Khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở: Những gì giá thuê năm 1970 nói về tầng lớp trung lưu ngày nay

Khoảng cách giữa chi phí nhà ở và thu nhập hộ gia đình đã trở thành một trong những thách thức tài chính cấp bách nhất mà người Mỹ trung lưu phải đối mặt. Để hiểu rõ mức độ thay đổi đáng kể này, hãy xem so sánh đáng kinh ngạc sau: vào năm 1970, tiền thuê nhà trung bình hàng tháng cho nhà và căn hộ ở Mỹ chỉ là 108 đô la. Đến năm 2023, tiền thuê nhà điển hình hàng tháng đã tăng vọt lên khoảng 1.957 đô la—tăng khoảng 1.715% trong vòng năm thập kỷ. Đây không chỉ là lạm phát; đó là sự sụp đổ căn bản trong khả năng chi trả nhà ở phản ánh những biến đổi kinh tế sâu xa hơn.

Khoảng cách đáng kể: Từ 108 đô la đến gần 2.000 đô la mỗi tháng

Khi xem xét tiền thuê nhà năm 1970, nó chiếm một phần manageable trong ngân sách hộ gia đình. Thu nhập trung bình hàng năm vào thời điểm đó là khoảng 24.600 đô la khi điều chỉnh theo lạm phát năm 2022. Điều này có nghĩa là tiền thuê trung bình 108 đô la mỗi tháng chỉ chiếm khoảng 5% tổng thu nhập hàng tháng trước thuế của một công nhân trung bình—rất thấp so với ngưỡng 30% mà các chuyên gia về nhà ở coi là bền vững.

So sánh với bối cảnh hiện tại. Dữ liệu mới nhất từ tháng 12 năm 2023 cho thấy căn hộ một phòng ngủ trung bình có giá 1.499 đô la mỗi tháng, trong khi các căn hai phòng ngủ đạt 1.856 đô la. Với mức lương trung bình quốc gia cuối năm 2023 là 59.384 đô la mỗi năm, tiền thuê nhà hàng tháng hiện nay chiếm khoảng 31-40% tổng thu nhập trước thuế của nhiều người thuê nhà. Theo phân tích của TIME, một nửa số người thuê nhà ở Mỹ năm 2022 phải gánh chịu chi phí quá cao, chi tiêu hơn 30% thu nhập của họ cho nhà ở. Thậm chí còn đáng báo động hơn, hơn 12 triệu người Mỹ dành ít nhất một nửa tiền lương của họ chỉ để trả tiền thuê nhà.

Tăng trưởng thu nhập không theo kịp giá thuê tăng cao

Các con số không thể chối cãi. Trong khi mức lương trung bình của Mỹ gần như gấp ba lần từ năm 1970 (đã điều chỉnh theo lạm phát là 24.600 đô la) đến 2023 (59.384 đô la), giá thuê nhà đã tăng hơn 1.600%. Sự chênh lệch này phản ánh một thực tế đáng lo ngại: tiền lương không theo kịp lạm phát chi phí nhà ở. Một công nhân kiếm gấp ba lần số tiền đó có thể chi tiêu ít hơn nhiều cho nhà ở so với thu nhập của họ, tạo ra hiệu ứng nén về sự ổn định tài chính của tầng lớp trung lưu.

Khủng hoảng kinh tế và khả năng chi trả

Các sự kiện kinh tế trong quá khứ đã định hình thị trường nhà ở ngày nay. Theo Trung tâm Nghiên cứu Nhà ở Liên minh Harvard, trong khi giá thuê khá ổn định trong thập niên 1970, “Thập niên 1970 mang lại một cuộc suy thoái tạo ra khoảng cách lớn đầu tiên về khả năng chi trả của người thuê.” Tuy nhiên, cú sốc đáng kể hơn đã xảy ra hàng thập kỷ sau đó. Khủng hoảng tài chính toàn cầu cuối những năm 2000 và các biến đổi trong thị trường nhà ở đã thay đổi căn bản kinh tế thuê nhà, tập trung nguồn cung nhà ở vào tay các nhà đầu tư tổ chức thay vì các chủ nhà cá nhân. Sự thay đổi cấu trúc này, kết hợp với tăng trưởng dân số và hạn chế xây dựng nhà mới, đã giữ áp lực tăng giá thuê.

Sự chênh lệch giữa giá thuê năm 1970 và hiện nay không chỉ là một sự tò mò lịch sử—nó là một cảnh báo về sự dễ tổn thương tài chính của tầng lớp trung lưu. Khi nhà ở chiếm 30-40% thu nhập thay vì 5%, chi tiêu tùy ý, tiết kiệm và quản lý nợ đều bị ảnh hưởng theo tỷ lệ. Khủng hoảng khả năng chi trả không chỉ là về các con số cao hơn; nó phản ánh một áp lực hệ thống lên khả năng tài chính linh hoạt từng định hình tầng lớp trung lưu.