраслевым наблюдателям, что Signet «выглядит так, будто он технически работает», и никаких изменений со стороны Fireblocks не потребовалось.

Позже представитель Coinbase подтвердил, что «по состоянию на вторник Signet продолжает функционировать, и все прошлые и будущие депозиты клиентов застрахованы FDIC», подчеркивая регуляторную защиту платформы несмотря на закрытие материнского банка.

Ликвидация Silvergate и её влияние на вызов для Signature

Закрытие Signature Bank нельзя рассматривать изолированно. Всего за несколько дней до этого Silvergate Bank — еще одно финансовое учреждение, дружелюбное к криптовалютам — добровольно ликвидировало свою деятельность, забрав с собой свою сеть Silvergate Exchange Network (SEN). SEN была одной из немногих альтернатив, предлагающих круглосуточные криптовалютные расчеты, аналогичные тому, что предоставлял Signature через Signet.

Гибель Silvergate уже заставила индустрию искать альтернативы. Закрытие Signature Bank усугубило ситуацию, временно казалось, что исчезает один из последних оставшихся вариантов круглосуточных криптовалютных банковских услуг. Однако информация о том, что Signature Bridge Bank продолжит работу, а Signet останется функционировать, стала важным спасательным кругом для институциональных клиентов, которые зависели от круглосуточных расчетных возможностей платформы.

Реакция крупных криптовалютных компаний на сбой Signature

Несмотря на официальные гарантии, несколько крупных криптовалютных компаний предприняли немедленные шаги по диверсификации инфраструктуры, зависящей от Signature. Circle, эмитент USDC и клиент Signature Bank, объявил, что будет использовать расчеты через BNY Mellon — традиционного банковского партнера, а также привлек «нового транзакционного банковского партнера с автоматизированным выпуском и выкупом токенов». Генеральный директор Джереми Аллере сообщил, что Circle не мог использовать Signet для выпуска и выкупа токенов в переходный период.

Coinbase, публичная криптовалютная биржа, подчеркнула продолжение бизнес-процессов и одновременно стратегию резервирования. По словам Наташи ЛаБранш, старшего менеджера по корпоративным коммуникациям компании, «Coinbase продолжает работать как обычно» и обеспечивает доступность конвертации USDC 24/7/365. Более того, раздел помощи Coinbase перечисляет четыре банка, застрахованных FDIC — Signature Bank, JPMorgan Chase, Cross River Bank и Pathward — что свидетельствует о том, что биржа уже встроила в свою работу планы на случай непредвиденных ситуаций.

Глубокие последствия для инфраструктуры криптовалютного банкинга

Эпизод с Signature Bank выявил фундаментальную уязвимость в зависимости криптоиндустрии от специализированных финансовых учреждений. Хотя Signet технически продолжает работу, статус его функционирования стал второстепенным по сравнению с более насущным вопросом: должна ли индустрия полагаться на банковские отношения с точкой отказа?

Заявление Coinbase о наличии «планов на случай непредвиденных обстоятельств и резервных платежных каналов, чтобы обеспечить продолжение обслуживания клиентов» отражает важный урок. Одновременные проблемы Silvergate и Signature Bank показали, как концентрация рисков в криптовалютно-дружественном банкинге создает системную уязвимость.

По мере развития индустрии, институциональные криптовалютные компании, похоже, стремятся строить отношения с несколькими банками, а не полагаться только на Signet или одну платформу. Такой переход к распределенной банковской инфраструктуре в конечном итоге может укрепить операционную устойчивость криптовалют, даже если усложнит текущую картину расчетов для институциональных участников.