Các tổ chức tài chính truyền thống lớn đã từ lâu thu phí quá mức từ các nhà đầu tư cá nhân đồng thời triển khai nguồn lực đáng kể vào các hoạt động vận động hành lang về quy định để duy trì vị thế thị trường đặc quyền của họ. Điều này tạo ra một hệ thống trong đó người tiêu dùng phải gánh chịu cả chi phí cao và những nỗ lực của các tổ chức nhằm ngăn chặn sự cạnh tranh đột phá.