Tối đa hóa Quản lý Hưu trí 2024 của bạn với giới hạn đóng góp 401k tối đa cao hơn

IRS đã mang đến tin vui cho các nhà lập kế hoạch nghỉ hưu trong năm 2024. Giới hạn đóng góp tối đa vào 401k đã đạt mức cao kỷ lục, mang lại cơ hội chưa từng có để người lao động tăng tốc tiết kiệm cho nghỉ hưu. Dù bạn mới bắt đầu nghĩ về tương lai tài chính của mình hay đã đi đúng hướng, việc hiểu rõ các ngưỡng mới này là điều cần thiết để tối ưu hóa chiến lược nghỉ hưu trong năm nay.

Phân tích các mức tăng giới hạn đóng góp tối đa 401k năm 2024

Các con số kể một câu chuyện thuyết phục. Đối với nhân viên dưới 50 tuổi, giới hạn đóng góp tối đa vào 401k tăng lên mức $23,000, từ mức $22,500 của năm trước. Mặc dù một $500 tăng nhẹ có thể trông có vẻ khiêm tốn trên giấy tờ, nhưng nó sẽ tích tụ theo thời gian khi được đầu tư chiến lược. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể tận dụng khoản đóng góp bổ sung, thêm vào tài khoản của họ $7,500 nữa, tổng cộng tối đa là $30,500.

Trong năm năm qua, các giới hạn này đã tăng đáng kể. Năm 2019, giới hạn đóng góp tối đa vào 401k chỉ là $19,000. Đến năm 2024, bạn có thể tiết kiệm thêm $4,000 mỗi năm—đây là mức tăng 21% so với mức mà chính phủ cho phép bạn dành cho nghỉ hưu.

Khi kết hợp với các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng, bức tranh trở nên hấp dẫn hơn nữa. Tổng giới hạn đóng góp cho năm 2024 đạt tới $69,000 mỗi năm cho những người dưới 50 tuổi, và $76,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên (bao gồm các khoản đóng góp bổ sung). Những giới hạn chung này đại diện cho các ngưỡng cao nhất có thể dành cho các tài khoản nghỉ hưu, khiến các kế hoạch 401(k) trở nên mạnh mẽ hơn nhiều so với IRA.

Tại sao các giới hạn đóng góp tối đa 401k này lại quan trọng

Một 401(k) nổi bật so với các phương tiện nghỉ hưu khác nhờ khả năng đóng góp rộng rãi của nó. Các IRA truyền thống và Roth IRA có giới hạn hàng năm thấp hơn nhiều, khiến cấu trúc đóng góp tối đa của 401k trở thành điều cần thiết cho những người tiết kiệm nghỉ hưu nghiêm túc. Lợi ích không chỉ dừng lại ở các con số cao hơn:

Hiệu quả thuế là lợi thế lớn. Các khoản đóng góp giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm hiện tại, mang lại lợi ích ngay lập tức. Khấu trừ tự động qua lương giúp loại bỏ trở ngại trong việc tiết kiệm—tiền sẽ tự động trích từ lương của bạn trước khi bạn có ý định tiêu dùng. Đối ứng của nhà tuyển dụng là khoản tiền miễn phí mà nhiều người lao động bỏ lỡ. Nếu công ty bạn cung cấp đối ứng 50% lên đến một tỷ lệ phần trăm của lương nhất định, điều đó thực sự nhân đôi khả năng đóng góp của bạn.

Đối với người có thu nhập ổn định, việc đạt mức tối đa của năm 2024 nghĩa là đóng góp khoảng $1,917 mỗi tháng nếu trả lương hàng tháng, hoặc các khoản tương đương theo lịch trả lương khác. Nếu bạn 55 tuổi và cam kết tối đa hóa đóng góp trong ba năm tới, bạn có thể tích lũy hàng trăm nghìn đô la vào quỹ nghỉ hưu của mình, thậm chí trước khi tính đến lợi nhuận từ đầu tư.

Các bước hành động chiến lược cho năm 2024

Bắt đầu bằng cách xác nhận chính sách đối ứng của nhà tuyển dụng. Giới hạn đóng góp tối đa vào 401k chỉ áp dụng cho phần đóng góp cá nhân của bạn; các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng không tính vào ngưỡng $23,000 của bạn. Vì vậy, ngay cả khi công ty bạn đóng góp $3,000, bạn vẫn có thể tự đóng góp tối đa $23,000.

Tiếp theo, tính toán số tiền đóng góp hàng tháng hoặc hàng kỳ của bạn. Nếu bạn quyết tâm đạt mục tiêu đóng góp tối đa, chia nhỏ thành các khoản theo từng kỳ trả lương sẽ dễ quản lý hơn. Làm việc với bộ phận nhân sự để điều chỉnh lựa chọn của bạn ngay lập tức—thời gian là tiền khi nói đến lợi nhuận ghép lũy.

Đừng bỏ qua lợi ích về thuế. Đạt mức tối đa các khoản đóng góp năm 2024 mang lại tiết kiệm thuế trong năm hiện tại, điều này đặc biệt có giá trị nếu bạn đã có một năm lợi nhuận bất thường. Những khoản tiết kiệm thuế này có thể được tái đầu tư hoặc dùng để trang trải các khoản đóng góp nếu dòng tiền hạn chế.

Thời điểm để tận dụng tối đa các giới hạn đóng góp 401k trong năm 2024 đang dần khép lại khi năm trôi qua. Càng sớm thiết lập mức đóng góp của bạn, càng nhiều kỳ trả lương bạn sẽ có để đạt mục tiêu. Với các giới hạn cao kỷ lục này hiện đang có hiệu lực, hiếm khi nào có thời điểm tốt hơn để củng cố vị thế nghỉ hưu của bạn.