Giám đốc Vanguard nói rằng các tài khoản của Trump là một ý tưởng tốt, nhưng đừng dựa vào chúng để trả học phí đại học

Bắt đầu từ tháng 7 này, mỗi khi bạn nghĩ về tương lai tài chính của con mình, bạn cũng có thể nghĩ về tổng thống.

Video đề xuất

Chính quyền Trump đang cung cấp “Tài khoản Trump,” với khoản vốn ban đầu 1.000 đô la cho công dân Mỹ sinh từ ngày 1 tháng 1 năm 2025 đến ngày 31 tháng 12 năm 2028. Joel Dickson, trưởng bộ phận chiến lược tư vấn toàn cầu của Vanguard, nói với Fortune rằng ông hoan nghênh sự thay đổi này—nhưng nếu mục tiêu của gia đình là tiết kiệm cho giáo dục, kế hoạch tiết kiệm đại học 529 không chịu thuế là một lựa chọn hiệu quả hơn cho cùng một khoản đóng góp.

Cha mẹ vẫn nên xem xét nghiêm túc Tài khoản Trump để giúp con cái tiết kiệm cho tương lai tài chính của chúng, Dickson nói. Dù còn nhiều câu hỏi chưa được trả lời về chi tiết của các tài khoản này và sự đồn đoán ngày càng tăng về mức độ tăng giá trị của các tài khoản, ông khuyên bạn đừng bỏ lỡ khoản tiền miễn phí này.

“Tài khoản Trump là một tài khoản ‘và’, không phải ‘hoặc’,” Dickson nói. “Nhiều sự linh hoạt hơn, nhiều khả năng thanh khoản hơn, nhiều mục đích sử dụng hơn mà rất có thể sẽ xảy ra với Tài khoản Trump, đó là lý do nữa để mở một tài khoản ngay để nhận tiền miễn phí,” ông nói, “bởi vì chúng ta chưa biết điều này sẽ phát triển như thế nào.”

Chi phí đại học ngày càng tăng

Việc tiết kiệm nhiều hơn có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi các gia đình đặt câu hỏi về lợi nhuận đầu tư của đại học và hơn 60% cử tri cho rằng đại học không xứng đáng với chi phí đó. Các khoản vay sinh viên và nợ tín dụng đã khiến thế hệ Z trung bình mắc nợ cá nhân 94.101 đô la.

Cha mẹ đang hy sinh tiền về hưu, làm thêm công việc thứ hai, và thanh lý các khoản đầu tư chỉ để giúp con cái qua đại học. Một khảo sát của Citizens Bank cho thấy gần một phần ba cha mẹ đang vay mượn dựa trên 401(k) hoặc thanh lý quỹ cá nhân để trả học phí.

Các gia đình có nhiều lựa chọn trong các loại tài khoản tiết kiệm cho trẻ em. Ngoài tài khoản 529, các tài khoản môi giới của cha mẹ và tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) chỉ là một số trong các lựa chọn để cha mẹ tiết kiệm cho tương lai của con.

Tuy nhiên, Tài khoản Trump cung cấp một khoản vốn ban đầu đáng kể. Ngoài khoản 1.000 đô la cho trẻ sơ sinh, một số công ty như JPMorgan Chase, Bank of America, SoFi, BlackRock và Robinhood sẽ đối ứng khoản 1.000 đô la. Trẻ dưới 10 tuổi sẽ nhận thêm 250 đô la, nhờ vào cam kết 6,25 tỷ đô la từ tỷ phú Michael và Susan Dell.

Tài khoản Trump phù hợp để làm gì

Ngoài khoản vốn ban đầu, Tài khoản Trump là một tài khoản IRA chịu thuế hoãn lại, và cách bạn sử dụng quỹ không hạn chế như các tài khoản tiết kiệm cho trẻ khác.

“Nó lấp đầy một khoảng trống cho nhiều người để tiết kiệm và tích lũy kinh nghiệm hoặc kiến thức tài chính sớm hơn trong đời với kinh nghiệm thực tế,” Dickson nói. Nếu được cấp vốn, tài khoản này có thể thay đổi cuộc chơi cho mọi người, đặc biệt khi họ bước vào tuổi trưởng thành trẻ, ông nói.

Một số lựa chọn có thể tốt hơn

Lựa chọn tiết kiệm tốt nhất phụ thuộc vào mục tiêu của từng cá nhân, Dickson nói. Các tài khoản khác có thể cung cấp khả năng thanh khoản, linh hoạt hoặc thuế tốt hơn. Một IRA truyền thống có thể là lựa chọn tối ưu về thuế vì các khoản đóng góp có thể được khấu trừ thuế, khác với hầu hết các tài khoản tiết kiệm.

Có một số nhược điểm của Tài khoản Trump. Chúng thiếu đa dạng hóa toàn cầu, mặc dù cổ phiếu Mỹ chỉ chiếm khoảng 60% thị trường toàn cầu. Dickson khuyên các gia đình nên tìm các nguồn đa dạng hóa khác trong danh mục đầu tư của mình.

Một yếu tố khác cần xem xét là vì Tài khoản Trump chỉ đầu tư vào cổ phiếu, nên chúng có thể biến động hơn các tài khoản tiết kiệm khác.

“Có nhiều rủi ro khi có khả năng sinh lợi cổ phiếu biến động và đó là nguồn đầu tư duy nhất trong Tài khoản Trump,” Dickson nói. “Khi bạn gần đến thời điểm sử dụng tiền trong tài khoản, thường bạn muốn giảm thiểu rủi ro của các biến động mạnh trong lợi nhuận tài sản.”

Điều này có thể ít quan trọng hơn nếu mục tiêu của tài khoản là nghỉ hưu, nhưng nếu cha mẹ dự định rút tiền trong trung hạn hoặc dùng làm quỹ dự phòng khẩn cấp, Dickson nói, họ nên tìm cách giảm rủi ro cho các tài khoản của mình.

Cuối cùng, Dickson cho rằng sự phát triển này là điều tích cực cho tất cả người Mỹ. “Một trong những thời điểm dễ tổn thương tài chính lớn của mọi người là khi còn trẻ,” ông giải thích. “Thường thì họ phải vượt qua các khoản chi phí bất ngờ hoặc cách họ cố gắng tài trợ cho các mục tiêu của mình, như giáo dục, nơi họ phải vay nợ lớn. Hoặc họ rơi vào vòng luẩn quẩn nợ nần hoặc tiêu dùng thấp hơn mức cần thiết chỉ để trang trải cuộc sống.”

Với một quỹ tài sản từ Tài khoản Trump, mọi người có thể bước vào tuổi trưởng thành với sự an toàn tài chính dài hạn vững chắc hơn, Dickson nói.

Tham gia chúng tôi tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc của Fortune từ ngày 19–20 tháng 5 năm 2026 tại Atlanta. Thời đại mới của đổi mới nơi làm việc đã đến—và sách lược cũ đang được viết lại. Tại sự kiện độc quyền, năng lượng cao này, các nhà lãnh đạo sáng tạo nhất thế giới sẽ tụ họp để khám phá cách AI, nhân loại và chiến lược hội tụ để định hình lại, một lần nữa, tương lai của công việc. Đăng ký ngay.