Một khảo sát đáng chú ý của Harris Poll được thực hiện vào năm 2022 cho thấy có tới sáu trong mười người Mỹ muốn trở thành tỷ phú — và khoảng 44% tin rằng họ có đủ nguồn lực để làm điều đó ( với các nhà đầu tư tiền điện tử chiếm một phần lớn trong nhóm đó ).
Tìm Hiểu Thêm: Chìa Khóa Số 1 Để Tạo Ra Giàu Có, Theo Wahei Takeda, ‘Warren Buffett Của Nhật Bản’
Khám Phá: Những Chiếc Xe Này Có Thể Có Giá Cao, Nhưng Chúng Hiếm Khi Cần Sửa Chữa
Tư duy ngày càng phổ biến này có thể gây hại nhiều hơn bạn nghĩ. Dù có cám dỗ đến đâu để tạo ra sự giàu có nhanh chóng, điều này có thể cực kỳ nguy hiểm cho sự ổn định tài chính của bạn.
Cố gắng kiếm tiền nhanh nhất có thể khiến bạn dễ bị ảnh hưởng bởi lối sống phung phí, đầu tư quá mức vào tiết kiệm, rơi vào nợ nần và các rủi ro khác. Dưới đây là bốn nguy cơ phổ biến khi tích lũy tài sản quá nhanh và cách bạn có thể tránh chúng.
Sự tăng trưởng lối sống
Nếu bạn từng cảm thấy rằng mình không bao giờ kiếm đủ, có thể bạn đang rơi vào tình trạng "lifestyle creep". Hiện tượng này xảy ra khi một người đột nhiên có nhiều thu nhập khả dụng hơn so với những gì họ quen thuộc.
Nếu không có một ngân sách cẩn thận, rất dễ để rơi vào thói quen chi tiêu nhiều hơn để theo kịp những gì bạn coi là một lối sống lý tưởng, cho dù đó là một chiếc xe đẹp, một ngôi nhà lớn hơn hay những thứ nhỏ như nhiều dịch vụ đăng ký và bữa ăn ngoài.
Một trong những rủi ro của việc cố gắng tích lũy tài sản một cách nhanh chóng là ngay cả khi bạn thành công trong ngắn hạn, nếu bạn không có biện pháp tránh sự gia tăng chi tiêu theo lối sống, thì những gì bạn kiếm được vẫn sẽ không cảm thấy đủ. Điều này có thể khiến bạn tiếp tục chi tiêu hoặc đánh bạc với thu nhập của mình thay vì tiết kiệm an toàn cho tương lai.
Dưới đây là một số mẹo để ngăn chặn sự gia tăng chi tiêu lối sống làm hao hụt thu nhập của bạn:
Tuân thủ ngân sách hàng tháng mà dành ra ít nhất 20% thu nhập của bạn cho việc tiết kiệm.
Hãy tự hào khi sống dưới khả năng tài chính của bạn.
Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng năm và cố gắng vượt qua chúng.
Tránh so sánh lối sống của bạn với người khác, đặc biệt là trên mạng xã hội.
Đọc tiếp: Tôi về hưu với tư cách là một triệu phú: Đây là những gì tôi ước mình đã biết trong những năm 30 của mình
Rơi vào những kế hoạch làm giàu nhanh chóng
Nếu một cơ hội dường như quá tốt để trở thành sự thật, có khả năng nó là như vậy. Những kế hoạch làm giàu nhanh chóng phổ biến mà bạn có thể gặp ngày hôm nay bao gồm:
Lừa đảo đầu tư hứa hẹn lợi nhuận cao
Các đề nghị tuyển dụng đa cấp (MLM)
Cơ hội làm việc tại nhà yêu cầu ít hoặc không có kinh nghiệm
Những cơ hội này có thể không ngay lập tức nổi bật như là lừa đảo. Chúng cũng có thể hoàn toàn hợp pháp.
Ví dụ, tiếp thị đa cấp là một cấu trúc kinh doanh hợp pháp mặc dù thực tế là tới 99% người tham gia MLM mất tiền, theo Forbes. Đưa ra lời khuyên đầu tư rủi ro trên mạng xã hội cũng là hợp pháp ngay cả khi nó không có cơ sở.
Câu chuyện tiếp tụcĐể tránh rơi vào những kế hoạch làm giàu nhanh chóng nguy hiểm, bạn có thể cần điều chỉnh mong đợi của mình. Hãy dành thời gian để nghiên cứu mọi cơ hội mà bạn gặp phải. Hãy nhớ, nếu thực sự dễ dàng để kiếm tiền nhanh, thì mọi người sẽ đều làm điều đó.
Không có khoản tiết kiệm dự phòng
Khi bạn háo hức kiếm tiền, bạn có thể bị cám dỗ để đầu tư mọi thứ bạn có thay vì tiết kiệm. Khoảng một nửa người Mỹ sống từ paycheck này qua paycheck khác, có nghĩa là họ không có tiền tiết kiệm để dựa vào trong trường hợp khẩn cấp.
Đầu tư tiền của bạn gần như luôn rủi ro hơn so với việc tiết kiệm. Nếu không có khoản tiết kiệm dự phòng, một trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc chi phí bất ngờ khác có thể khiến bạn rơi vào nợ nần nghiêm trọng, làm cho việc thoát khỏi vòng xoáy sống từ paycheck đến paycheck trở nên khó khăn hơn.
Thay vì đầu tư tất cả những gì bạn có thể bỏ ra, hãy hướng đến quy tắc 50-30-20: 50% thu nhập của bạn nên dành cho nhu cầu hàng tháng, 30% cho những thứ bạn muốn — có thể bao gồm cổ phiếu và các khoản đầu tư khác — và 20% nên dành cho tiết kiệm.
Tỷ lệ đó là một hướng dẫn chung và có thể được điều chỉnh nếu chi phí hàng tháng của bạn chiếm hơn 50% thu nhập của bạn. Ví dụ, tỷ lệ 75-15-10 cũng có thể giúp bạn tiết kiệm trong khi từ từ xây dựng tài sản.
Cờ bạc với tiền bạn không có
Bạn có bao nhiêu tiền để đầu tư? Có thể ít hơn bạn nghĩ.
Hãy nhớ rằng tất cả các hình thức đầu tư đều đi kèm với một mức độ rủi ro nào đó. Dù bạn đang đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu hay một doanh nghiệp, nếu có điều gì đó sai sót, bạn có thể sẽ không có cách nào để lấy lại số tiền đó.
Đó là lý do tại sao việc thiết lập ngân sách đầu tư trước khi bạn tham gia bất kỳ dự án tài chính nào là rất quan trọng. Hãy vạch ra một ranh giới giữa số tiền bạn có thể đầu tư và số tiền bạn không thể. Tránh đánh bạc với:
Tiền bạn cần để thanh toán hóa đơn hàng tháng.
Tỷ lệ 20% ( hoặc tỷ lệ nào phù hợp nhất với ngân sách của bạn ) nên được để dành cho tiết kiệm mỗi tháng.
Số tiền vay.
Tiền có thể được sử dụng để thanh toán nợ.
Nhiều hơn từ GOBankingRates
Luật Mới Có Thể Khiến Hóa Đơn Điện Tăng Vọt Ở 4 Tiểu Bang Này
Tôi là một Nhà kinh tế: Đây là thời điểm khi sự tăng giá thuế quan sẽ bắt đầu ảnh hưởng đến ví tiền của bạn
5 Chiến Lược Các Gia Đình Tài Sản Cao Sử Dụng Để Xây Dựng Tài Sản Qua Các Thế Hệ
Tôi là một người nghỉ hưu thuộc thế hệ Boomer: 6 hóa đơn tôi đã hủy bỏ trong năm nay mà thật lãng phí tiền bạc
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: 4 Mối nguy hiểm khi cố gắng xây dựng tài sản nhanh chóng
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
4 Mối nguy hiểm khi cố gắng tích lũy tài sản nhanh chóng
Một khảo sát đáng chú ý của Harris Poll được thực hiện vào năm 2022 cho thấy có tới sáu trong mười người Mỹ muốn trở thành tỷ phú — và khoảng 44% tin rằng họ có đủ nguồn lực để làm điều đó ( với các nhà đầu tư tiền điện tử chiếm một phần lớn trong nhóm đó ).
Tìm Hiểu Thêm: Chìa Khóa Số 1 Để Tạo Ra Giàu Có, Theo Wahei Takeda, ‘Warren Buffett Của Nhật Bản’
Khám Phá: Những Chiếc Xe Này Có Thể Có Giá Cao, Nhưng Chúng Hiếm Khi Cần Sửa Chữa
Tư duy ngày càng phổ biến này có thể gây hại nhiều hơn bạn nghĩ. Dù có cám dỗ đến đâu để tạo ra sự giàu có nhanh chóng, điều này có thể cực kỳ nguy hiểm cho sự ổn định tài chính của bạn.
Cố gắng kiếm tiền nhanh nhất có thể khiến bạn dễ bị ảnh hưởng bởi lối sống phung phí, đầu tư quá mức vào tiết kiệm, rơi vào nợ nần và các rủi ro khác. Dưới đây là bốn nguy cơ phổ biến khi tích lũy tài sản quá nhanh và cách bạn có thể tránh chúng.
Sự tăng trưởng lối sống
Nếu bạn từng cảm thấy rằng mình không bao giờ kiếm đủ, có thể bạn đang rơi vào tình trạng "lifestyle creep". Hiện tượng này xảy ra khi một người đột nhiên có nhiều thu nhập khả dụng hơn so với những gì họ quen thuộc.
Nếu không có một ngân sách cẩn thận, rất dễ để rơi vào thói quen chi tiêu nhiều hơn để theo kịp những gì bạn coi là một lối sống lý tưởng, cho dù đó là một chiếc xe đẹp, một ngôi nhà lớn hơn hay những thứ nhỏ như nhiều dịch vụ đăng ký và bữa ăn ngoài.
Một trong những rủi ro của việc cố gắng tích lũy tài sản một cách nhanh chóng là ngay cả khi bạn thành công trong ngắn hạn, nếu bạn không có biện pháp tránh sự gia tăng chi tiêu theo lối sống, thì những gì bạn kiếm được vẫn sẽ không cảm thấy đủ. Điều này có thể khiến bạn tiếp tục chi tiêu hoặc đánh bạc với thu nhập của mình thay vì tiết kiệm an toàn cho tương lai.
Dưới đây là một số mẹo để ngăn chặn sự gia tăng chi tiêu lối sống làm hao hụt thu nhập của bạn:
Đọc tiếp: Tôi về hưu với tư cách là một triệu phú: Đây là những gì tôi ước mình đã biết trong những năm 30 của mình
Rơi vào những kế hoạch làm giàu nhanh chóng
Nếu một cơ hội dường như quá tốt để trở thành sự thật, có khả năng nó là như vậy. Những kế hoạch làm giàu nhanh chóng phổ biến mà bạn có thể gặp ngày hôm nay bao gồm:
Những cơ hội này có thể không ngay lập tức nổi bật như là lừa đảo. Chúng cũng có thể hoàn toàn hợp pháp.
Ví dụ, tiếp thị đa cấp là một cấu trúc kinh doanh hợp pháp mặc dù thực tế là tới 99% người tham gia MLM mất tiền, theo Forbes. Đưa ra lời khuyên đầu tư rủi ro trên mạng xã hội cũng là hợp pháp ngay cả khi nó không có cơ sở.
Câu chuyện tiếp tụcĐể tránh rơi vào những kế hoạch làm giàu nhanh chóng nguy hiểm, bạn có thể cần điều chỉnh mong đợi của mình. Hãy dành thời gian để nghiên cứu mọi cơ hội mà bạn gặp phải. Hãy nhớ, nếu thực sự dễ dàng để kiếm tiền nhanh, thì mọi người sẽ đều làm điều đó.
Không có khoản tiết kiệm dự phòng
Khi bạn háo hức kiếm tiền, bạn có thể bị cám dỗ để đầu tư mọi thứ bạn có thay vì tiết kiệm. Khoảng một nửa người Mỹ sống từ paycheck này qua paycheck khác, có nghĩa là họ không có tiền tiết kiệm để dựa vào trong trường hợp khẩn cấp.
Đầu tư tiền của bạn gần như luôn rủi ro hơn so với việc tiết kiệm. Nếu không có khoản tiết kiệm dự phòng, một trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc chi phí bất ngờ khác có thể khiến bạn rơi vào nợ nần nghiêm trọng, làm cho việc thoát khỏi vòng xoáy sống từ paycheck đến paycheck trở nên khó khăn hơn.
Thay vì đầu tư tất cả những gì bạn có thể bỏ ra, hãy hướng đến quy tắc 50-30-20: 50% thu nhập của bạn nên dành cho nhu cầu hàng tháng, 30% cho những thứ bạn muốn — có thể bao gồm cổ phiếu và các khoản đầu tư khác — và 20% nên dành cho tiết kiệm.
Tỷ lệ đó là một hướng dẫn chung và có thể được điều chỉnh nếu chi phí hàng tháng của bạn chiếm hơn 50% thu nhập của bạn. Ví dụ, tỷ lệ 75-15-10 cũng có thể giúp bạn tiết kiệm trong khi từ từ xây dựng tài sản.
Cờ bạc với tiền bạn không có
Bạn có bao nhiêu tiền để đầu tư? Có thể ít hơn bạn nghĩ.
Hãy nhớ rằng tất cả các hình thức đầu tư đều đi kèm với một mức độ rủi ro nào đó. Dù bạn đang đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu hay một doanh nghiệp, nếu có điều gì đó sai sót, bạn có thể sẽ không có cách nào để lấy lại số tiền đó.
Đó là lý do tại sao việc thiết lập ngân sách đầu tư trước khi bạn tham gia bất kỳ dự án tài chính nào là rất quan trọng. Hãy vạch ra một ranh giới giữa số tiền bạn có thể đầu tư và số tiền bạn không thể. Tránh đánh bạc với:
Nhiều hơn từ GOBankingRates
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: 4 Mối nguy hiểm khi cố gắng xây dựng tài sản nhanh chóng
Xem bình luận