Chiến lược đầu tư thông minh bắt đầu từ số tiền nhỏ: Phiên bản 2025

Với sự tăng lên của tỷ lệ lạm phát toàn cầu, đặc biệt là ở các nền kinh tế lớn như Hoa Kỳ, tình trạng giảm giá trị đồng tiền (giảm sức mua) đã trở thành điều không thể tránh khỏi. Trong bối cảnh như vậy, đầu tư đã trở thành một phương tiện quan trọng để chiến đấu với lạm phát.

Đặc biệt, những người mới bắt đầu sự nghiệp và nhân viên trẻ đang phải đối mặt với áp lực khi mức lương khởi điểm không cao nhưng chi phí sinh hoạt đang tăng lên. Việc làm thế nào để tăng trưởng hiệu quả số tiền nhỏ đang trở thành một chủ đề được chú ý, và có một số câu hỏi thường gặp như sau:

• Liệu có thực sự có lợi nhuận từ khoản đầu tư nhỏ?
• Có cách nào để nhanh chóng phát triển vốn nhỏ không?
• Trong số các nền tảng đầu tư nhỏ lẻ hiện có trên thị trường, nền tảng nào là đáng tin cậy và an toàn?

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu nhiều chiến lược đầu tư nhỏ khả thi cho những người có nguồn vốn hạn chế và đề xuất các nền tảng và ứng dụng đầu tư nhỏ phổ biến. Ngay cả với 1000 yên, hoặc số tiền thấp hơn, bất kỳ ai cũng có thể dễ dàng bắt đầu đầu tư.

Đầu tư 1000 yên mỗi tháng ở đâu? 6 phương pháp đầu tư được khuyến nghị cho nhà đầu tư vốn nhỏ

Đầu tư nhỏ là việc thực hiện đầu tư với một số vốn nhỏ. Trước đây, nhiều người đã chọn gửi tiền vào ngân hàng, nhưng mặc dù rất an toàn, tiền gửi ngân hàng là một trong những phương pháp đầu tư có lợi suất thấp nhất. Gần đây, sự phát triển nhanh chóng của thị trường tài chính và sự phổ biến của đầu tư trực tuyến đã tạo ra nhiều lựa chọn đầu tư hơn cho các nhà đầu tư có vốn nhỏ.

Nếu bạn có 1,000 yên hoặc 100 yên, bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay bây giờ.

Tuy nhiên, vì định nghĩa về "số tiền nhỏ" khác nhau tùy theo từng người, dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu các phương pháp đầu tư với số tiền nhỏ phù hợp với nhiều ngân sách và mức độ rủi ro khác nhau. Hãy cùng xem 6 phương pháp đầu tư với số tiền nhỏ điển hình.

1. Tiền gửi ngoại tệ
2. Tiết kiệm định kỳ/Tiết kiệm định kỳ số lượng ít
3. Quỹ đầu tư định kỳ hoặc ETF
4. Đầu tư vào kim loại quý như vàng
5. Đầu tư cổ phiếu định kỳ
6. Giao dịch phái sinh như CFD (giao dịch thanh toán chênh lệch nhỏ)

Phương pháp đầu tư số 1: Gửi tiền ngoại tệ (Rủi ro & Lợi nhuận: Thấp)

Tiền gửi ngoại tệ là nơi trú ẩn với xu hướng ổn định thích hợp cho việc đầu tư số tiền nhỏ. Trong suốt hơn mười năm qua, lãi suất tiền gửi tiết kiệm bằng yên Nhật đã duy trì ở mức thấp, khiến nhiều nhà đầu tư bắt đầu chú ý đến tiền gửi ngoại tệ. Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ thông thường bao gồm đô la Mỹ, euro, bảng Anh, nhân dân tệ, v.v.

Lãi suất và điều kiện đầu tư sẽ khác nhau tùy theo tài khoản tiền gửi ngoại tệ. Các ngân hàng lớn thường cung cấp tài khoản tiền gửi ngoại tệ.

• Lợi ích： Thông thường lãi suất cao, và nếu tỷ giá hối đoái tăng lên thì cũng có thể thu được lợi nhuận chênh lệch tỷ giá bổ sung; tính thanh khoản của vốn cao và dễ rút.
• Nhược điểm： Có rủi ro thua lỗ do tỷ giá hối đoái, và cần cân nhắc tính thanh khoản của đồng tiền được chọn.
• Số tiền đầu tư tối thiểu: Nhiều ngân hàng yêu cầu số tiền gửi tối thiểu cho tiền gửi định kỳ bằng ngoại tệ là tương đương với 100 đô la Mỹ trở lên

Phương pháp đầu tư thứ 2: Tiết kiệm định kỳ/tiết kiệm ngắn hạn (Rủi ro & Lợi nhuận: Thấp)

Tiết kiệm định kỳ là lựa chọn tối ưu cho việc hình thành tài sản ổn định với rủi ro thấp. Thông thường, thời gian gửi tiền được chia thành 1 năm, 3 năm, 5 năm, và vào thời điểm đáo hạn, cả gốc lẫn lãi sẽ được thanh toán một lần. Đối với các nhà đầu tư nhỏ, việc phân bổ từ 1000 đến 5000 yên mỗi tháng làm vốn đầu tư định kỳ sẽ không tạo ra gánh nặng lớn về mặt tài chính và tinh thần.

• Lợi ích: Rào cản gia nhập rất thấp, tính thanh khoản cao, rủi ro gần như bằng không trừ khi ngân hàng phá sản.
• Nhược điểm: tỷ lệ lợi nhuận tương đối thấp
• Số tiền đầu tư tối thiểu: Không giới hạn

Phương pháp đầu tư thứ 3: Quỹ đầu tư định kỳ hoặc ETF (Rủi ro & Lợi nhuận: Trung bình)

Quỹ đầu tư tích lũy là một phương pháp đầu tư nhỏ phù hợp cho hình thành tài sản dài hạn. Quỹ đầu tư có nhiều loại như quỹ chỉ số, quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu, và rủi ro cũng như lợi nhuận sẽ dần dần tăng lên. Việc mua quỹ đầu tư có nghĩa là ủy thác tiền của bạn cho một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp để họ quản lý, và việc đầu tư dài hạn có thể giảm thiểu ảnh hưởng của biến động thị trường.

• Lợi ích：Rào cản đầu tư thấp, có thể mong đợi lợi nhuận ổn định từ đầu tư dài hạn
• Nhược điểm: Cần có kiến thức tài chính nhất định, và biến động ngắn hạn có thể ảnh hưởng đến kỳ vọng tâm lý.
• Số tiền đầu tư tối thiểu: Không giới hạn

Phương pháp đầu tư thứ 4: Đầu tư vào kim loại quý như vàng (Rủi ro & Lợi nhuận: Trung bình đến cao)

Vàng luôn được ưa chuộng như một nơi trú ẩn an toàn trước lạm phát. Hiện tại, nhiều nền tảng cung cấp dịch vụ đầu tư vàng nhỏ lẻ, cho phép các nhà đầu tư lựa chọn một lượng vàng nhất định tùy thuộc vào số vốn của mình.

• Lợi ích：Vàng có độ ổn định tương đối cao và có hiệu ứng phòng ngừa rủi ro.
• Nhược điểm：Có thể có tỷ lệ sinh lời thấp hơn so với các khoản đầu tư rủi ro cao khác.
• Số tiền đầu tư tối thiểu： linh hoạt và không có giới hạn

Phương pháp đầu tư số 5: Đầu tư nhỏ vào cổ phiếu Mỹ (Rủi ro & Lợi nhuận: Cao)

Trên thị trường toàn cầu, so với thị trường nội địa chỉ có khoảng 1.000 công ty niêm yết, thị trường chứng khoán Hoa Kỳ có khoảng 6.000 công ty niêm yết, mang lại nhiều sự lựa chọn. Đặc biệt, trong những năm gần đây, việc mua cổ phiếu phân đoạn (mua một phần cổ phiếu) đã trở thành khả thi, ví dụ như cổ phiếu Google có giá 1.000 đô la cho một cổ phiếu, giờ đây bạn có thể đầu tư từ 10 đô la.

• Lợi ích：Có nhiều cơ hội đầu tư vào các doanh nghiệp tăng trưởng, và có thể kỳ vọng lợi tức cao trong dài hạn.
• Nhược điểm：Dễ bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, cần phải xem xét rủi ro tỷ giá.
• Số tiền đầu tư tối thiểu: Đối với cổ phiếu phân đoạn, có thể từ vài đô la.

Phương pháp đầu tư số 6: Đầu tư số lượng nhỏ vào tài sản kỹ thuật số (Rủi ro & Lợi nhuận: Cao)

Tài sản kỹ thuật số như Bitcoin và Ethereum có tính biến động cao, nhưng vẫn đáng xem xét như một phần của danh mục đầu tư phân tán. Đặc biệt, tại các sàn giao dịch lớn, bạn có thể bắt đầu đầu tư từ vài trăm yen.

• Lợi ích: Khả năng sinh lời cao, có thể giao dịch 24 giờ, có thể bắt đầu với số tiền nhỏ
• Nhược điểm：Biến động giá lớn, môi trường quy định cũng đang phát triển
• Mức đầu tư tối thiểu: Có thể thực hiện từ vài trăm yen trên các nền tảng giao dịch chính.

7 nền tảng được khuyến nghị cho đầu tư số lượng nhỏ

Để bắt đầu đầu tư từ số tiền nhỏ, việc chọn một nền tảng dễ sử dụng với chi phí thấp là rất quan trọng. Dưới đây là 7 nền tảng đầu tư được khuyến nghị tính đến năm 2025.

1. Nền tảng giao dịch chính - Thích hợp cho việc bắt đầu đầu tư tài sản kỹ thuật số

Tại một trong những nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số hàng đầu thế giới, chúng tôi cung cấp nhiều dịch vụ như giao dịch tài sản tiền điện tử, staking, và thậm chí là giao dịch hợp đồng tương lai. Đặc điểm nổi bật là khả năng đáp ứng nhiều nhu cầu từ người mới bắt đầu cho đến chuyên gia.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: Từ vài trăm yên
• Phí giao dịch: Phí giao dịch khoảng 0.1%
• Đặc điểm: Giao diện thân thiện với người dùng, tài nguyên giáo dục phong phú, các biện pháp bảo mật được nâng cao

2. Robo-advisor - tự động vận hành không cần rắc rối

Robo-advisor là dịch vụ sử dụng thuật toán để tự động xây dựng và quản lý danh mục đầu tư. Theo dữ liệu năm 2025, nhiều robo-advisor cung cấp số tiền đầu tư tối thiểu thấp khoảng 100 đô la cùng với tính năng quản lý danh mục tự động, và phí cũng được giữ ở mức thấp.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: khoảng 10,000 yên
• Phí giao dịch: Khoảng 0.25% đến 0.5% tài sản
• Đặc điểm: Tự động tái cân bằng, chức năng tối ưu thuế, kế hoạch đầu tư dựa trên mục tiêu

3. Ứng dụng đầu tư vi mô - Đầu tư phần trăm để hình thành tài sản

Đây là một ứng dụng đặc biệt chú trọng đến việc đầu tư từ số tiền nhỏ, tự động chuyển khoản chênh lệch khi mua vào đầu tư, hoặc có thể xây dựng danh mục đầu tư từ số tiền nhỏ. Theo thông tin từ kho tri thức, nhiều ứng dụng đầu tư vi mô cung cấp giao dịch miễn phí phí giao dịch với số tiền đầu tư tối thiểu là bằng không.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: Thực tế là không (trong trường hợp đầu tư lẻ)
• Phí: Trong nhiều trường hợp, là mức cố định hàng tháng vài trăm yên
• Đặc điểm: Đầu tư lẻ, chức năng tự động tích lũy, khả năng vận hành đơn giản

4. Nền tảng quỹ chỉ số - Đầu tư phân tán chi phí thấp

Nền tảng chuyên biệt cho quỹ chỉ số chi phí thấp phù hợp cho việc hình thành tài sản dài hạn. Các sản phẩm như Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán tổng hợp Vanguard ETF và Vanguard Small-Cap ETF cho phép phân tán đầu tư vào toàn bộ thị trường hoặc các phân khúc cụ thể.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: Khác nhau tùy theo quỹ, nhưng với ETF thì bắt đầu từ 1 cổ phiếu.
• Phí giao dịch: Tỷ lệ chi phí hàng năm khoảng 0.03% đến 0.1%, rất chi phí thấp
• Đặc điểm: Sự tiếp xúc với thị trường rộng lớn, chi phí vận hành thấp, danh mục sản phẩm phù hợp cho đầu tư dài hạn

5. Công ty chứng khoán hỗ trợ cổ phiếu phân đoạn - Có thể mua cổ phiếu đắt tiền với số tiền nhỏ.

Một số công ty chứng khoán hỗ trợ việc mua một phần cổ phiếu (cổ phiếu phân đoạn), ví dụ như ngay cả khi cổ phiếu của một công ty nổi tiếng có giá cao, bạn vẫn có thể đầu tư từ vài trăm yên.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: Từ vài trăm yên (tùy vào mã sản phẩm)
• Phí giao dịch: Trong nhiều trường hợp, giao dịch chứng khoán là miễn phí
• Đặc điểm: Truy cập số lượng nhỏ vào các mã chứng khoán cao, có thể đầu tư định kỳ, độ tự do cao trong việc xây dựng danh mục đầu tư.

6. Nền tảng cho vay P2P - Lựa chọn như một khoản đầu tư thay thế

Cho vay giữa cá nhân (cho vay P2P) là dịch vụ cho vay tiền trực tiếp cho cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ mà không cần qua trung gian như ngân hàng. Mặc dù có khả năng sinh lời cao, nhưng đây cũng là một khoản đầu tư có rủi ro tương đối cao.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: khoảng 10,000 yên
• Lợi suất: khoảng 5% đến 12% mỗi năm (biến động tùy theo rủi ro)
• Đặc điểm: Dễ dàng đầu tư phân tán, thu nhập hàng tháng hoặc hàng quý, tính thanh khoản ở mức trung bình

7. Nền tảng ETF tích lũy - Đầu tư phân bổ thời gian bằng cách tích lũy tự động

Nền tảng cho phép đầu tư một số tiền cố định vào ETF (Quỹ giao dịch trao đổi) một cách định kỳ sẽ giúp thực hiện chiến lược đầu tư phân bổ thời gian thông qua phương pháp trung bình chi phí đô la. Nó ít bị ảnh hưởng bởi những biến động ngắn hạn của thị trường và phù hợp cho việc hình thành tài sản lâu dài.

• Số tiền đầu tư tối thiểu: Khoảng 1.000 yên mỗi tháng
• Phí giao dịch: Nhiều nền tảng miễn phí phí giao dịch ETF
• Đặc điểm: Cài đặt tự động tích lũy, lựa chọn ETF đa dạng, tối ưu hóa cho đầu tư dài hạn

5 chiến lược cơ bản cho việc đầu tư nhỏ thành công

Để thành công với đầu tư nhỏ, không chỉ cần chọn nền tảng mà còn cần có chiến lược phù hợp. Dưới đây là 5 chiến lược cơ bản hữu ích khi bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ.

1. Tận dụng sức mạnh của lãi kép

Albert Einstein đã gọi lãi suất kép là "kỳ quan thứ 8 của thế giới". Ngay cả khi đầu tư một số tiền nhỏ trong một thời gian dài, hiệu ứng lãi suất kép có thể làm cho tài sản phát triển một cách đáng kinh ngạc.

Phương pháp thực hành:

• Bắt đầu đầu tư từ sớm và tái đầu tư lợi nhuận
• Chọn tùy chọn tự động tái đầu tư cổ tức và lãi suất
• Có cái nhìn dài hạn và không quá lo lắng hay vui mừng trước những biến động ngắn hạn của thị trường

2. Thực hành phương pháp trung bình chi phí đô la

Phương pháp "đầu tư trung bình theo đô la" là việc đầu tư một khoản tiền nhất định một cách định kỳ, có tác dụng làm giảm chi phí mua trung bình mà không cần phải đoán thời điểm thị trường.

Phương pháp thực hành: