VỐN | Công ty khởi nghiệp thu nợ của Nigeria, BFREE, huy động được $3 triệu đô la để mở rộng hoạt động tại châu Phi

Fintech Nigeria, BFREE, đã huy động được 2,95 triệu đô la, trong một vòng gọi vốn do Capria Ventures dẫn đầu, khi công ty tìm cách mở rộng trên các thị trường của mình trên toàn châu lục.

BFREE được định nghĩa là một startup thu hồi nợ dựa trên công nghệ, được thành lập để tự động hóa và giới thiệu các quy trình thu hồi nợ đạo đức. Các nhà sáng lập đã bị thúc đẩy tạo ra Bfree sau khi quan sát thấy những tác động tiêu cực của các kỹ thuật thu hồi nợ hung hãn, bao gồm gọi điện liên tục và xỉ nhục nợ, do các nhà cho vay kỹ thuật số săn mồi sử dụng.

Các hành vi tiêu cực của các nhà cho vay đã được ghi nhận rõ ràng và đã khiến các cơ quan quản lý ở các quốc gia như Nigeria và Kenya thực hiện các biện pháp nghiêm khắc như yêu cầu các ứng dụng vay tiền di động phải xin phép mới hoặc thậm chí loại bỏ các ứng dụng khỏi Google Play, trong trường hợp của Nigeria.

Sau khi thành lập vào năm 2020 bởi Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), và Moses Nmor (CPO), BFREE đã giới thiệu một số chiến lược thu hồi nợ. Các chiến lược này bao gồm việc giới thiệu một nền tảng tự phục vụ cho phép người vay thiết lập các kế hoạch thanh toán mới, cũng như các công cụ AI hội thoại như chatbot và callbot, như một phần của dịch vụ thu hồi nợ dưới dạng dịch vụ.

Các công cụ nêu trên nhằm cung cấp dịch vụ hậu mãi nhân đạo cho người vay đồng thời tận dụng dữ liệu hành vi và tài chính để đưa ra các hành động phù hợp.

Trong những năm qua, khách hàng của BFREE đã mở rộng để bao gồm một số ngân hàng lớn ở Ghana, Kenya và Nigeria. Một số khách hàng của họ bao gồm:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

Công ty dự định tiếp tục mở rộng hoạt động tại các khu vực này, với khoản vốn mới có sự tham gia của nhiều nhà đầu tư trong và ngoài nước:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

Startup cũng đã chứng kiến sự tham gia của nhiều nhà đầu tư thiên thần trong vòng gọi vốn này, nâng tổng số vốn huy động được lên 6,5 triệu đô la, bao gồm một vòng cầu nối không tiết lộ trị giá 1,1 triệu đô la vào năm 2023.

Startup chủ yếu làm việc với các ngân hàng, như CEO Julian Flosbach đã đề cập trong một cuộc phỏng vấn gần đây với tạp chí TechCrunch.

“Vì áp lực lớn để tăng biên lợi nhuận, chúng tôi về cơ bản phải tăng giá hoặc bỏ qua nhiều khách hàng nhỏ hơn,” Flosbach nói, thêm rằng làm việc với các ngân hàng là hợp lý vì danh mục cho vay lớn của họ so với các nhà cho vay kỹ thuật số. Hiện tại, startup phục vụ 14 khách hàng, mặc dù kể từ khi ra mắt đã làm việc với 45 khách hàng.

Danh mục cho vay hiện tại của BFREE vượt quá $400 triệu đô la, trong đó họ đã thu hồi được 12,5%.

Ngoài hoạt động hiện tại, startup còn hướng tới việc thiết lập một thị trường nợ thứ cấp. Thị trường này sẽ cho phép các nhà đầu tư bên thứ ba, chẳng hạn như quỹ phòng hộ muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ, mua các khoản vay không hoạt động (NPLs) từ các ngân hàng trên khắp châu Phi.

“Chúng tôi thu thập rất nhiều dữ liệu về người vay, đặc biệt là những người vay không trả nợ.

Chúng tôi đã có thể lần đầu tiên phát triển một thuật toán có thể định giá các tài sản này. Chúng tôi có thể dự đoán khoản vay chưa được trả lại là bao nhiêu, ví dụ trong vòng 90 ngày; khả năng khoản vay đó sẽ được trả trong vòng một năm tới là bao nhiêu. Sau đó, chúng tôi đến các ngân hàng và mua các tài sản này để đưa chúng ra khỏi bảng cân đối kế toán của họ, giúp họ giảm thiểu rủi ro,” Flosbach nói.