Рост быстрого кредитования в рассрочку: будьте осторожны, менеджеры карт

Все признаки указывают на то, что рост кредитных карт в 2026 году будет продолжаться, он будет здоровым и под контролем, но будьте осторожны с быстрым ростом необеспеченных рассрочных кредитов. Хорошая новость в том, что эти кредиты переводят высокорисковые дебиторские задолженности по кредитным картам к кредиторам, выдающим рассрочки. Плохая новость — в том, что этот рост является тонким индикатором напряжения в семейных бюджетах.

Отчеты бюро кредитных историй: высокий рост

Агентство кредитной отчетности Equifax сообщило о росте на 24,1% необеспеченных потребительских рассрочных кредитов в декабре 2025 года по сравнению с предыдущим годом, при этом было выдано 15 миллионов кредитов на сумму 62,6 миллиарда долларов. Семь миллионов из этих кредитов были классифицированы как субстандартные.

Объемы кредитов по кредитным картам растут стабильно, достигнув 1,3 триллиона долларов в декабре 2025 года. Вращающиеся (revolving) объемы часто показывают всплеск в декабре из-за праздничных покупок. Долгосрочная тенденция такова: объемы по картам увеличиваются с праздничными расходами, а затем, когда в марте и апреле поступают налоговые возвраты, часть долга гасится.

Но когда объемы по картам идут ровным курсом, а рассрочные кредиты резко растут, должно зазвонить тревожное предупреждение.

Звон, звон, звон

Потребители часто используют кредиты на консолидацию, чтобы погасить долги. Находчивые заемщики или те, у кого меньше долгов, используют переводы остатков по кредитным картам с нулевой процентной ставкой. Здесь они платят комиссию в размере 3–5% и получают беспроцентный заем на год. (См. этот отчет для подробного разбора того, как переводы остатков влияют на модель доходов по картам.)

Но в чем проблема. После одобрения необеспеченного кредита потребители могут либо оставить себе часть, чтобы покрывать семейные расходы, и в итоге оказаться должными больше, чем начинали, либо погасить кредитные карты, сохранить свои линии открытыми и балансировать новые платежи по рассрочному займу, увеличивая расходы по карте.

Ни заемщику, ни кредитору не быть

Эй, я экономный и я коплю. Я давно понял, что деньги, которые вы откладываете — будь то на сберегательном счете или в 401K — послужат вам хорошую службу в будущем. Проценты начисляются сложным процентом, и небольшая боль сейчас приведет к более светлому будущему.

Но большинство людей так не делают, и если взглянуть на текущие показатели Федеральной резервной системы, мы сохраняем лишь 3,6% от того, что зарабатываем. Это намного лучше, чем исторический минимум 1,4%, зафиксированный в июле 2005 года, но гораздо хуже, чем в 70-х и 80-х, когда этот показатель обычно составлял 8–10%.

Сообщение руководителям по кредитной политике

Номера по кредитным картам движутся в правильном направлении, но будьте осторожны. Когда необеспеченные кредиты растут быстрыми темпами, а объемы кредитов идут медленно, внимательно следите за погашением баланса. Когда ставки сбережений ниже, зарождается тонкая тенденция. Некоторые люди балансируют свои кредитные обязательства. Не стесняйтесь закрывать некоторые кредитные линии, как мы рекомендуем в этом классическом отчете Javelin.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Credit CardsDebtEquifaxInstallment Loans