Cách tặng cổ phiếu: Hướng dẫn quà tặng hiện đại

Nếu bạn đang tìm kiếm một món quà nổi bật hơn những lựa chọn thông thường, hãy xem xét việc chuyển cổ phần qua nhà môi giới trực tuyến thay vì đến trung tâm thương mại. Tặng cổ phiếu có vẻ không truyền thống, nhưng ngày càng phổ biến—và có lý do chính đáng. Mặc dù quà tặng cổ phiếu có thể khó gói ghém, chúng mang lại điều mà hầu hết món quà khác không có: khả năng tăng giá trị theo thời gian. Thêm vào đó, bạn sẽ giới thiệu ai đó với thế giới đầu tư một cách ý nghĩa.

“Quà tặng cổ phiếu rất tuyệt vời để dạy mọi người về tiết kiệm, quyền sở hữu và kỷ luật tài chính,” giải thích nhà tư vấn tài chính JR Gondeck từ The Lerner Group. “Ngay cả số tiền nhỏ cũng có thể tạo ra những khoảnh khắc học hỏi thực sự.” Nghiên cứu cho thấy nhiều người thực sự thích quà đầu tư hơn là những món quà truyền thống như thẻ quà tặng hoặc thiết bị công nghệ. Sức hấp dẫn rõ ràng: bạn đang trao tặng thứ gì đó có tiềm năng lâu dài.

Tại sao cổ đông lại là món quà tốt hơn bạn nghĩ

Trước khi bắt đầu, hãy tự hỏi ba câu hỏi quan trọng: Bạn tặng cổ phần cho ai? Bạn muốn họ sở hữu công ty nào? Và giá trị của món quà nên là bao nhiêu? Các câu trả lời phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn và mục tiêu bạn muốn đạt được, Gondeck lưu ý.

Một lợi thế lớn? Quà tặng cổ phiếu có thể là cách chuyển giao tài sản rất hiệu quả về thuế cho các thành viên trong gia đình. Ngoài góc độ tài chính, những món quà này mở ra các cuộc trò chuyện về đầu tư, lãi kép và xây dựng tài sản lâu dài—những cuộc trò chuyện mà không xảy ra khi bạn tặng ai đó một chiếc áo len.

Các cách khác nhau để chuyển cổ phần cho người đặc biệt

Bạn có nhiều lựa chọn đơn giản để tặng một hoặc nhiều cổ phần:

Chuyển khoản trực tiếp: Con đường trực tiếp

Phương pháp dễ nhất là chuyển khoản trực tiếp giữa các tài khoản. Khi bạn có thông tin cá nhân và tài khoản môi giới của người nhận, bạn có thể bắt đầu chuyển tiền điện tử qua nhà môi giới của mình. Bạn có thể chuyển cổ phần bạn đã sở hữu hoặc mua cổ phần mới và chuyển ngay lập tức. Thường nhanh hơn đi đến cửa hàng.

Gửi cổ phiếu qua các ứng dụng đầu tư

Các ứng dụng như Cash App đã làm việc tặng quà trở nên dễ dàng hơn. Người dùng có thể gửi cổ phiếu và bitcoin cho người nhận ở Mỹ—ngay cả khi họ không sở hữu trực tiếp các tài sản đó. Bạn nhập số tiền, tìm cổ phiếu cụ thể muốn tặng, và người nhận sẽ nhận ngay lập tức.

Lưu ý nhanh về Robinhood: Trong khi ứng dụng phổ biến này cho phép người dùng nhận cổ phiếu miễn phí khi đăng ký và kiếm thêm cổ phần qua chương trình giới thiệu, hiện tại nó chưa cung cấp tính năng tặng cổ phiếu trực tiếp cho người khác. Tuy nhiên, bạn có thể gửi tiền mặt để họ tự mua cổ phiếu. Thú vị là Robinhood hỗ trợ cả việc tặng tiền điện tử.

Thẻ quà tặng cổ phiếu: Không cần tài khoản môi giới

Các nền tảng như Stockpile cung cấp thẻ quà tặng từ 1 đến 200 đô la, dành cho các công ty như Disney, Tesla, Amazon hoặc Apple—hoặc cho các quỹ ETF và tiền điện tử. Người nhận có thể chọn chính xác thứ họ muốn, hoặc bạn có thể hướng dẫn họ đến khoản đầu tư ưa thích của bạn. Cách này rất phù hợp nếu cả bạn và người nhận đều chưa có tài khoản môi giới.

Những điều cần biết trước khi bắt đầu tặng

Quy trình có thể hơi khác nhau tùy theo phương pháp bạn chọn, nhưng các bước cơ bản vẫn đơn giản. Nếu người nhận chưa có tài khoản môi giới, họ sẽ cần mở một tài khoản—quá trình này chỉ mất vài phút với hầu hết các nhà môi giới lớn.

Số cổ phần bạn tặng có thể là cổ phần phân đoạn (phù hợp cho các cổ phiếu đắt tiền) hoặc khoản đầu tư lớn hơn. Bạn không cần phải là nhà đầu tư tích cực để tặng cổ phần, nhưng có kiến thức đầu tư sẽ hữu ích nếu mục tiêu của bạn là giáo dục.

Những lưu ý đặc biệt: Tặng cổ phiếu cho trẻ nhỏ

Tặng cổ phiếu cho trẻ nhỏ là cách tuyệt vời để giới thiệu họ với đầu tư dài hạn. Tuy nhiên, có một yêu cầu pháp lý quan trọng: trẻ em thường không thể sở hữu chứng khoán trực tiếp ở hầu hết các bang. Thay vào đó, bạn cần mở tài khoản ủy thác cho họ. Sau đó, bạn có thể mua hoặc chuyển cổ phần vào tài khoản này.

Khi trẻ đến tuổi trưởng thành—thường là 18 hoặc 21 tùy theo bang—quyền sở hữu sẽ chuyển cho họ, và họ có thể làm bất cứ điều gì với tài sản đó. Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn cách họ sử dụng tiền sau này, bạn có thể xem xét thiết lập một quỹ tín thác, mặc dù điều này đòi hỏi nhiều thủ tục hơn.

Các vấn đề về thuế và pháp lý khi chia sẻ cổ phiếu

Tin vui là: người nhận thường không phải chịu trách nhiệm thuế ngay khi nhận cổ phiếu làm quà tặng. Trách nhiệm thuế chủ yếu thuộc về người tặng, và chỉ khi quà vượt quá mức miễn thuế hàng năm do IRS quy định (mức này điều chỉnh hàng năm). Khi người nhận bán cổ phiếu, họ sẽ khai báo lợi nhuận hoặc lỗ trên tờ khai thuế của mình—nhưng đó là trách nhiệm của họ vào thời điểm đó.

Khía cạnh hiệu quả về thuế khiến việc tặng cổ phiếu trở thành cách chuyển giao tài sản trong gia đình rất hấp dẫn. Việc quyên góp cổ phiếu đã tăng giá cho các tổ chức từ thiện cũng có thể giúp bạn được giảm thuế, mang lại lợi ích chiến lược khác.

Cổ phiếu nào là món quà tốt nhất?

Cổ phiếu “tốt nhất” thực sự là quyết định cá nhân. Các chuyên gia tài chính khuyên chọn cổ phiếu của các công ty lớn, có hồ sơ hiệu quả lâu dài vững chắc—gọi là cổ phiếu blue-chip. Nếu bạn muốn món quà mang tính giáo dục, hãy chọn các công ty mà người nhận quen thuộc và sử dụng thường xuyên. Cổ phiếu Disney rất phổ biến cho trẻ nhỏ, trong khi các ông lớn công nghệ như Apple, cùng các thương hiệu lifestyle như Starbucks và Nike vẫn là những lựa chọn quà tặng yêu thích.

Theo GiveAShare, một nền tảng theo dõi sở thích quà tặng cổ phiếu, các công ty lớn luôn đứng đầu danh sách. Điều quan trọng là chọn thứ có tiềm năng tăng trưởng lâu dài thực sự, chứ không phải là lựa chọn đầu cơ.

Ngoài cổ phiếu: Các khoản đầu tư khác đáng để tặng

Quà cổ phiếu không phải là lựa chọn duy nhất. Các quỹ ETF và quỹ tương hỗ cũng theo quy trình tặng giống như cổ phiếu riêng lẻ. Một số nhà đầu tư đang xem xét lại trái phiếu tiết kiệm, đặc biệt sau khi lãi suất tăng trong những năm gần đây.

Bạn cũng có thể tặng tiền điện tử qua các ứng dụng như Robinhood và Coinbase, mặc dù quá trình này phức tạp hơn. Quà tiền điện tử đòi hỏi cân nhắc kỹ hơn—đảm bảo đó là thứ người nhận thực sự muốn, vì thị trường crypto có độ biến động cao hơn so với cổ phiếu truyền thống.

Lời kết

Tặng cổ phiếu thể hiện sự tin tưởng vào tương lai và dạy những bài học quý giá về xây dựng của cải. Đó là món quà tiếp tục phát huy giá trị lâu dài sau khi bạn trao đi. Dù bạn đang dạy trẻ về đầu tư, hỗ trợ hành trình tài chính của bạn bè, hay chỉ đơn giản là thể hiện một hành động ý nghĩa, quà tặng cổ phiếu mang lại những lợi ích độc đáo mà hầu hết quà tặng truyền thống không thể sánh bằng.