Các Nhà Môi Giới Chứng Khoán Chấp Nhận ITIN? Hướng Dẫn Đầu Tư Toàn Diện

Question

Quan tâm đến việc đầu tư vào cổ phiếu Mỹ nhưng không có Số An Sinh Xã Hội? Tin vui là hầu hết các nhà môi giới chứng khoán chấp nhận ITIN đều cung cấp quyền truy cập hợp pháp vào các cổ phiếu Mỹ. Mã số thuế cá nhân (ITIN) đã trở thành phương thức tiêu chuẩn cho các nhà đầu tư quốc tế, người nhập cư và những người khác để mở tài khoản môi giới và xây dựng danh mục đầu tư trên thị trường Mỹ. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn hiểu rõ mọi thứ về các nhà môi giới chấp nhận ITIN, yêu cầu cần thiết và cách bắt đầu.

Câu trả lời nhanh: Giao dịch cổ phiếu với ITIN

Có—trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể mua cổ phiếu Mỹ bằng ITIN thay vì SSN. Nhiều nhà môi giới chấp nhận ITIN cho phép mở tài khoản, nhưng việc chấp nhận có thể khác nhau tùy theo công ty và loại tài khoản. Bạn sẽ cần hoàn tất xác minh danh tính, cung cấp tài liệu thuế (thường là Mẫu W-8BEN cho người không cư trú), tuân thủ quy định Nhận biết khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML), và nộp các tờ khai thuế phù hợp. Tóm lại: Đầu tư dựa trên ITIN là hợp pháp và khả thi, mặc dù bạn có thể gặp thời gian phê duyệt lâu hơn và yêu cầu tài liệu chặt chẽ hơn so với người có SSN.

ITIN là gì và ai sử dụng nó?

Mã số thuế cá nhân (ITIN) là mã định danh chín chữ số do Sở Thuế vụ Mỹ (IRS) cấp cho các cá nhân cần khai thuế tại Mỹ nhưng không đủ điều kiện có SSN. ITIN luôn bắt đầu bằng số 9. Mục đích chính là để báo cáo thuế và tuân thủ pháp luật—không phải để cấp phép làm việc hoặc đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội.

Các đối tượng thường sở hữu ITIN gồm:

Người nước ngoài không cư trú có nghĩa vụ thuế tại Mỹ
Sinh viên quốc tế tại Mỹ theo thị thực
Công dân nước ngoài muốn đầu tư vào thị trường Mỹ
Thành viên gia đình phụ thuộc và vợ/chồng không thể xin SSN
Nhập cư đang trong quá trình xin cư trú hoặc giấy phép làm việc

Đối với nhà đầu tư, ITIN là mã số thuế chính thức của bạn tại Mỹ. Nó được IRS công nhận và hầu hết các công ty môi giới chấp nhận để báo cáo thuế, tạo thành một con đường hợp pháp để tham gia thị trường chứng khoán.

Khung pháp lý: Bạn có thể đầu tư với ITIN không?

Luật pháp Mỹ không cấm sở hữu hoặc giao dịch cổ phiếu bởi người sở hữu ITIN. Khung pháp lý hỗ trợ điều đó. Các quy định liên bang yêu cầu các nhà môi giới thực hiện kiểm tra KYC và AML đối với tất cả các ứng viên, bất kể họ dùng SSN hay ITIN. Điều này có nghĩa là:

Các nhà môi giới phải xác minh danh tính và nơi cư trú của bạn
Họ phải xác nhận nguồn tiền dùng để giao dịch
Họ phải báo cáo hoạt động tài khoản và thu nhập cho IRS
Họ phải áp dụng các khoản khấu trừ thuế phù hợp dựa trên tình trạng cư trú của bạn

Tính đến đầu năm 2026, IRS vẫn công nhận ITIN là mã số thuế hợp lệ. Các công ty môi giới có chính sách công khai về việc chấp nhận ITIN, và nhiều công ty rõ ràng hỗ trợ tài khoản ITIN cho đầu tư có thuế. Tuy nhiên, việc chấp nhận có thể khác nhau giữa các công ty—một số yêu cầu hồ sơ chặt chẽ hơn hoặc hạn chế các loại sản phẩm dành cho người dùng ITIN.

Các nhà môi giới chứng khoán chấp nhận ITIN là ai?

Hệ thống các nhà môi giới chấp nhận ITIN rộng hơn nhiều so với nhiều nhà đầu tư nghĩ. Dưới đây là những gì bạn có thể gặp:

Các nhà môi giới dịch vụ toàn diện và giảm phí lớn thường chấp nhận ITIN cho các tài khoản môi giới có thuế thường xuyên. Bao gồm các công ty lớn đã đầu tư hệ thống tuân thủ để xử lý các hồ sơ đa dạng. Nhược điểm: họ có thể yêu cầu nhiều giấy tờ hơn hoặc thời gian xác minh lâu hơn.

Các nhà môi giới trực tuyến và bán lẻ thường hỗ trợ tài khoản ITIN cho cổ phiếu và ETF. Nhiều nền tảng nổi bật đã tối ưu hóa quy trình mở tài khoản ITIN, đặc biệt hướng tới khách hàng quốc tế. Kiểm tra phần FAQ hoặc trung tâm trợ giúp của từng nhà môi giới để biết chính sách cụ thể—thực hành có thể thay đổi, và một số công ty cập nhật tiêu chí chấp nhận.

Các nhà môi giới quốc tế vận hành quyền truy cập thị trường Mỹ có thể chấp nhận mã số thuế nước ngoài thay vì ITIN hoặc SSN, cung cấp thêm lựa chọn tùy theo vị trí và quốc tịch của bạn.

Các nền tảng fintech mới có thể linh hoạt hoặc thắt chặt chính sách chấp nhận ITIN; luôn xác nhận trực tiếp trước khi nộp đơn.

Hạn chế theo nhà môi giới:

Một số chấp nhận ITIN cho tài khoản có thuế nhưng không cho tài khoản hưu trí (IRA) hoặc giao dịch ký quỹ
Một số hạn chế giao dịch ngoài giờ hoặc các sản phẩm phức tạp hơn chỉ dành cho người có SSN
Một số vẫn yêu cầu SSN cho bất kỳ tài khoản nào

Bước hành động: Trước khi nộp đơn, xác nhận với nhà môi giới bạn chọn rằng họ chấp nhận ITIN, xác nhận các loại tài khoản có thể mở, và hỏi về giấy tờ cần thiết. Hầu hết các nhà môi giới đều công khai thông tin này trên website; nếu không, liên hệ bộ phận hỗ trợ trực tiếp.

Mở tài khoản môi giới: Quy trình từng bước

Nếu bạn đã xác nhận nhà môi giới của mình chấp nhận ITIN, đây là các bước bạn sẽ thực hiện:

Chuẩn bị hồ sơ

Các nhà môi giới thường yêu cầu:

ITIN của bạn (hoặc thư thông báo CP565 của IRS thể hiện việc cấp ITIN)
Giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp (hộ chiếu hoặc CMND quốc gia)
Bằng chứng địa chỉ hiện tại (hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng, hợp đồng thuê nhà)
Ngày sinh của bạn
Thông tin tài khoản ngân hàng để nạp tiền và rút tiền
Các mẫu xác nhận thuế đã điền (thường là W-8BEN cho người không cư trú; W-9 nếu bạn là cư dân thuế Mỹ)

Chuẩn bị sẵn các giấy tờ này trước khi bắt đầu đăng ký để rút ngắn thời gian phê duyệt và giảm khả năng yêu cầu bổ sung.

Hoàn tất đơn trực tuyến

Hầu hết các nhà môi giới cung cấp mở tài khoản từ xa. Bạn sẽ cung cấp thông tin cá nhân, trả lời câu hỏi về kinh nghiệm và mục tiêu đầu tư, xác nhận nguồn vốn, và đồng ý các điều khoản. Nhiều nền tảng hiện dùng chữ ký điện tử để tăng hiệu quả.

Xác minh danh tính và tuân thủ

Đây là bước thường gây chậm trễ cho người dùng ITIN. Các nhà môi giới thực hiện kiểm tra tự động, xem xét thủ công hồ sơ, và có thể yêu cầu thêm các giấy tờ như:

Bản sao có công chứng hoặc chứng thực của giấy tờ tùy thân
Xác minh qua các Đại lý Chấp Nhận Chứng Thực (CAAs)
Gọi xác minh qua video hoặc thoại
Xác nhận tình trạng cư trú

Quy trình này kỹ lưỡng vì các nhà môi giới phải đáp ứng yêu cầu pháp lý. Thường mất từ 5–15 ngày làm việc, đôi khi lâu hơn nếu hồ sơ cần kiểm tra thủ công.

Nạp tiền vào tài khoản

Sau khi được phê duyệt, bạn có thể nạp tiền qua:

Chuyển khoản ACH từ tài khoản ngân hàng Mỹ (thường miễn phí; 1–3 ngày làm việc)
Chuyển khoản quốc tế hoặc trong nước qua wire (nhanh hơn nhưng có thể mất phí)
Gửi séc qua thư (chậm hơn; mất thời gian xử lý)

Người không cư trú tại Mỹ thường dùng wire quốc tế, có thể mất phí từ 15–50 USD tùy nhà môi giới và ngân hàng gửi.

Bắt đầu giao dịch

Sau khi nạp tiền, bạn có thể đặt lệnh mua bán cổ phiếu, ETF, và các chứng khoán được phép khác. Nên bắt đầu nhỏ nếu mới làm quen với nền tảng của nhà môi giới, xác nhận cấu trúc phí (hầu hết cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng), và hiểu rõ các hạn chế của loại tài khoản.

Các loại tài khoản có thể mở với ITIN

Tài khoản môi giới có thuế thường

Đây là loại phổ biến nhất. Bạn có thể mua và giữ cổ phiếu Mỹ, ETF, quỹ tương hỗ, và các chứng khoán khác. Thu nhập và lợi nhuận sẽ bị đánh thuế hàng năm.

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)

Nhiều nhà môi giới cho phép mở IRA truyền thống hoặc Roth bằng ITIN, nhưng điều kiện và giấy tờ cần thiết có thể khác nhau. Thường bạn cần:

Có thu nhập đủ điều kiện hoặc đáp ứng các tiêu chí IRA
Cung cấp thêm giấy tờ thuế
Hiểu rằng giới hạn đóng góp có thể khác đối với người không cư trú

Xác nhận với nhà môi giới của bạn xem IRA có thể mở không và cần những bước gì.

Tài khoản ủy thác (Custodial)

Một số nhà môi giới cho phép mở tài khoản ủy thác cho trẻ vị thành niên hoặc người phụ thuộc nếu cha/mẹ hoặc người giám hộ có ITIN hoặc SSN.

Các lựa chọn hạn chế hoặc không khả dụng

Các kế hoạch hưu trí của công ty (như 401k, 403b): thường không dành cho người có ITIN trừ khi do công ty tài trợ
Tài khoản ký quỹ (margin): một số nhà môi giới hạn chế cho người có SSN
Giao dịch quyền chọn và các sản phẩm phức tạp: tùy nhà môi giới, cần hỏi rõ

Các chi tiết thực tế về nạp tiền và giao dịch

Phương thức nạp tiền và phí

Chuyển khoản ACH từ ngân hàng Mỹ là lựa chọn rẻ nhất và phổ biến nhất cho cư dân. Không mất phí; thời gian xử lý 1–3 ngày.

Wire quốc tế là tiêu chuẩn cho người không cư trú Mỹ. Phí từ 15–50 USD, thời gian 2–5 ngày làm việc. Ngân hàng nhận có thể trừ phí trung gian.

Séc gửi qua thư chậm hơn (7–14+ ngày, kể cả thời gian gửi thư và xử lý).

Một số nhà môi giới chấp nhận PayPal hoặc phương thức thanh toán kỹ thuật số khác; chính sách khác nhau.

Mua cổ phần lẻ và các tùy chọn giao dịch

Nhiều nhà môi giới bán lẻ hiện hỗ trợ mua cổ phần lẻ, giúp bạn sở hữu phần nhỏ của các cổ phiếu có giá cao với số vốn nhỏ hơn. Tính năng này thường có sẵn cho tài khoản ITIN, tuy nhiên tùy thuộc vào nhà môi giới.

Cấu trúc hoa hồng

Hầu hết các nhà môi giới lớn cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng cho cổ phiếu và ETF Mỹ. Kiểm tra biểu phí trước khi mở tài khoản; một số tính phí theo lệnh, theo cổ phiếu cho quyền chọn, hoặc phí đăng ký dịch vụ cao cấp.

Quản lý nhiều loại tiền tệ

Nếu bạn nạp tiền từ nước ngoài, hãy xem xét tỷ giá hối đoái. Một số nhà môi giới cung cấp tỷ giá tốt, số khác không. Điều này ảnh hưởng đáng kể đến khả năng mua hàng của bạn.

Các nghĩa vụ thuế cho nhà đầu tư ITIN

Điều này rất quan trọng: ITIN về cơ bản là mã số nhận dạng thuế. Có ITIN nghĩa là bạn phải tuân thủ luật thuế Mỹ.

Tình trạng thuế của bạn xác định nghĩa vụ

Cư dân thuế Mỹ (bao gồm người nước ngoài cư trú đủ điều kiện) bị đánh thuế trên toàn bộ thu nhập. Bạn khai báo lợi nhuận vốn, cổ tức, và thu nhập đầu tư khác trên Mẫu 1040 và trả thuế theo mức thuế thông thường.

Người không cư trú chỉ bị đánh thuế trên thu nhập nguồn từ Mỹ. Lợi nhuận vốn từ cổ phiếu có thể không bị đánh thuế nếu không liên quan đến tài sản hoặc kinh doanh tại Mỹ. Cổ tức trả cho cổ đông không cư trú thường bị giữ thuế 30% trừ khi có hiệp định thuế.

Các mẫu thuế và khấu trừ bắt buộc

Mẫu W-9 dùng nếu bạn được coi là người Mỹ về thuế. Nó xác nhận tình trạng thuế của bạn. Nếu nhà môi giới yêu cầu W-9, cung cấp thông tin chính xác.

Mẫu W-8BEN dành cho nhà đầu tư không cư trú. Nó xác nhận tình trạng nước ngoài và cho phép bạn yêu cầu mức khấu trừ thấp hơn nếu có hiệp định thuế với Mỹ. Nếu không nộp W-8BEN, cổ tức sẽ bị giữ 30%; nếu có, tỷ lệ này có thể giảm còn 0%, 10% hoặc 15% tùy hiệp định.

Khấu trừ mặc định đối với cổ tức nguồn Mỹ của người không cư trú là 30% trừ khi nộp W-8BEN và đủ điều kiện hưởng ưu đãi hiệp định. Nhà môi giới tự động khấu trừ khi cổ tức được phân phối.

Nộp tờ khai thuế tại Mỹ

Bạn có thể cần nộp:

Mẫu 1040NR nếu là người không cư trú có nghĩa vụ thuế tại Mỹ
Mẫu 1040 nếu là người cư trú hoặc có nghĩa vụ thuế khác tại Mỹ

Nộp để:

Báo cáo thu nhập và lợi nhuận vốn
Xin hoàn thuế nếu bị giữ thuế quá mức
Yêu cầu hưởng lợi ích hiệp định và giảm khấu trừ

Thường phải nộp nếu có thu nhập nguồn Mỹ vượt ngưỡng nhất định. Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để xác định nghĩa vụ của bạn.

Yêu cầu lợi ích hiệp định

Nếu quốc gia của bạn có hiệp định thuế với Mỹ, bạn có thể được hưởng mức khấu trừ thấp hoặc không khấu trừ cổ tức và lợi nhuận vốn. Để yêu cầu lợi ích này:

Nộp Mẫu W-8BEN cho nhà môi giới, ghi rõ quốc gia và yêu cầu hiệp định
Giữ các giấy tờ chứng minh cư trú (hộ chiếu, tờ khai thuế từ nước bạn, hợp đồng thuê nhà, v.v.)
Lưu giữ hồ sơ để IRS kiểm tra

Lợi ích hiệp định không tự động; bạn phải chủ động yêu cầu.

Các rủi ro và giới hạn thực tế

Thời gian phê duyệt tài khoản kéo dài

Người nộp ITIN thường gặp thời gian xác minh lâu hơn (7–21 ngày làm việc hoặc hơn) so với người có SSN. Một số nhà môi giới thực hiện thêm bước thẩm định. Lên kế hoạch trước nếu có mục tiêu đầu tư gấp.

Hạn chế về sản phẩm và tính năng

Không phải tất cả các nhà môi giới đều cung cấp đầy đủ tính năng cho người dùng ITIN. Bạn có thể gặp:

Không thể mở tài khoản ký quỹ hoặc giao dịch ngoài giờ
Giới hạn chuyển tiền quốc tế hoặc phí cao hơn
Hạn chế giao dịch một số chứng khoán hoặc chiến lược quyền chọn

Luôn xem kỹ điều khoản của nhà môi giới của bạn.

Phí wire quốc tế cao hơn

Wire quốc tế có phí và chi phí chuyển đổi tiền tệ. Nếu bạn nạp tiền nhiều lần từ nước ngoài, các khoản này sẽ cộng dồn.

ITIN không cấp quyền khác

ITIN chỉ là mã số thuế. Nó không:

Cho phép bạn làm việc tại Mỹ
Cung cấp quyền cư trú hoặc visa
Làm bạn đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội
Cung cấp bảo hiểm y tế hoặc dịch vụ công khác

Đừng nhầm lẫn ITIN với tình trạng nhập cư.

Yêu cầu về an ninh và tuân thủ

Một số nhà môi giới có thể yêu cầu giấy tờ công chứng hoặc xác minh qua các Đại lý Chấp Nhận Chứng Thực. Chuẩn bị sẵn sàng cho xác minh danh tính chặt chẽ—đây là quy trình bình thường, không phải dấu hiệu cảnh báo.

Các lựa chọn thay thế cho đầu tư dựa trên ITIN

Nếu đầu tư bằng ITIN không phù hợp, bạn có thể xem xét:

Mở tài khoản doanh nghiệp hoặc ủy thác dùng EIN (Mã số doanh nghiệp) nếu là chủ doanh nghiệp, freelancer hoặc người ủy thác. Điều này phân tách hoạt động kinh doanh và cá nhân.
Mở tài khoản tại các nhà môi giới không Mỹ, chấp nhận mã số thuế nước ngoài và cung cấp quyền truy cập thị trường Mỹ. Thường dành cho cư dân một số quốc gia. Kiểm tra xem nhà môi giới có được cấp phép và cung cấp dịch vụ bạn cần không.
Xin SSN nếu đủ điều kiện qua làm việc, cư trú hoặc các lý do khác. SSN có thể mở ra các sản phẩm và dịch vụ không có cho người dùng ITIN, mặc dù mất thời gian để lấy.
Đầu tư qua người thân, vợ/chồng hoặc người ủy thác nếu nhà môi giới chấp nhận và phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tôi có nhất thiết phải có SSN để giao dịch cổ phiếu ở Mỹ không?
A: Không. Nhiều nhà môi giới chấp nhận ITIN cho phép mở tài khoản có thuế mà không cần SSN. Một số sản phẩm (kế hoạch hưu trí, tài khoản ký quỹ) có thể yêu cầu SSN, nhưng đầu tư cổ phiếu cơ bản thì không.

Q: Tôi có thể mở IRA với ITIN không?
A: Thường có, tùy theo nhà môi giới và điều kiện của bạn. Nhiều nơi hỗ trợ IRA Truyền thống và Roth cho người dùng ITIN, nhưng có thể cần cung cấp giấy tờ bổ sung chứng minh thu nhập hoặc cư trú hợp lệ. Xác nhận với nhà môi giới của bạn.

Q: Tôi có phải trả thuế khi đầu tư cổ phiếu Mỹ với ITIN không?
A: Có. Bạn phải tuân thủ luật thuế Mỹ. Mức thuế phụ thuộc vào tình trạng cư trú thuế, loại thu nhập (cổ tức hay lợi nhuận vốn), và có thể hưởng lợi ích hiệp định hay không. Thu nhập đầu tư thường bị giữ thuế và báo cáo hàng năm.

Q: Là nhà đầu tư không cư trú, tôi cần nộp mẫu nào với nhà môi giới?
A: Hầu hết nhà đầu tư không cư trú điền W-8BEN để xác nhận tình trạng nước ngoài và yêu cầu giảm khấu trừ. Một số có thể yêu cầu giấy tờ bổ sung.

Q: Thời gian phê duyệt tài khoản ITIN là bao lâu?
A: Đơn trực tuyến đơn giản, đầy đủ giấy tờ có thể được duyệt trong 3–5 ngày làm việc. Thường thì 7–15 ngày là phổ biến do kiểm tra pháp lý. Hồ sơ phức tạp hoặc thiếu giấy tờ có thể kéo dài 3–4 tuần.

Q: Tôi có thể giao dịch cổ phiếu khi là người nhập cư không có giấy tờ hợp lệ bằng ITIN không?
A: Bạn có thể mở và giao dịch nếu có ITIN hợp lệ và đáp ứng yêu cầu KYC/AML của nhà môi giới. Tuy nhiên, tình trạng nhập cư và nghĩa vụ thuế của bạn là các vấn đề pháp lý riêng. Tham khảo luật sư nhập cư và chuyên gia thuế trước khi tiến hành.

Q: Nếu nhà môi giới từ chối hồ sơ ITIN của tôi thì sao?
A: Có thể xảy ra. Lý do có thể là hồ sơ chưa đầy đủ, lo ngại về nguồn tiền, hoặc sự không phù hợp giữa ITIN và các thông tin khác. Hỏi rõ nhà môi giới về lý do, thu thập giấy tờ còn thiếu, và thử các nhà môi giới khác. Một số công ty linh hoạt hơn các công ty khác.

Bước tiếp theo: Các bước bạn cần làm

Bạn đã sẵn sàng đầu tư chưa? Đây là kế hoạch hành động của bạn:

Xác nhận nhà môi giới chấp nhận ITIN: Liên hệ 2–3 nhà môi giới có uy tín, xác nhận chính sách, giấy tờ cần thiết, và loại tài khoản có thể mở.
Thu thập giấy tờ: Lấy thư thông báo ITIN (CP565), hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân, bằng chứng địa chỉ, và thông tin ngân hàng.
Chuẩn bị mẫu thuế: Nếu là nhà đầu tư không cư trú, có sẵn W-8BEN; nếu là cư dân Mỹ, có W-9. Nhà môi giới sẽ cung cấp mẫu phù hợp trong quá trình đăng ký.
Hiểu rõ tình hình thuế của bạn: Tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để xác định bạn là cư dân hay không cư trú, nghĩa vụ khai thuế, và có đủ điều kiện hưởng lợi ích hiệp định không.
Bắt đầu với một tài khoản: Mở một tài khoản tại một nhà môi giới và loại tài khoản (thường là tài khoản môi giới có thuế) để làm quen quy trình. Sau này có thể mở thêm hoặc chuyển đổi.
Nghiên cứu phí và điều khoản của nhà môi giới: Xác nhận phí hoa hồng, phí wire, và các yêu cầu tối thiểu trước khi nạp tiền.
Nạp tiền một cách chiến lược: Nếu bạn là người nước ngoài, so sánh phí wire và tỷ giá hối đoái của các nhà môi giới trước khi chọn phương thức nạp tiền.

Lưu ý cuối cùng: Hướng dẫn này chỉ mang tính tham khảo, không phải là lời khuyên đầu tư hoặc thuế. Đầu tư cổ phiếu có rủi ro, và luật thuế phức tạp, tùy theo từng khu vực pháp lý. Trước khi mở tài khoản hoặc ra quyết định đầu tư, hãy xác nhận chính sách của nhà môi giới, hỏi ý kiến chuyên gia thuế, và đảm bảo chiến lược phù hợp với mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Xem bản gốc