Cách Mua Trái Phiếu Chính Phủ: Hướng Dẫn Đầu Tư An Toàn

Với lãi suất cao chưa từng thấy kể từ trước cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, không có gì ngạc nhiên khi ngày càng nhiều người quan tâm đầu tư vào trái phiếu chính phủ. Dữ liệu cho thấy hàng triệu người hiện xem trái phiếu chính phủ là lựa chọn đầu tư hấp dẫn. Trước khi quyết định mua trái phiếu chính phủ, điều quan trọng là bạn phải hiểu cách hoạt động, lợi ích và rủi ro của nó, cũng như các bước thực tế để bắt đầu.

Các Loại Trái Phiếu Chính Phủ và Sự Khác Biệt

Có ba loại chính của trái phiếu chính phủ mà bạn cần biết:

• Trái Phiếu Chính Phủ (Treasury Bonds): Đây là khoản đầu tư dài hạn với kỳ hạn từ 20 đến 30 năm. Chúng trả lãi cố định mỗi sáu tháng cho đến ngày đáo hạn, và mức lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian trái phiếu.

• Chứng Khoán Kho (Treasury Bills): Dành cho nhà đầu tư có khung thời gian ngắn hơn, chứng khoán kho là lựa chọn hấp dẫn. Chứng khoán này có kỳ hạn 4, 8, 13, 17, 26 hoặc 52 tuần. Chứng khoán được bán với giá chiết khấu hoặc theo mệnh giá, và khi đáo hạn, bạn nhận toàn bộ giá trị danh nghĩa.

• Trái Phiếu Kho (Treasury Notes): Đây là vị trí trung gian dành cho những người muốn đầu tư lâu hơn chứng khoán kho nhưng ngắn hơn trái phiếu. Trái phiếu kho có kỳ hạn từ 2 đến 10 năm và trả lãi cố định mỗi sáu tháng.

Tại Sao Đầu Tư Trái Phiếu Chính Phủ Rất Có Lợi Nhuận

Có một số lợi ích đáng kể khi bạn chọn mua trái phiếu chính phủ:

Tiền của Bạn Được Bảo Vệ An Toàn

Khi đầu tư vào trái phiếu chính phủ, bạn nhận được sự bảo vệ mà các công cụ đầu tư khác không có. Trái phiếu này được chính phủ hoàn toàn đảm bảo dựa trên niềm tin và tín dụng của chính phủ. Vì chính phủ chưa từng vỡ nợ trước đây, rủi ro vỡ nợ thấp hơn nhiều so với trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu đô thị có rủi ro tín dụng cao hơn. Mặc dù không có đảm bảo tuyệt đối, tiền của bạn có khả năng an toàn hơn nhiều trong trái phiếu chính phủ so với hầu hết các lựa chọn đầu tư khác.

Lợi Nhuận Hấp Dẫn

Đối với những người tìm cách phát triển tiền một cách hữu ích với rủi ro thấp, lãi suất trái phiếu chính phủ cung cấp một lựa chọn cạnh tranh. Dựa trên dữ liệu từ các năm trước, lợi nhuận trung bình hàng năm của tài khoản tiết kiệm chỉ khoảng 0,42%, trong khi chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 12 tháng trung bình 1,6%. Ngược lại, lãi suất trái phiếu chính phủ có thể đạt 3,875% hoặc cao hơn, giúp tiền của bạn phát triển nhanh hơn.

Miễn Thuế Thu Nhập Địa Phương và Địa Phương

Với trái phiếu chính phủ, bạn phải trả thuế quốc gia hàng năm trên lãi suất nhận được. Tuy nhiên, khoản lãi này thường được miễn thuế địa phương hoặc khu vực. Tất nhiên, lợi ích này có thể trở thành bất lợi tùy thuộc vào mức thuế tại khu vực của bạn. Lãi trái phiếu chịu thuế theo mức thuế thu nhập bình thường của bạn, có thể lên tới 35%. So sánh với các lựa chọn đầu tư khác bị đánh thuế khi bán với thuế lợi nhuận vốn tối đa 20% cho các khoản đầu tư giữ ít nhất một năm.

Rủi Ro Cần Biết Trước Khi Mua Trái Phiếu Chính Phủ

Mặc dù trái phiếu chính phủ là lựa chọn đầu tư an toàn, nhưng vẫn có một số rủi ro cần xem xét:

Rủi Ro Thay Đổi Lãi Suất

Rủi ro thay đổi lãi suất là vấn đề chung cho tất cả các trái phiếu, đặc biệt là các trái phiếu cố định như trái phiếu chính phủ. Trái phiếu thường có mối quan hệ nghịch chiều với lãi suất - khi lãi suất tăng, giá trị trái phiếu cố định giảm, và ngược lại. Ví dụ, nếu bạn sở hữu trái phiếu lãi suất 3% và lãi suất thị trường tăng lên 4% hoặc hơn, giá trị trái phiếu của bạn sẽ thấp hơn nếu bạn cố gắng bán trên thị trường thứ cấp. Nếu cần bán trái phiếu trước ngày đáo hạn, bạn có thể chịu lỗ.

Lạm Phát Làm Mất Giá Trị Đầu Tư

Lạm phát liên tục tăng là một yếu tố rủi ro khác cần xem xét. Mức lạm phát cao hơn có thể làm giảm giá trị của lãi suất trái phiếu và làm giảm tổng lợi nhuận của bạn. Mặc dù tiền của bạn “an toàn”, nhưng bạn đang mất giá trị theo sức mua do lạm phát.

Chi Phí Cơ Hội (Opportunity Cost)

Trái phiếu chính phủ có thể là lựa chọn tốt cho nhà đầu tư muốn phát triển tiền một cách hữu ích với rủi ro thấp ở mức trung bình. Tuy nhiên, đối với nhà đầu tư dài hạn, có thể có các lựa chọn tốt hơn. Lịch sử cho thấy thị trường chứng khoán đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10% (khoảng 6-7% sau điều chỉnh lạm phát). Đặt tiền của bạn vào thị trường qua các quỹ chỉ số có thể giúp bạn đạt được lợi nhuận cao hơn theo thời gian.

Hai Cách Dễ Dàng Mua Trái Phiếu Chính Phủ

Có hai cách chính để mua trái phiếu chính phủ: trực tiếp từ chính phủ và qua nhà môi giới.

Mua Trái Phiếu Chính Phủ Trực Tiếp Từ Chính Phủ

Bạn có thể mua trái phiếu chính phủ trực tiếp từ chính phủ bằng cách truy cập trang web chính thức TreasuryDirect. Số tiền tối thiểu để mua là $100, và bạn cần có số An Sinh Xã Hội hoặc mã số thuế cá nhân. Truy cập trang web và tạo tài khoản TreasuryDirect. Trang web sẽ yêu cầu thông tin cá nhân, chi tiết ngân hàng, và bạn sẽ được yêu cầu tạo tên đăng nhập và mật khẩu.

Mặc dù giao diện có vẻ cũ, nhưng trang này là nền tảng chính thức an toàn. Khi chia sẻ thông tin nhạy cảm với cơ quan chính phủ, luôn đảm bảo bạn truy cập đúng trang web kết thúc bằng “.gov”. Sau khi tạo tài khoản, bạn có thể mua trái phiếu chính phủ qua trang web và xác định số tiền muốn đầu tư. Với trái phiếu chính phủ, bạn có thể mua theo bội số của $100.

Mua Trái Phiếu Chính Phủ Qua Nhà Môi Giới

Nhiều quỹ tương hỗ (mutual funds) và ETF đầu tư vào trái phiếu chính phủ. Đầu tư vào các quỹ này qua nhà môi giới giúp bạn có tiếp xúc với nhiều chứng khoán chỉ trong một khoản đầu tư. Để mua quỹ trái phiếu, bạn cần có tài khoản môi giới và phải nạp tiền ban đầu để tài khoản hoạt động. Sau khi có tài khoản, bạn đăng nhập vào nền tảng giao dịch và nhập tên quỹ muốn đầu tư cùng số lượng cổ phiếu muốn mua.

Kết Luận và Các Bước Tiếp Theo

Cách mua trái phiếu chính phủ có thể là quyết định đầu tư thông minh để bổ sung vào danh mục của bạn, mang lại sự ổn định và lãi suất cố định trong 20 đến 30 năm. Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư cho mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, trái phiếu chính phủ nên là phần bổ sung cho các khoản đầu tư khác của bạn thay vì là trọng tâm chính.

Nếu bạn không chắc chắn về cách đầu tư tiền hoặc vai trò của trái phiếu và cổ phiếu trong danh mục của mình, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để xây dựng kế hoạch đầu tư cá nhân phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.