Bạn nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm khi 30 tuổi? Một lộ trình tài chính

Đạt mốc 30 tuổi là một cột mốc quan trọng, và nếu bạn đang tự hỏi mình nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở độ tuổi này, bạn đã bắt đầu nghĩ xa hơn—đây chính xác là tư duy đúng đắn. Đến tuổi 30, hầu hết mọi người đều phải cân bằng nhiều mục tiêu: thăng tiến trong sự nghiệp, có thể bắt đầu xây dựng gia đình, và có thể mua nhà. Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu thường bị đẩy xuống phía sau, mặc dù đây là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất bạn sẽ đưa ra.

Thực tế là gì? Hầu hết những người 30 tuổi chưa tích lũy được nhiều như họ nghĩ là nên có. Nhưng điều đó không sao—và đây là lý do tại sao việc giải quyết vấn đề này ngay bây giờ lại quan trọng.

Mục tiêu số: Một năm lương

Theo các tổ chức tài chính lớn như Fidelity, Edward Jones và T. Rowe Price, mức tiết kiệm cho nghỉ hưu lý tưởng cho người 30 tuổi là khoảng bằng với mức lương hàng năm của bạn. Nếu bạn kiếm 50.000 đô la mỗi năm, hãy cố gắng có 50.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm. Thu nhập 100.000 đô la? Mục tiêu của bạn sẽ là 100.000 đô la.

Nghe có vẻ tham vọng, nhưng tin vui là: không bắt buộc phải đạt chính xác con số này. Các chuyên gia tài chính đồng ý rằng ngay cả với một nửa số này—hoặc ít hơn—bạn vẫn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu. Chìa khóa là có điều gì đó để bắt đầu, và bắt đầu quá trình tích lũy lãi kép biến những khoản đóng góp nhỏ thành khối tài sản lớn.

Tại sao hầu hết người 30 tuổi lại chưa đủ—Và tại sao điều đó vẫn ổn

Dữ liệu ngành gần đây cho thấy rằng trung bình, người 30 tuổi có số tiền tiết kiệm cho nghỉ hưu thấp hơn nhiều so với mục tiêu đề ra. Nghiên cứu của Vanguard cho thấy những người từ 25 đến 35 tuổi thường có số dư trung bình dưới 38.000 đô la. Thậm chí còn đáng chú ý hơn: số dư trung vị chỉ khoảng 15.000 đô la—rất thấp so với mục tiêu đề ra.

Nếu bạn nằm trong số này, đừng hoảng loạn. Phần lớn sự tích lũy tài sản của bạn diễn ra trong giai đoạn cuối của sự nghiệp, khi thu nhập của bạn cao hơn. Những năm 30 là thời điểm lý tưởng để hình thành thói quen tốt, chứ không phải để mọi thứ đã hoàn hảo.

Làm thế nào những khoản đóng góp nhỏ có thể tích lũy thành tài sản

Đây là phần toán học trở thành đồng minh của bạn. Hãy tưởng tượng bạn dành ra chỉ 170 đô la mỗi tháng—tương đương 2.000 đô la mỗi năm—và đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500, vốn đã có lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm. Trong 30 năm, khoản đóng góp nhỏ này sẽ tăng lên hơn 300.000 đô la.

Nâng số tiền tiết kiệm hàng tháng lên 250 đô la (khoảng 3.000 đô la mỗi năm), bạn sẽ gần chạm mốc nửa triệu đô la sau ba thập kỷ. Điều đặc biệt là phần lớn sự tăng trưởng này xảy ra trong 10 năm cuối cùng, khi các khoản đóng góp trước đó của bạn sinh lợi đáng kể.

Kéo dài thời gian lên 35 năm, con số trở nên hấp dẫn hơn nữa: hơn 500.000 đô la và 800.000 đô la tương ứng. Đây chính là sức mạnh của việc bắt đầu sớm—thời gian trở thành tài sản lớn nhất của bạn.

Ba hành động để bắt đầu hành trình tiết kiệm ngay hôm nay

Việc bắt đầu không cần một kế hoạch phức tạp. Hãy bắt đầu bằng cách xem xét lại chi tiêu hàng tháng của bạn. Bạn có thể loại bỏ một bữa ăn nhà hàng mỗi tuần? Bỏ truyền hình cáp để chuyển sang dịch vụ xem phim trực tuyến? Tăng khoản khấu trừ bảo hiểm xe từ 500 đô la lên 1.000 đô la để giảm phí bảo hiểm? Những bước nhỏ này tuy đơn giản, nhưng khi kết hợp lại có thể giúp bạn tiết kiệm hơn 2.000 đô la mỗi năm.

Tiếp theo, thiết lập các khoản chuyển tự động vào tài khoản hưu trí của bạn. Nguyên tắc “không nhìn thấy, không nghĩ tới” hoạt động rất hiệu quả—bạn sẽ không nhớ tiền khi nó chưa vào tài khoản kiểm tra của bạn.

Cuối cùng, tận dụng tối đa các kế hoạch hưu trí do công ty bạn cung cấp. Nhiều nhà tuyển dụng có chương trình đóng góp đối ứng, tức là họ sẽ góp thêm phần tiền vào quỹ của bạn—đây là tiền miễn phí để đạt mục tiêu nghỉ hưu. Bỏ qua lợi ích này nghĩa là bạn đang bỏ lỡ tiền bạc.

Tăng thêm thu nhập cho nghỉ hưu qua Social Security

Ngoài khoản tiết kiệm cá nhân, đừng bỏ qua lợi ích từ Social Security. Nhiều người nghỉ hưu không tối ưu hóa chiến lược nhận trợ cấp, có thể bỏ lỡ hàng chục nghìn đô la trong suốt cuộc đời. Hiểu rõ khi nào và cách thức nhận trợ cấp có thể giúp tăng đáng kể thu nhập khi về già—đôi khi lên tới hơn 20.000 đô la mỗi năm, tùy theo tình hình của bạn.

Kết luận

Đến tuổi 30 là thời điểm để bạn chuyển sang chế độ tăng trưởng. Bạn không cần phải hoàn hảo mọi thứ—chỉ cần bắt đầu có gì đó. Sự kết hợp giữa đóng góp đều đặn hàng tháng, hiệu ứng lãi kép kỷ luật, và các lợi ích từ công ty tạo thành một động cơ tích lũy tài sản mạnh mẽ trong vài thập kỷ tới. Hãy bắt đầu hôm nay, duy trì đều đặn, và để thời gian làm việc có lợi cho bạn.