ACH и путь к платежам, готовым к будущему

ACH является критически важной частью инфраструктуры платежей в США, обеспечивая значительную долю объемов транзакций и поддерживая важные случаи использования, такие как платежи поставщикам, заработная плата и многие другие. Несмотря на конкуренцию со стороны новых систем, которые выполняют аналогичные функции, ACH продолжает расти с замечательной скоростью.

В подкасте PaymentsJournal Радха Суварна, директор по продуктам в области платежей в Finastra, и Джеймс Уэстер, сопредседатель отдела платежей в Javelin Strategy & Research, рассмотрели, почему платежи ACH остаются настолько устойчивыми и ценными, и выделили преимущества для финансовых учреждений, которые рассматривают возможность предложения платежей ACH своим клиентам.

Старое — это новое снова

Когда речь идет о финтехе в контексте модернизации финансовых услуг, часто предполагается, что «старое» означает устаревшее, а «новое» — превосходное. Хотя ACH считается устаревшей системой, она по-прежнему высоконадежна. Она была разработана для конкретного типа платежей: высокообъемных, предсказуемых транзакций, которые нужно планировать, таких как заработная плата или платежи по счетам.

«Одна из причин, почему ACH продолжает расти, заключается в том, что мы можем планировать эти предсказуемые платежи», — сказал Уэстер. «Если вы можете заранее спланировать все это, это становится отличной системой для обработки таких типов платежей».

Современный движок платежей ACH

Смотря вперед, ACH должен стать совместимым с будущими системами наряду с другими платёжными системами. Обеспечение совместимости с будущими системами позволяет отрасли использовать новые технологии, такие как искусственный интеллект, и интегрировать их с ACH, что приводит к улучшениям в таких областях, как обнаружение мошенничества и автоматизация.

Как же выглядит современный движок платежей ACH с операционной стороны? Прежде всего, он должен быть облачным и модульным. Он должен использовать современные технологии, такие как микросервисы и возможности на основе API, чтобы бесшовно соединяться как с системами верхнего уровня, так и с системами нижнего уровня. Платформа также должна быть спроектирована так, чтобы масштабировать объемы вверх или вниз по мере необходимости, признавая, что ACH не обязательно должен работать непрерывно в течение дня и имеет пики объемов.

«Если мы можем масштабировать инфраструктуру вверх и вниз по мере необходимости, чтобы обеспечить более эффективную общую стоимость владения, это будет значительное преимущество», — сказала Суварна. «Это будет особенно эффективно в окнах с высоким объемом пропускной способности».

Еще одним важным компонентом совместимости с будущими системами является возможность тестирования новых случаев использования и возможности быстрой экспериментации. Умная маршрутизация между пакетными платежами и реальными платежами, например, может предлагаться как дополнительная услуга. Чтобы определить, создают ли такие возможности значительное влияние, организациям нужны платформы, которые позволяют быстро тестировать, с возможностью быстро ошибаться или масштабировать успешные результаты.

Финансовые учреждения могут рассчитывать на современное решение ACH для интеграции с облачными и API-ориентированными системами, что позволяет быстрее и эффективнее запускать новые предложения.

Также важно отметить, что хотя процесс клиринга ACH еще не перешел на ISO 20022, многие корпорации уже используют это для своих подач. Современная платформа ACH должна быть способна как обрабатывать это, так и бесшовно справляться с предстоящей миграцией системы клиринга, учитывая сложные рабочие процессы, уже построенные вокруг ACH сегодня.

Поиск ROI: стоимость

ROI от ACH можно рассматривать через две основные призмы: стоимость и доход. С точки зрения стоимости первым соображением является инфраструктура. Платформы, построенные на технологиях с открытым исходным кодом и современных программных стеке, как правило, менее затратны, чем устаревшие системы.

Вторым фактором стоимости является обслуживание и улучшение программного обеспечения. Поскольку новые случаи использования возникают в корпоративном и розничном сегментах, а спецификации продолжают развиваться, поддержание темпа с изменениями, вызванными бизнесом и стандартами, может быть очень дорого для устаревших платформ.

«Существует меньше программистов, доступных для кодирования на некоторых старых технологиях, таких как COBOL», — сказала Суварна. «Что означает, что не так много разработчиков вокруг, чтобы внести необходимые изменения в обозримом будущем. Специальные роли в инфраструктуре, где есть человек, который действительно знает систему, становятся, очевидно, более дорогими».

Третья область затрат — это операции. В настоящее время обработка исключений и возвраты для ACH часто управляются отдельно от других систем клиринга. Консолидация этих процессов в единую стек — и использование таких технологий, как ИИ — может упростить операции.

«Я не утверждаю, что сегодня вы не можете использовать технологии ИИ и машинного обучения для идентификации исправлений платежей на основе данных, поступающих от устаревших возможностей ACH», — сказала Суварна. «Но более открытый современный стек делает это проще и быстрее».

Поиск ROI: доход

С точки зрения дохода основная возможность для банков заключается в дифференциации через улучшенный пользовательский опыт. Примеры включают предложения, такие как умная маршрутизация между ACH и реальными платежами. Вторая возможность возникает из-за инновационных случаев использования, когда банки создают дифференцированные предложения ценности вокруг ACH, которые выделяют их на фоне конкурентов.

«Когда люди начинают говорить о ROI, я часто слышу, как они говорят о доходах в первую очередь», — сказал Уэстер. «Но вы должны быть осторожны, когда говорите о модернизации систем с точки зрения доходов. Чтобы продать это вашему руководству, начните с неизбежных вещей, которые нужно будет списать, и где вы можете найти избегание затрат».

Поиск партнера

Финансовым учреждениям, отправляющимся в это путешествие модернизации, нужны партнеры с опытом в различных областях внедрения. Широкая перспектива помогает выявлять зависимости, устранять слепые зоны и применять лучшие практики. Опытный поставщик понимает оптимальный путь вперед, знает, где существуют общие подводные камни, и может направить учреждения к масштабируемым, готовым к будущему решениям.

«Мне нравится использовать фразу «рыбы не знают, что вода влажная», — сказал Уэстер. «Часто финансовые учреждения так долго работали со своими системами определенным образом, что они больше не выглядят неэффективными, только потому, что они все еще работают. Хороший партнер может прийти и сказать: вот лучшие практики, вот вещи, к которым вы можете быть слепы по отношению к своим собственным проблемам».

Finastra, например, обслуживает как крупные предприятия, так и клиентов среднего рынка. Они разработали Global PAYplus для крупных предприятий и Payments to Go для клиентов среднего рынка — оба предлагаются на облачных платформах, поддерживающих современный клиринг ACH. Эта единая, современная архитектура платежного хаба поддерживает несколько типов клиринга с общим пользовательским опытом по всем системам и обеспечивает совместимость с будущими системами, позиционируя платформу для поддержки будущих случаев использования по мере их возникновения.

«В конце концов, ACH — это не только модернизация технологий», — сказала Суварна. «Это трансформация бизнес-процессов вокруг очень критической инфраструктуры, которая обслуживает многие потребности корпоративных и розничных клиентов».

| \| ФАКТЧЕК Решения по платежам ACH от Finastra – Матрица ценностных функций Получите доступ сейчас! \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| Предоставляя свою контактную информацию, я соглашаюсь с Политиками конфиденциальности, перечисленными ниже, и разрешаю Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или Finastra связаться со мной с персонализированными сообщениями о будущих мероприятиях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности Finastra \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    АКЦИИ

0

                ПРОСМАТРИВАНИЯ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACHAPIFinastraУправление операциямиПартнерстваИнфраструктура платежейROIУмная маршрутизация