Vượt ra ngoài Phố Wall: Xây dựng sự giàu có thông qua các khoản đầu tư thay thế cho cổ phiếu

Khi nói đến việc phát triển tài sản của bạn, cổ phiếu và ETF thường chiếm lĩnh cuộc trò chuyện. Nhưng các nhà đầu tư thông thái biết rằng đầu tư thay thế vào cổ phiếu có thể là những công cụ mạnh mẽ không kém—nếu không muốn nói là còn mạnh hơn—để xây dựng danh mục cân đối. Sự thật là, chỉ dựa vào cổ phiếu truyền thống khiến bạn dễ bị tổn thương trước biến động thị trường và rủi ro tương quan. Dưới đây là cách nghĩ vượt ra ngoài thị trường chứng khoán và mở khóa các nguồn thu nhập mới.

Tại sao đa dạng hóa khỏi cổ phiếu lại quan trọng

Chân lý truyền thống về “cổ phiếu để tăng trưởng dài hạn” bỏ qua một điểm quan trọng: không phải tất cả các thị trường đều di chuyển cùng nhau. Khi thị trường chứng khoán giảm mạnh, một số đầu tư thay thế có thể giữ vững hoặc thậm chí tăng giá trị. Chính vì vậy, các danh mục phức tạp bao gồm trái phiếu, bất động sản, hàng hóa và các tài sản phi cổ phiếu khác.

Bitcoin và tiền điện tử, ví dụ, hiện giao dịch ở mức $91.03K với mức tăng trong 24 giờ là +0.33%, cho thấy các loại tài sản khác nhau hoạt động độc lập với các thị trường truyền thống. Dù bạn là người tránh rủi ro hay tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, việc hiểu các lựa chọn này đều rất quan trọng.

Các lựa chọn thu nhập cố định: Trái phiếu và chứng khoán chính phủ

Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị

Các công ty và chính phủ liên tục cần vốn. Khi họ làm vậy, họ phát hành trái phiếu—gần như là các giấy nợ trả lãi đều đặn. Trái phiếu doanh nghiệp cung cấp lợi suất cao hơn nhưng đi kèm rủi ro vỡ nợ, trong khi trái phiếu đô thị thường mang lại lợi ích về thuế khiến mức lãi thấp hơn nhưng vẫn cạnh tranh sau thuế.

Ưu điểm? Lợi nhuận dự kiến ổn định mà không cần sở hữu cổ phần. Bạn đang cho vay tiền, không đặt cược vào hiệu suất của công ty. Ngay cả khi thị trường chứng khoán giảm, các khoản lãi trái phiếu của bạn vẫn giữ nguyên.

Trái phiếu tiết kiệm của chính phủ

Chính phủ liên bang Mỹ cung cấp trái phiếu Series EE và Series I. Trong khi lợi nhuận thấp hơn trung bình dài hạn của thị trường chứng khoán, sự bảo đảm của chính phủ khiến chúng gần như không rủi ro. Trái phiếu Series I đặc biệt nổi bật trong thời kỳ lạm phát, tự điều chỉnh lãi suất của chúng.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs)

Ngân hàng cung cấp các CD với lãi suất cố định và bảo hiểm của FDIC. Phí phạt rút tiền sớm áp dụng, nhưng độ an toàn thì không gì sánh bằng—vốn của bạn không gặp rủi ro thị trường, chỉ là cơ hội bị bỏ lỡ.

Bất động sản mà không cần sở hữu trực tiếp

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

Muốn tiếp xúc với bất động sản mà không cần hàng triệu tiền mặt hoặc hàng giờ nghiên cứu các bất động sản? REITs cho phép bạn sở hữu cổ phần trong các danh mục bất động sản đa dạng—khách sạn, kho bãi, khu dân cư, tòa nhà thương mại. Thu nhập cho thuê trực tiếp chuyển đến nhà đầu tư, mang lại dòng tiền ổn định thường vượt qua cổ tức cổ phiếu.

Bất động sản cho thuê nghỉ dưỡng

Mua một bất động sản cho thuê kết hợp phong cách sống và đầu tư. Sử dụng cá nhân, cho thuê phần còn lại trong năm, và hưởng lợi từ việc tăng giá trị bất động sản. Trong khi các bất động sản cho thuê nghỉ dưỡng không thể thanh khoản nhanh (bạn không thể nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt), chúng mang lại quyền sở hữu tài sản hữu hình và lợi ích về thuế.

Các nguồn thu nhập thay thế: Cho vay và huy động vốn cộng đồng

Cho vay Peer-to-Peer

Các nền tảng dịch vụ cho phép bạn cấp vốn cho các khoản vay cá nhân với số tiền nhỏ nhất là $25. Bạn kiếm lãi khi người vay trả nợ. Rủi ro? Người vay vỡ nợ. Nhưng bằng cách phân bổ vốn qua hơn 100 khoản vay thay vì đặt cược vào một khoản vay duy nhất, bạn giảm thiểu tác động của vỡ nợ cá nhân.

Vốn mạo hiểm và Quỹ tư nhân

Các lựa chọn rủi ro cao, lợi nhuận cao này tập hợp vốn để đầu tư vào các startup giai đoạn đầu hoặc các công ty tư nhân đã trưởng thành. Lợi nhuận có thể rất lớn, nhưng tiền của bạn bị khóa trong nhiều năm, và các nhà đầu tư thường cần có giá trị ròng hoặc thu nhập đáng kể để đủ điều kiện.

Hàng hóa và tài sản hữu hình

Vàng và kim loại quý

Vàng là một hàng rào chống lạm phát và đa dạng hóa danh mục. Bạn có thể sở hữu vàng vật chất, tiền xu, cổ phiếu khai thác mỏ hoặc hợp đồng tương lai hàng hóa. Sở hữu trực tiếp đòi hỏi lưu trữ an toàn; sử dụng dịch vụ quản lý của bên thứ ba sẽ phát sinh phí nhưng giảm thiểu các rắc rối về logistics.

Hợp đồng tương lai hàng hóa

Hợp đồng về ngũ cốc, đồng, dầu mỏ và các hàng hóa khác cung cấp đòn bẩy—kích thích cả lợi nhuận và thua lỗ. Khu vực này phù hợp với các nhà giao dịch có kinh nghiệm sẵn sàng mất toàn bộ số tiền đầu tư của mình.

Tiền điện tử: Đầu tư thay thế rủi ro cao nhất

Bitcoin và các loại tiền điện tử khác đại diện cho biên giới của đa dạng hóa danh mục. Ở mức $91.03K với dao động hàng ngày khiêm tốn, Bitcoin vẫn mang tính đầu cơ cao. Crypto thu hút những người tin vào tài chính phi tập trung và những người thoải mái với biến động giá dữ dội. Đây không phải là lĩnh vực dành cho người mới bắt đầu—chỉ tiếp cận nếu bạn hiểu rõ công nghệ nền tảng và có thể chấp nhận mất toàn bộ.

Thu nhập có cấu trúc: Giải thích về Annuities

Annuities đảo ngược mô hình đầu tư thông thường. Bạn trả trước cho một công ty bảo hiểm; họ trả cho bạn thu nhập hàng tháng trong nhiều năm hoặc suốt đời. Annuities cố định đảm bảo thanh toán. Annuities biến đổi liên kết lợi nhuận với hiệu suất thị trường. Annuities theo chỉ số kết hợp cả hai.

Sự đánh đổi? Tăng trưởng hoãn thuế so với phí cao và hoa hồng môi giới có thể không phù hợp lợi ích của bạn.

Khung quyết định

Xây dựng danh mục với đầu tư thay thế đòi hỏi phù hợp giữa mức độ rủi ro và mục tiêu. Trái phiếu phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ. Bất động sản thu hút những người tìm kiếm quyền sở hữu hữu hình. Hàng hóa và crypto hấp dẫn các nhà đầu tư thích rủi ro. Hầu hết các danh mục cân đối kết hợp nhiều loại—có thể 40% cổ phiếu truyền thống, 30% trái phiếu, 15% bất động sản, 10% các lựa chọn thay thế, 5% tiền mặt.

Trước khi đầu tư vốn, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng. Hiểu rõ về cấu trúc phí, tác động thuế và hạn chế thanh khoản. Không phải mọi lựa chọn thay thế đều phù hợp với mọi nhà đầu tư. Mục tiêu không phải là theo đuổi loại tài sản hợp thời nhất—mà là xây dựng một động cơ bền vững, đa dạng, tạo ra của cải trong nhiều điều kiện thị trường khác nhau.

Thị trường chứng khoán sẽ luôn quan trọng, nhưng không nhất thiết phải là con đường duy nhất dẫn đến thịnh vượng. Đầu tư thay thế cung cấp sự linh hoạt và khả năng chống chịu mà các danh mục giàu có thực sự cần có.