Hiểu tại sao thẻ tín dụng của bạn hiển thị số dư âm: Hướng dẫn đầy đủ

Khi bạn đăng nhập vào tài khoản thẻ tín dụng và nhận thấy số dư âm, điều đó hoàn toàn tự nhiên khiến bạn cảm thấy bối rối. Nhưng đây là sự thật bất ngờ: số dư âm trên thẻ tín dụng của bạn không phải là sai sót hay vấn đề — thực chất đó là dấu hiệu rằng nhà phát hành thẻ nợ bạn tiền. Hãy cùng phân tích cách điều này xảy ra và bạn nên làm gì về nó.

Làm thế nào bạn lại có số dư âm trên thẻ tín dụng?

Khái niệm cốt lõi rất đơn giản: số dư âm xảy ra khi bạn đã thanh toán nhiều hơn số tiền bạn nợ. Nhưng các nguyên nhân cụ thể lại phức tạp hơn bạn nghĩ.

Thanh toán quá mức hóa đơn của bạn

Tình huống đơn giản nhất là vô tình gửi một khoản thanh toán lớn hơn số dư còn nợ. Giả sử thẻ của bạn hiển thị $50 nợ, nhưng bạn gửi một khoản thanh toán $500 như vậy. Số tiền thừa đó sẽ nằm trong tài khoản của bạn dưới dạng tín dụng, hiển thị như số dư âm.

Hoàn tiền sau khi thanh toán

Điều thú vị là đây. Giả sử bạn mua một chiếc laptop trị giá 1.000 đô la bằng thẻ tín dụng của mình. Trước khi hóa đơn đến hạn, bạn quyết định không muốn giữ nó và trả lại. Nếu bạn chưa thanh toán hóa đơn, khoản hoàn tiền sẽ đơn giản là hủy bỏ khoản phí ban đầu — không xuất hiện số dư âm.

Nhưng nếu bạn đã thanh toán hết số dư? Khi cửa hàng hoàn tiền 1.000 đô la đó trở lại thẻ của bạn, bạn sẽ còn lại một khoản tín dụng 1.000 đô la trong tài khoản. Nếu bạn chưa thực hiện các khoản mua mới để tiêu hết khoản tín dụng đó, số dư của bạn sẽ trở thành âm.

Hoàn phí và tín dụng thưởng

Các công ty thẻ tín dụng đôi khi hoàn phí sau khi bạn đã thanh toán. Một khoản phí trễ bị tính nhưng sau đó được miễn, chẳng hạn, có thể tạo ra số dư âm. Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng khi bạn đổi điểm hoàn tiền hoặc điểm thưởng thành tín dụng sao kê sau khi hóa đơn đã được thanh toán.

Ví dụ thực tế

Xem xét ví dụ này: bạn thực hiện các khoản mua trị giá 1.500 đô la trong tháng, rồi trả lại một mặt hàng trị giá 1.000 đô la sau khi đã thanh toán đầy đủ hóa đơn. Nhà phát hành thẻ của bạn trừ khoản hoàn tiền 1.000 đô la khỏi các khoản mua mới của bạn, để lại bạn với số dư $450 . Nhưng nếu bạn chỉ mới thực hiện $500 khoản mua mới kể từ khi thanh toán, khoản hoàn tiền 1.000 đô la đó sẽ tạo ra số dư âm $800 .

Điều gì xảy ra khi số dư thẻ tín dụng của bạn là âm?

Tin tốt? Không có gì xấu. Số dư âm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hoặc gây ra bất kỳ hình phạt nào. Nhà phát hành thẻ của bạn sẽ đơn giản áp dụng số dư đó vào các giao dịch trong tương lai.

Cách số dư tín dụng được sử dụng

Nếu bạn có số dư âm 100 đô la, các khoản mua tiếp theo của bạn sẽ tự động trích từ số dư đó. Khoản $200 đầu tiên bạn chi tiêu sẽ giảm số dư còn lại xuống còn bằng 0, và sau đó hoạt động thanh toán bình thường sẽ tiếp tục. Bạn không cần làm gì cả — chỉ cần tiếp tục sử dụng thẻ như bình thường.

Yêu cầu hoàn tiền

Nếu bạn không muốn chờ đợi đến khi tiêu hết số dư âm, bạn có các lựa chọn. Liên hệ trực tiếp với nhà phát hành thẻ qua đường dây dịch vụ khách hàng, trò chuyện trực tiếp hoặc đôi khi qua cổng tài khoản trực tuyến của bạn. Họ có thể thủ công hoàn trả số tiền đó vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Nếu bạn không yêu cầu hoàn tiền?

Ngay cả khi bạn quên hỏi và ngừng sử dụng thẻ, luật pháp vẫn bảo vệ bạn. Theo Đạo luật Trung thực trong Cho vay, các nhà phát hành thẻ phải cố gắng hết sức để hoàn trả các số dư âm kéo dài hơn sáu tháng. Hầu hết các nhà phát hành sẽ xử lý việc hoàn tiền qua séc hoặc chuyển khoản trực tiếp mà không cần bạn phải yêu cầu.

Trên thực tế, nhiều công ty thẻ hoàn trả số dư âm nhanh hơn nhiều so với yêu cầu sáu tháng — đôi khi trong vòng vài tuần hoặc vài tháng.

Tại sao thẻ tín dụng của tôi lại có số dư âm? Kết luận

Một số dư âm trên thẻ tín dụng cho thấy công ty nợ bạn tiền, dù là từ thanh toán quá mức, hoàn tiền, hoàn phí hoặc tín dụng thưởng. Nó vô hại và tự giải quyết qua các giao dịch trong tương lai hoặc hoàn tiền tự động. Nếu bạn thấy điều này trên sao kê và cảm thấy lo lắng, một cuộc gọi nhanh tới nhà phát hành thẻ có thể làm rõ tình hình và thúc đẩy việc hoàn tiền nhanh hơn nếu bạn không muốn để nó tồn tại như một tín dụng trong tương lai.