Полное руководство по переводу денег с одного банка на другой: методы и сроки

Перевод средств между банковскими счетами — это базовая финансовая задача, с которой сталкивается большинство людей в какой-то момент. Будь то консолидация счетов, отправка денег родственникам или подготовка к крупной покупке, понимание вариантов перевода денег с одного банка на другой может сэкономить ваше время и деньги. Современные банковские технологии сделали этот процесс всё более простым, предлагая несколько способов в зависимости от срочности и бюджета.

Выбор метода перевода: скорость против стоимости

Перед тем как решить, как перевести средства, важно оценить вашу конкретную ситуацию. Три ключевых фактора должны руководить вашим выбором:

Сроки важны. Некоторые методы позволяют осуществить перевод почти мгновенно, другие требуют нескольких рабочих дней. Если вам нужно, чтобы деньги поступили быстро — например, для срочной сделки — некоторые способы подойдут лучше других.

Стоимость. Многие варианты перевода бесплатны, но некоторые требуют оплаты. Например, банковские переводы (wire transfer) обычно стоят не менее 5 долларов для внутренних переводов или 25 долларов и более — для международных.

Лимиты на перевод. Большинство банков и платежных платформ устанавливают ограничения на сумму одного перевода, а также имеют дневные, недельные или месячные лимиты.

Что такое банковский перевод

Банковский перевод — это просто транзакция, при которой деньги перемещаются с одного счета на другой. Это может происходить электронным способом или, в традиционной форме, через чек. Перевод может быть внутренним (между счетами одного банка) или внешним (между разными банками).

Плюс электронных переводов в том, что вам не нужно обращаться с наличными. Вы можете использовать их для перемещения средств между текущим и сберегательным счетами или для отправки больших сумм при крупных покупках, например, недвижимости или автомобиля.

Пять способов перевода денег между банковскими счетами

Внутренние переводы в одном банке: самый быстрый способ

Если у вас есть несколько счетов в одном банке, перевод между ними обычно самый быстрый. Войдите в интернет-банк или мобильное приложение, найдите функцию перевода и выберите оба счета — отправляющий и получающий. Большинство внутренних переводов выполняются мгновенно или в течение одного рабочего дня. Многие банки позволяют настроить автоматические регулярные переводы, что удобно для автоматического пополнения сбережений.

Переводы между разными банками: внешние переводы

Для связи счетов в разных финансовых учреждениях потребуется указать реквизиты получателя — номер маршрутизации банка и номер счета. После привязки счетов через онлайн-банкинг вы сможете переводить деньги между ними по мере необходимости. Внешние переводы обычно занимают до двух рабочих дней.

Процесс включает вход в ваш основной аккаунт, ввод данных внешнего счета и подтверждение суммы перевода. После связывания счетов будущие переводы будут такими же простыми, как и внутри одного банка.

Переводы «от человека к человеку»: удобные платежные приложения

Цифровые платформы, такие как Venmo, PayPal, Cash App и Zelle, значительно упростили отправку денег друзьям, родственникам или малым бизнесам. Обычно для этого достаточно указать имя пользователя или email, а не банковские реквизиты. Вы можете финансировать перевод прямо со своего банковского счета.

Однако эти сервисы по-разному обрабатывают получение и отправку средств. Например, PayPal автоматически переводит полученные деньги на связанный с аккаунтом банковский счет каждые 24 часа, тогда как большинство конкурентов не имеют такой автоматизации. У каждого приложения свои комиссии, сроки обработки и лимиты транзакций, поэтому перед использованием стоит ознакомиться с условиями.

Банковский перевод (wire transfer): скорость за дополнительную плату

Если вам нужно срочно и безопасно перевести крупную сумму, банковский перевод — лучший выбор, хотя и за дополнительную плату. Внутренние переводы обычно завершаются в течение одного рабочего дня или даже в тот же день, если отправить до определенного времени. Международные переводы могут занять от одного до пяти дней, в зависимости от страны и банка.

Стоимость варьируется, обычно начинаясь от 5 долларов за внутренний перевод и 25 долларов или больше — за международный. Скорость и надежность делают этот способ популярным для крупных сделок, например, при внесении первоначального взноса по недвижимости.

Традиционный способ: чек

Менее распространенный, чем электронные методы, но все еще актуальный — написание чека себе для перевода средств между текущими счетами или на новый счет. Современные мобильные приложения позволяют сфотографировать чек и внести его через телефон, не посещая отделение. Однако обработка занимает несколько рабочих дней, пока чек не будет проверен, и в этот период сумма отображается как ожидающая.

Время обработки всех методов

Понимание сроков поможет выбрать наиболее подходящий способ:

• Внутренние электронные переводы: часто мгновенно или на следующий рабочий день
• Внешние электронные переводы (ACH): до двух дней
• Переводы через платежные приложения: мгновенно отправляются, но перевод средств на ваш банковский счет может занять больше времени
• Внутренние банковские переводы (wire): обычно один день, иногда — в тот же день при отправке до определенного времени
• Международные переводы: от одного до пяти дней
• Чеки: несколько дней для обработки

Какие данные нужны для перевода

Конкретные реквизиты зависят от ситуации:

Для переводов между вашими счетами в одном банке: достаточно выбрать отправляющий и получающий счет через онлайн-банкинг.

Для перевода другому человеку: потребуется его полное имя, номер счета и номер маршрутизации банка. В платежных приложениях — только имя пользователя или email.

Для переводов из приложения на счет: и Cash App, и Venmo требуют подтверждения личности перед переводом средств обратно на банковский счет.

Для международных переводов: помимо реквизитов счета и маршрутизации потребуется адрес получателя и SWIFT-код банка. В некоторых странах — также международный платежный код.

Как выбрать подходящий способ перевода

Выбор метода зависит от ваших потребностей. Если важна низкая стоимость и срочность не критична, электронные переводы внутри страны — бесплатны и занимают до двух дней. Если нужно быстро — в течение часов или одного дня, подойдет банковский перевод (wire), хотя и за плату. Для неформальных переводов друзьям и родственникам удобно использовать платежные приложения.

Главное — понять, что после знакомства с возможностями ничего сложного в переводе денег между банками нет. Учитывайте сроки и расходы, чтобы деньги дошли быстро и экономно.