Cách chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng: So sánh 5 phương pháp

Gửi tiền giữa các ngân hàng không cần phải phức tạp. Dù bạn cần chuyển tiền nhanh chóng hay giữ phí thấp, luôn có phương thức chuyển tiền phù hợp với nhu cầu của bạn. Hãy cùng phân tích các lựa chọn và chi phí thực sự của từng phương thức.

Tốc độ vs. Chi phí: Phương thức chuyển tiền nào thắng?

Cách nhanh nhất để chuyển tiền giữa các tài khoản của chính bạn tại cùng một ngân hàng? Giao dịch tức thì, không mất phí. Nhưng khi bạn gửi tiền đến ngân hàng khác hoặc người khác, mọi chuyện trở nên phức tạp hơn. Dưới đây là những gì bạn thực sự phải đối mặt:

Lựa chọn nhanh nhất:

• Chuyển khoản trực tuyến cùng ngân hàng: ngay lập tức
• Ứng dụng chuyển tiền (như Zelle hoặc Venmo): từ vài phút đến hai ngày làm việc, thường miễn phí
• Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer): trong vòng một ngày hoặc ít hơn, nhưng mất $30-$75 cho mỗi lần chuyển

Lựa chọn phù hợp ngân sách:

• Chuyển khoản trực tuyến giữa các ngân hàng khác nhau: miễn phí, nhưng mất từ hai đến bốn ngày làm việc
• Ứng dụng P2P: miễn phí cho chuyển khoản tiêu chuẩn
• Nộp séc: miễn phí, nhưng chậm nhất (một đến năm ngày làm việc)

Phương thức 1: Chuyển khoản trực tuyến giữa các tài khoản liên kết của bạn

Đây là cách dễ nhất nếu bạn chuyển tiền giữa các tài khoản bạn sở hữu. Cách thực hiện:

Đăng nhập vào ngân hàng đầu tiên và tìm phần chuyển khoản. Nhập số định tuyến, số tài khoản và loại tài khoản của tài khoản đích. Ngân hàng sẽ xác minh quyền sở hữu—thường bằng cách gửi hai số tiền nhỏ thử nghiệm vào tài khoản đích. Khi bạn xác nhận các khoản gửi đó (mất từ một đến hai ngày làm việc), bạn có thể chuyển tiền bất cứ lúc nào.

Chuyển khoản cùng ngân hàng? Ngay lập tức và miễn phí.

Phương thức 2: Chuyển khoản qua ngân hàng (wire transfer)—Nhanh nhưng đắt

Chuyển khoản qua ngân hàng phù hợp cho số tiền lớn hoặc khi cần tốc độ. Bạn có thể gửi tiền trong nước hoặc quốc tế, nhưng sẽ phải trả phí. Phí chuyển khoản tiêu chuẩn từ $30 đến $75, với các chuyển khoản quốc tế còn cao hơn. Liên hệ ngân hàng của bạn hoặc sử dụng dịch vụ như Western Union để bắt đầu.

Hầu hết các ngân hàng có thời hạn cắt để xử lý trong ngày, vì vậy hãy kiểm tra trước 2 giờ chiều.

Phương thức 3: Séc truyền thống

Vẫn còn hiệu quả. Viết séc và gửi qua thư cho người nhận, người đó sẽ nộp vào tài khoản của họ. Mất từ một đến năm ngày làm việc, và miễn phí. Một số ngân hàng sẽ phát hành séc cashier nếu bạn thích phương thức đó.

Phương thức 4: Rút tiền và gửi tiền mặt

Đơn giản nhưng không phải lúc nào cũng phù hợp cho số tiền lớn. Rút tiền mặt từ tài khoản của bạn và gửi vào ngân hàng khác. Lưu ý: một số ngân hàng (bao gồm Wells Fargo) sẽ không chấp nhận gửi tiền mặt từ người không có tài khoản, vì vậy hãy xác nhận trước.

Phương thức 5: Ứng dụng chuyển tiền P2P

Các ứng dụng như Venmo, Zelle, PayPal, và CashApp cho phép bạn gửi tiền chỉ bằng số điện thoại hoặc email. Giao dịch thường miễn phí và có thể đến tài khoản người nhận trong vòng vài phút hoặc tối đa hai ngày làm việc.

Lưu ý: cả hai bên thường cần cài đặt ứng dụng. Phí sẽ phát sinh nếu bạn muốn giao dịch nhanh hơn hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Thời gian thực sự

• Chuyển khoản trực tuyến (cùng ngân hàng): xong ngay lập tức
• Chuyển khoản trực tuyến (khác ngân hàng): 2-4 ngày làm việc
• Chuyển khoản qua ngân hàng: thường 1 ngày hoặc ít hơn
• Nộp tiền mặt: cùng ngày nếu đúng giờ cắt; nếu không, ngày hôm sau
• Séc: 1-5 ngày làm việc
• Ứng dụng P2P: từ tức thì đến 2 ngày làm việc tùy vào các ngân hàng

Kết luận: Chọn phương thức phù hợp

Đối với chuyển khoản cá nhân đến tài khoản người khác, các ứng dụng P2P vượt trội hơn về cả chi phí và tiện lợi so với chuyển khoản qua ngân hàng. Đối với số tiền lớn cần tốc độ, chuyển khoản qua ngân hàng nhanh hơn nhưng bạn sẽ phải trả từ $30-$75. Chuyển tiền giữa các tài khoản của chính bạn tại cùng ngân hàng vẫn là phương thức nhanh nhất và rẻ nhất—ngay lập tức và miễn phí, mọi lúc.