Phí Hoàn Tiền Tiêu Dùng: Thách Thức Ngày Càng Tăng của Người Tiêu Dùng và Những Nơi Bạn Vẫn Có Thể Rút Miễn Phí

Tiện ích rút tiền hoàn lại tại quầy đã biến thành một gánh nặng tài chính mới cho hàng triệu người Mỹ. Khi hạ tầng ngân hàng truyền thống tiếp tục suy giảm, đặc biệt ở các cộng đồng nông thôn, các nhà bán lẻ lớn ngày càng thương mại hóa dịch vụ từng miễn phí này. Hiểu rõ nơi bạn vẫn có thể rút tiền hoàn lại mà không phải trả phí đã trở nên vô cùng quan trọng đối với những người tiêu dùng chú trọng ngân sách.

Chi phí gia tăng cho việc tiếp cận tiền mặt

Cảnh quan rút tiền mặt tại các cửa hàng bán lẻ đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ hiện đang chi hơn $90 triệu mỗi năm chỉ để truy cập tiền của chính họ tại các chuỗi bán lẻ lớn. Điều này đánh dấu một sự thay đổi lớn so với cách hoạt động của thị trường bán lẻ chỉ cách đây một thập kỷ, khi rút tiền hoàn lại miễn phí là tiêu chuẩn.

Nguyên nhân của sự chuyển đổi này khá rõ ràng: khi các ngân hàng đóng cửa ngày càng nhiều và mạng lưới ATM thu hẹp, các nhà bán lẻ đã tận dụng vị trí của mình như các điểm phân phối tiền mặt dễ tiếp cận. Đối với người tiêu dùng ở các khu vực thiếu dịch vụ ngân hàng, sự thay đổi này tạo ra một áp lực kép—giới hạn lựa chọn ngân hàng cộng với các khoản phí mới cho các phương án rút tiền thay thế.

Các nhà bán lẻ lớn nào hiện đang tính phí rút tiền hoàn lại

Family Dollar đã áp dụng một trong những cấu trúc phí rút tiền hoàn lại dễ nhận thấy nhất. Chuỗi này tính phí $1.50 cho các khoản rút dưới $50, một tỷ lệ có thể ảnh hưởng đáng kể đến những người cần số tiền nhỏ để mua sắm hàng ngày.

Dollar Tree, hoạt động dưới cùng một tập đoàn mẹ, cũng theo chân với mức phí $1 thấp hơn một chút cho các khoản rút dưới $50. Động thái này phản ánh chiến lược có chủ đích của các nhà bán lẻ giảm giá nhằm tạo doanh thu từ các dịch vụ trước đây miễn phí.

Dollar General có cấu trúc phí linh hoạt hơn tùy theo vị trí. Các cuộc điều tra của CFPB năm 2022 ghi nhận phí từ $1 đến $2.50 mỗi giao dịch cho các khoản rút tối đa $40. Sự không nhất quán này có thể khiến người mua bất ngờ, đặc biệt ở các khu vực nông thôn nơi các địa điểm của Dollar General phổ biến.

Kroger, chuỗi siêu thị lớn nhất nước Mỹ, đã áp dụng phương pháp phí theo cấp độ. Tại các địa điểm Harris Teeter, khách hàng trả 75 xu cho tiền hoàn lại lên đến $100, tăng lên $3 cho các khoản rút lớn hơn. Tại các thương hiệu Kroger khác như Ralph’s và Fred Meyer, phí bắt đầu từ 50 xu cho các khoản lên đến $100, và tăng lên $3.50 cho phạm vi $100-$300 .

Nơi nào bạn vẫn có thể rút tiền hoàn lại mà không phải trả phí?

Tin vui là nhiều nhà bán lẻ lớn vẫn duy trì chính sách rút tiền hoàn lại miễn phí, mặc dù có giới hạn khác nhau:

• Walmart dẫn đầu với tối đa $200 tiền hoàn lại miễn phí tại quầy thanh toán
• Albertsons cung cấp tiền hoàn lại miễn phí lên đến $200
• Target cung cấp tối đa $40 mà không mất phí
• Walgreens cho phép $20 tiền hoàn lại miễn phí
• CVS cho phép tối đa $60 là các khoản rút miễn phí

Tuy nhiên, khả năng tiếp cận này khác nhau đáng kể tùy theo vị trí địa lý. Trong khi các lựa chọn không mất phí này tồn tại cho người mua ở thành phố và vùng ngoại ô có tiếp cận thuận tiện, cư dân các thị trấn nhỏ thường phát hiện ra rằng các nhà bán lẻ miễn phí phí không nằm gần đó, buộc họ phải quay lại các cửa hàng dollar và các khoản phí liên quan.

Sự chia cắt địa lý trong việc tiếp cận tiền mặt

Việc mở rộng phí rút tiền hoàn lại ảnh hưởng không cân xứng đến các cộng đồng thu nhập thấp và khu vực nông thôn. Các cửa hàng dollar chiến lược đặt mình tại các thị trường thiếu dịch vụ ngân hàng này, tạo ra tình huống người tiêu dùng có ít lựa chọn ngân hàng nhất phải chịu mức phí cao nhất cho việc tiếp cận tiền mặt cơ bản. Đây là một dạng động thái tài chính lùi, nơi những người ít có khả năng chịu đựng chi phí bổ sung nhất lại gánh chịu gánh nặng lớn nhất.

Người tiêu dùng có ít lựa chọn địa phương nên xem xét lên kế hoạch đi đến các nhà bán lẻ không tính phí khi có thể, tối đa hóa số tiền rút mỗi lần để giảm tần suất, và khám phá xem các dịch vụ ngân hàng di động hoặc thanh toán kỹ thuật số có phù hợp hơn với tình hình của họ hay không.

Nhìn về phía trước

Khi quá trình hợp nhất các nhà bán lẻ tiếp tục diễn ra và các ngân hàng truyền thống rút lui khỏi các thị trường nhỏ hơn, phí rút tiền hoàn lại có khả năng sẽ duy trì và thậm chí mở rộng. Đối với những người muốn biết nơi có thể rút tiền hoàn lại mà không mất phí, so sánh giữa các nhà bán lẻ có sẵn—dù có thể phải đi xa hơn—vẫn là chiến lược thực tế nhất để bảo vệ nguồn tài chính của mình.