Cách mở một tài khoản Bảo hiểm Nhân thọ Toàn cầu Chỉ số (IUL)

Nếu bạn đang tìm kiếm cách kết hợp bảo vệ bảo hiểm nhân thọ với tiềm năng tăng trưởng, một tài khoản bảo hiểm nhân thọ toàn cầu được chỉ số hóa (IUL) có thể là một lựa chọn. Bảo hiểm IUL có nhiều lợi ích, bao gồm tính linh hoạt trong việc thanh toán phí bảo hiểm, các tùy chọn lợi ích khi qua đời và khả năng tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Bạn có thể mở một tài khoản IUL với sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính hoặc đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên, trước tiên hãy xem xét nhu cầu và kế hoạch của bạn, tìm hiểu về các chính sách IUL, chuẩn bị để trải qua đánh giá rủi ro, và theo dõi cùng quản lý tài khoản của bạn định kỳ.

Bạn có biết tài khoản Bảo Hiểm Nhân Thọ Thế Chấp Chỉ Số (IUL) là gì?

Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu chỉ số (IUL) là một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn không chỉ cung cấp lợi ích khi qua đời cho người thụ hưởng mà còn bao gồm một thành phần giá trị tiền mặt có thể tăng trưởng theo thời gian. Giá trị tiền mặt trong một tài khoản IUL được liên kết với hiệu suất của một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S&P 500. Sự liên kết này cho phép thu được lợi nhuận tiềm năng cao hơn so với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn cầu truyền thống. IUL cũng cung cấp:

• Bảo vệ trong các đợt sụt giảm thị trường. Giá trị tiền mặt thường được bảo vệ khỏi hiệu suất tiêu cực bởi một tỷ lệ lãi suất tối thiểu được đảm bảo.
• Linh hoạt. Các tài khoản IUL cho phép người sở hữu hợp đồng điều chỉnh số tiền và thời điểm thanh toán phí bảo hiểm theo tình hình tài chính của họ.
• Giá trị tiền mặt cho các khoản vay và rút tiền. Các chủ sở hữu hợp đồng có thể truy cập vào giá trị tiền mặt tích lũy thông qua các khoản vay hoặc rút tiền, trong trường hợp có chi phí bất ngờ hoặc để tài trợ cho việc học đại học của một đứa con hoặc cho chính việc nghỉ hưu của họ.
• Hoãn thuế. Sự tăng trưởng giá trị tiền mặt có hoãn thuế, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế trên lợi nhuận cho đến khi bạn rút nó ra.

Cách mở một tài khoản IUL

Các công ty bảo hiểm tích cực quảng bá các tài khoản IUL, nhưng trước khi ký, hãy làm theo các bước sau:

• Đánh giá hoàn cảnh của bạn. Trước khi mở một tài khoản IUL, hãy phân tích tình hình tài chính tổng thể của bạn và các mục tiêu của bạn. Hãy xem xét liệu bạn có cần bảo hiểm nhân thọ chủ yếu vì lợi ích khi qua đời, hay nếu bạn cũng đang tìm kiếm một phương tiện để tích lũy giá trị tiền mặt mà bạn có thể truy cập sau này. Ngoài ra, hãy nghĩ về việc bạn cần bao nhiêu bảo hiểm, bạn muốn hợp đồng kéo dài bao lâu và bạn có thể chi trả bao nhiêu cho phí bảo hiểm.
• Khám phá thị trường. So sánh các ưu đãi IUL từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Kiểm tra cách họ quản lý các giới hạn, tỷ lệ tham gia, phí và tùy chọn thanh toán phí bảo hiểm. Một số có thể cung cấp tiềm năng tăng trưởng cao hơn, trong khi những cái khác tập trung vào chi phí thấp hơn hoặc thanh toán linh hoạt. Kiểm tra chi tiết của hợp đồng để xem cách giá trị tiền mặt liên kết với chỉ số và bất kỳ giới hạn nào về tăng trưởng.
• Liên hệ với một cố vấn tài chính hoặc đại lý bảo hiểm chuyên về bảo hiểm nhân thọ. Họ có thể giúp bạn đánh giá các tùy chọn, trả lời các câu hỏi và đưa ra các khuyến nghị cá nhân hóa dựa trên mục tiêu và nhu cầu tài chính của bạn. Một cố vấn tài chính cũng có thể giải thích các rủi ro và lợi ích tiềm năng của một tài khoản IUL và giúp bạn hiểu cách mà hợp đồng bảo hiểm phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của bạn.
• Yêu cầu hợp đồng IUL. Điều này thường liên quan đến việc hoàn thành một mẫu chi tiết với thông tin về sức khỏe, lối sống và tình hình tài chính của bạn. Bạn cũng có thể phải trải qua một cuộc kiểm tra sức khỏe. Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng thông tin này để đánh giá mức độ rủi ro của bạn và xác định khả năng đủ điều kiện cũng như mức phí bảo hiểm.
• Kiểm tra hợp đồng và thực hiện khoản thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên của bạn. Kiểm tra kỹ lưỡng các tài liệu mà bạn nhận được để đảm bảo rằng mọi thứ đều như mong đợi và bạn hiểu các điều khoản và điều kiện. Chú ý đặc biệt đến các quyền lợi trong trường hợp tử vong, các tùy chọn tăng trưởng giá trị tiền mặt, các khoản phí và phí rút tiền. Nếu mọi thứ đều đúng, hãy thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên của bạn để kích hoạt hợp đồng.
• Theo dõi và quản lý tài khoản IUL của bạn. Điều này có thể liên quan đến việc điều chỉnh các khoản thanh toán phí bảo hiểm, phân bổ lại giá trị tiền mặt cho các tùy chọn chỉ số khác nhau hoặc yêu cầu vay hoặc rút tiền. Lưu ý rằng những thay đổi trên thị trường có thể ảnh hưởng đến sự tăng trưởng giá trị tiền mặt của bạn, vì vậy bạn nên luôn cập nhật thông tin và thực hiện điều chỉnh khi cần thiết.

Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm Nhân thọ Liên kết Chỉ số (IUL)

Giá trị tiền mặt trong một tài khoản IUL tăng trưởng như thế nào?

Giá trị tiền mặt trong một tài khoản IUL tăng trưởng theo hiệu suất của một chỉ số thị trường, chẳng hạn như S&P 500. Tiền mặt không được đầu tư vào các chứng khoán cấu thành chỉ số, mà vào các hợp đồng phái sinh nhằm theo dõi hiệu suất của chỉ số.

Sự tăng trưởng thường bị giới hạn bởi các giới hạn, tỷ lệ tham gia và phí, có thể hạn chế lợi nhuận tiềm năng. Hơn nữa, hầu hết các hợp đồng IUL đều bao gồm một tỷ lệ lãi suất tối thiểu được đảm bảo để bảo vệ chống lại sự sụt giảm của thị trường.

Tôi có thể truy cập giá trị tiền mặt của tài khoản IUL của mình không?

Có, bạn có thể truy cập giá trị tiền mặt của tài khoản IUL của mình thông qua việc vay hoặc rút tiền. Tuy nhiên, việc yêu cầu vay hoặc rút tiền có thể làm giảm quyền lợi tử vong và giá trị tổng thể của hợp đồng bảo hiểm. Hơn nữa, nếu các khoản vay hoặc rút tiền không được hoàn trả, chúng có thể bị đánh thuế.

Các rủi ro liên quan đến các tài khoản IUL là gì?

Mặc dù các tài khoản IUL cung cấp tiềm năng tăng trưởng, nhưng cũng đi kèm với rủi ro. Các giới hạn về lợi nhuận và tỷ lệ tham gia có thể hạn chế mức độ mà bạn thực sự nhận được từ hiệu suất của chỉ số. Hơn nữa, các khoản phí có thể làm giảm lợi nhuận tổng thể, và việc xin vay hoặc rút tiền có thể làm giảm giá trị của hợp đồng.

Kết luận

Mở một tài khoản IUL có thể cung cấp bảo hiểm nhân thọ trong khi cung cấp tiềm năng tăng trưởng giá trị tiền mặt liên kết với một chỉ số thị trường. Trước khi mở một tài khoản IUL, hãy đánh giá nhu cầu của bạn và xem xét các hợp đồng để đảm bảo rằng lựa chọn của bạn phù hợp với các mục tiêu tài chính của bạn. Nhận sự giúp đỡ từ một chuyên gia tài chính để hoàn thiện sự hiểu biết của bạn và nhận câu trả lời cho các câu hỏi của bạn. Hãy chuẩn bị để hoàn thành một đơn đăng ký chi tiết và, khi được phê duyệt, thanh toán phí bảo hiểm để kích hoạt hợp đồng. Sau đó, theo dõi tài khoản của bạn và sẵn sàng thực hiện các thay đổi nếu hoàn cảnh yêu cầu.

Lời khuyên về bảo hiểm nhân thọ cho việc nghỉ hưu

• Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn đánh giá các tùy chọn bảo hiểm nhân thọ khác nhau và tích hợp chúng vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn dựa trên mục tiêu và nhu cầu của bạn. Việc tìm một cố vấn tài chính không nhất thiết phải khó khăn. Công cụ miễn phí của Gate kết nối bạn với tối đa ba cố vấn tài chính trong khu vực của bạn, và bạn có thể phỏng vấn các cố vấn được giới thiệu mà không tốn phí để quyết định ai là người phù hợp với bạn. Nếu bạn đã sẵn sàng để tìm một cố vấn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, hãy bắt đầu ngay.
• Bảo hiểm nhân thọ có thể là một cách thực tế để hỗ trợ một kỳ nghỉ hưu an toàn về tài chính. Hướng dẫn của Gate giải thích cách sử dụng bảo hiểm nhân thọ để thanh toán cho kỳ nghỉ hưu.