6 khoản chi phí ẩn này có thể phá hủy kế hoạch nghỉ hưu của bạn - Ít nhất một khoản có thể tốn hơn $100,000 mỗi năm

Lập kế hoạch nghỉ hưu thực sự là một cơn đau đầu. Có bao nhiêu điều chưa biết và có bao nhiêu thứ phụ thuộc vào vận may đáng ghét! Mặc dù bạn không thể dự đoán được mọi khúc ngoặt trong cuộc sống nghỉ hưu của mình, vẫn có một số khoản chi tiêu mà hầu hết chúng ta không để ý khi thực hiện các phép tính của mình.

Hãy cùng xem sáu khoản chi phí ẩn hoặc bị đánh giá thấp mà bạn có thể gặp phải khi không còn làm việc.

1. Chi phí y tế

Bạn có nghĩ rằng Medicare sẽ chi trả gần như toàn bộ không? Thật là một ảo tưởng! Ngay cả khi nó chi trả 80% cho một liệu pháp, nếu hóa đơn là 150,000 đô la, bạn sẽ còn lại 30,000 đô la phải trả. Từ túi của bạn.

Theo Fidelity, một người 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2025 sẽ chi trung bình $172,500 cho các khoản chi y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu. Và điều này không bao gồm chăm sóc dài hạn, thuốc không kê đơn hoặc dịch vụ nha khoa. Đối với một cặp vợ chồng, mức trung bình tăng lên $345,000.

Sức khỏe là một khoản chi phí lớn cho người cao tuổi. Lập kế hoạch tốt và đưa ra quyết định thông minh với Medicare. Nếu bạn có thể duy trì sức khỏe, có thể bạn sẽ kiểm soát được một chút chi phí này.

2. Chi phí nhà ở

Khi chúng ta nghĩ về chi phí nhà ở, chúng ta thường tập trung vào khoản vay thế chấp hoặc tiền thuê, nhưng còn nhiều thứ khác, đặc biệt nếu bạn là chủ sở hữu.

Mặc dù bạn trả hết thế chấp trước khi nghỉ hưu, bạn vẫn sẽ phải trả bảo hiểm chủ nhà, thuế, tiện ích, sửa chữa và bảo trì. Có thể bạn thậm chí còn phải chi nhiều hơn, như lắp đặt một cái ramp cho lối vào hoặc chuyển đổi bồn tắm thành một vòi sen dễ tiếp cận.

3. Chăm sóc dài hạn

Chủ đề này rất phức tạp vì bảo hiểm rất đắt. Và nó đắt vì việc chăm sóc bản thân cũng tốn kém và thường xuyên cần thiết. Bộ Y tế Hoa Kỳ ước tính rằng 56% người Mỹ đạt 65 tuổi bây giờ sẽ cần chăm sóc dài hạn vào một thời điểm nào đó.

Theo cuộc khảo sát Genworth 2024, một trợ lý y tế tại nhà có giá trung bình là $77,792 mỗi năm, trong khi chi phí của một trung tâm ngày cho người lớn là $26,000. Một phòng bán riêng trong một viện dưỡng lão? $111,325 mỗi năm.

Phí bảo hiểm trung bình hàng năm cho một hợp đồng với lợi ích $165,000 mà không có bảo vệ chống lạm phát là $1,200 cho một người đàn ông độc thân 60 tuổi và $1,900 cho một người phụ nữ độc thân cùng độ tuổi. Đối với các cặp đôi 60 tuổi, phí bảo hiểm kết hợp trung bình hàng năm là $2,080.

4. Thuế thu nhập hưu trí

Mặc dù bạn đã nghỉ hưu, nhưng Tío Sam hoặc tiểu bang của bạn vẫn sẽ muốn phần của họ. Hãy tìm hiểu về thuế và phí mà bạn sẽ phải đối mặt để lập kế hoạch tốt hơn.

Ví dụ, 41 tiểu bang không đánh thuế lợi ích An sinh Xã hội, và 13 tiểu bang không đánh thuế bất kỳ thu nhập hưu trí nào.

5. Lạm phát

Có thể bạn không coi lạm phát là một khoản chi phí, nhưng nó hoạt động như vậy. Nếu nó duy trì ở mức trung bình lịch sử 3% trong 25 năm, sức mua của bạn có thể giảm một nửa. Nếu bạn dự định có $60,000 thu nhập cho năm thứ 25 của kỳ nghỉ hưu, bạn chỉ có thể mua những gì mà hôm nay bạn có thể mua với $30,000.

Hãy nhớ điều đó trong khi bạn tiết kiệm. Ít nhất, bạn sẽ cần một quỹ hưu trí lớn hơn nhiều so với những gì bạn tưởng tượng. Nghỉ hưu với $1 triệu có thể không đủ cho nhiều người.

6. Những người thân yêu của bạn

Cuối cùng, đó là những người thân yêu của bạn. Có thể bạn không đưa họ vào danh mục chi phí trong ngân sách hưu trí của mình, nhưng bạn sẽ làm gì nếu một trong những đứa con hoặc cháu của bạn đột ngột cần 10.000 đô la hoặc hơn cho chi phí y tế, đào tạo nghề hoặc tiền đặt cọc cho một ngôi nhà?

Hãy ghi nhớ tất cả những chi phí ẩn này trong tâm trí khi bạn phát triển kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu cho việc nghỉ hưu.