Xây dựng danh mục Roth IRA của bạn: Những ETF nào xứng đáng được chú ý trong năm 2023?

Một Roth IRA cung cấp một trong những con đường tối ưu về thuế để xây dựng tài sản lâu dài, nhưng việc chọn lựa các khoản đầu tư phù hợp có thể khiến bạn cảm thấy choáng ngợp. Chìa khóa nằm ở việc xây dựng một danh mục đa dạng bao gồm nhiều loại tài sản và khu vực địa lý khác nhau. Thay vì chạy theo các cổ phiếu nóng hoặc xu hướng thị trường, các nhà đầu tư thông thái tập trung vào các quỹ chi phí thấp có khả năng bao phủ toàn bộ thị trường trong khi giảm thiểu phí quản lý.

Tại sao đa dạng hóa lại quan trọng trong Roth IRA của bạn

Sự tăng trưởng không chịu thuế tích lũy mạnh mẽ theo thời gian, điều này khiến việc lựa chọn quỹ ban đầu trở nên cực kỳ quan trọng. Chiến lược đầu tư của bạn nên cân bằng giữa tiềm năng tăng trưởng và sự ổn định—một sự kết hợp dễ đạt được nhất thông qua việc pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu cố định. Đa dạng hóa về địa lý còn thêm một lớp quản lý rủi ro nữa, đảm bảo danh mục của bạn không phụ thuộc hoàn toàn vào hiệu suất kinh tế của Mỹ.

Bao phủ toàn bộ thị trường Mỹ: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) hoạt động như một nền tảng cổ phiếu toàn diện cho hầu hết các danh mục đầu tư. Giao dịch quanh mức $208.68 mỗi cổ phiếu, VTI theo dõi Chỉ số Thị trường Tổng thể của Mỹ CRSP US, mang đến cho nhà đầu tư quyền truy cập gần như mọi công ty Mỹ giao dịch công khai—từ các tập đoàn lớn đến các công ty khu vực nhỏ hơn.

Điều đặc biệt của VTI là tỷ lệ chi phí cực kỳ thấp chỉ 0.03%, xếp vào hàng những lựa chọn tiết kiệm nhất hiện có. Cấu trúc chi phí tối thiểu này có nghĩa là phần lớn đóng góp của bạn sẽ được dùng để xây dựng tài sản thay vì bị trừ đi bởi phí quản lý. Phạm vi của quỹ giúp loại bỏ gánh nặng rủi ro tập trung theo ngành; bạn không đặt cược nhiều vào công nghệ, y tế hay tài chính, mà tham gia tỷ lệ phù hợp trên tất cả các ngành. Đối với những người sở hữu Roth IRA muốn tìm các ETF tốt nhất để tích lũy tài sản, VTI chính xác là nền tảng này.

Mở rộng ra toàn cầu mà không phải trả phí thêm: Fidelity Zero International Index Fund (FZILX)

Đa dạng hóa quốc tế không đòi hỏi phí quản lý đắt đỏ—như đã chứng minh bởi Fidelity Zero International Index Fund (MUTF: FZILX), có giá khoảng $10.53. Quỹ này nổi bật với việc không tính phí quản lý, là một trong số ít các quỹ mở có đặc điểm này.

FZILX hướng tới các cổ phiếu thị trường phát triển và mới nổi ngoài biên giới Mỹ, hiện đang nắm giữ vị trí trong 2.305 công ty quốc tế. Quỹ phân bổ trọng số theo vốn hóa thị trường, nghĩa là các công ty lớn hơn, đã có tên tuổi sẽ nhận được phần lớn sự tiếp xúc. Trong ba năm gần nhất, FZILX đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 10.28%—một minh chứng cho cơ hội tăng trưởng bên ngoài biên giới Mỹ. Trong khuôn khổ Roth IRA, sự phân tách địa lý này giúp bảo vệ danh mục của bạn khỏi các chu kỳ kinh tế tập trung vào Mỹ trong khi vẫn tận dụng lợi nhuận từ các thị trường toàn cầu đang tăng trưởng.

Ổn định qua trái phiếu cố định: Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

Mọi danh mục đầu tư được xây dựng tốt đều cần một phần dự phòng. Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEARCA: BND), giao dịch gần $72.71, đóng vai trò ổn định này bằng cách cung cấp tiếp xúc với toàn bộ thị trường trái phiếu Mỹ—từ trái phiếu kho bạc, trái phiếu doanh nghiệp có xếp hạng đầu tư, đến các công cụ có kỳ hạn khác nhau.

Trong các thời kỳ thị trường cổ phiếu giảm điểm, các khoản trái phiếu thường cung cấp sự đệm và tạo ra thu nhập. BND có tỷ lệ chi phí tương đương VTI là 0.03%, đảm bảo rằng phân bổ trái phiếu cố định không làm giảm lợi nhuận do chi phí quá cao. Cách tiếp cận toàn diện của quỹ có nghĩa là bạn không cần phải chọn đúng thời điểm hay chọn các trái phiếu cụ thể; thay vào đó, bạn sở hữu một phần của toàn bộ thị trường trái phiếu Mỹ.

Lập kế hoạch phân bổ hoàn chỉnh của bạn

Sức mạnh thực sự đến từ việc kết hợp các quỹ này một cách chiến lược. Một nhà đầu tư trẻ có thể phân bổ 60% vào VTI, 30% vào FZILX, và 10% vào BND, nhấn mạnh vào tăng trưởng. Khi đến gần tuổi nghỉ hưu, dần dần điều chỉnh tỷ lệ trái phiếu lớn hơn để giảm thiểu biến động. Các ETF tốt nhất cho Roth IRA là những quỹ hoạt động như một hệ thống, chứ không phải các lựa chọn riêng lẻ.

Hiệu quả về thuế trong Roth IRA có nghĩa là các quỹ này tạo ra lợi nhuận hoàn toàn miễn thuế liên bang—một lợi thế mạnh mẽ được nhân lên theo thời gian 20, 30 hoặc 40 năm. Bằng cách chọn các quỹ dựa trên toàn diện, chi phí thấp và duy trì đóng góp đều đặn, bạn đang thực hiện một chiến lược xây dựng tài sản đã được chứng minh, vượt qua các chu kỳ thị trường và các tiêu đề kinh tế.