Является ли 5 000 долларов в месяц действительно хорошим доходом для выхода на пенсию? Что показывают последние исследования

Когда американцам задают вопрос, сколько ежемесячного дохода им потребуется для комфортной пенсии, из последних опросов ясно прослеживается определённая тенденция: большинство ожидает около 5000 долларов в месяц. Но соответствует ли эта планка реальности? Исследования крупных финансовых институтов показывают, что ответ сложнее простого «да» или «нет». Разрыв между тем, что люди думают, что им нужно, и тем, что они реально получают, выявляет важные пробелы в планировании и понимании пенсии.

Разрыв в 5 тысяч долларов: ожидания и реальные цифры

Последние опросы рисуют яркую картину ожиданий американцев относительно пенсии. Согласно исследованию инвестиционной компании Schroders, опрошено 2000 взрослых в возрасте от 27 до 79 лет, которые ещё работают, — они предполагают, что для поддержания комфортного образа жизни на пенсии им потребуется примерно 4940 долларов в месяц, что соответствует более чем миллиону долларов сбережений. Миллениалы немного выше — около 5135 долларов в месяц, тогда как те, кто приближается к пенсии (60–65 лет), оценивают необходимую сумму чуть ниже — 4855 долларов.

Однако реальные пенсионеры рассказывают другую историю. Когда Schroders опросила уже вышедших на пенсию, их фактический средний доход, включая социальное обеспечение, составил всего 4170 долларов в месяц. Более того, более трети нынешних пенсионеров живут на менее чем 2500 долларов в месяц. Этот разрыв в более чем 800 долларов между ожиданиями и реальностью вызывает важный вопрос: реально ли достичь отметки в 5 тысяч долларов в месяц или миллионы американцев рискуют разочарованием?

Почему цель в 5 тысяч долларов остаётся недостижимой

Главная преграда — не сложные математические расчёты, а недостаток средств в системе социального обеспечения. Средний ежемесячный платеж по социальному обеспечению чуть ниже 1800 долларов, что при необходимости в 5000 долларов даёт дефицит примерно в 3200 долларов в месяц. Чтобы закрыть этот разрыв только за счёт соцобеспечения, получатели должны откладывать на пенсию до 70 лет, поскольку отсроченные пенсионные кредиты увеличивают выплаты до 24% сверх полной пенсии по возрасту.

Однако большинство американцев не придерживаются этой стратегии. Данные показывают, что 40% будущих пенсионеров планируют получать социальное обеспечение между 62 и 65 годами — значительно раньше полного пенсионного возраста в 67 и далеко не до 70 лет. Почему? В основном из-за страха. Многие опасаются, что система соцобеспечения в будущем может исчерпать свои средства, поэтому предпочитают получать выплаты раньше, рискуя потерять их полностью. В результате только 10% планируют ждать до 70 лет для получения максимальных выплат, а большинство зафиксируют себе постоянно урезанные суммы.

«У нас кризис доверия к системе социального обеспечения, и это стоит американским работникам реальных денег», — объяснил специалист по пенсиям, подчеркнув, что психологические факторы напрямую подрывают долгосрочную финансовую стабильность.

Проблема долголетия, о которой не хотят говорить

Вот что усложняет всю ситуацию: как долго вы действительно проживёте? То, что 5 тысяч долларов в месяц — «хорошо», полностью зависит от вашей продолжительности жизни. Однако исследования TIAA показывают тревожную реальность — лишь 12% американцев понимают базовые статистические показатели долголетия, такие как средняя ожидаемая продолжительность жизни после 65 и реальные шансы дожить до пожилого возраста.

Этот разрыв в «грамотности по вопросам долголетия», как его называют исследователи, создает опасную слепую зону. Если вы планируете на 20 лет пенсии, но проживёте 30, ваш накопленный миллион может быстро исчерпаться. И наоборот, если вы слишком консервативны, можете лишить себя качества жизни без необходимости. Цель в 5 тысяч долларов в месяц может считаться «хорошей» только в случае, если человек реально оценил свою ожидаемую продолжительность жизни и скорректировал стратегию снятия средств.

Что это значит для вашей пенсии

Является ли 5000 долларов в месяц хорошей суммой? Честный ответ: зависит. Для пенсионеров в регионах с низкой стоимостью жизни, с уже выплаченными домами и минимальными медицинскими расходами, эта сумма может оказаться достаточной. В дорогих городах или при наличии постоянных медицинских затрат она значительно недостаточна. Разрыв между ожиданиями в 5000 долларов и реальностью в 4170 долларов показывает, что миллионы недооценивают, сколько им действительно нужно сэкономить, или переоценивают, что социальное обеспечение обеспечит.

Исследование подчеркивает три важные истины: во-первых, большинство американцев не создают достаточных сбережений для пенсии, чтобы поддерживать желаемый образ жизни; во-вторых, раннее получение соцобеспечения экономически невыгодно; и в-третьих, понимание своей ожидаемой продолжительности жизни — ключ к тому, чтобы оценить, будет ли любой доход, будь то 5 тысяч или иная сумма, действительно достаточным. Вместо того чтобы зацикливаться на том, хороша ли сумма в 5 тысяч долларов, сосредоточьтесь на этих основах: максимально используйте социальное обеспечение, откладывайте с умом, и честно оценивайте, как долго может продлиться ваша пенсия.