成功建立長期財富的五個步驟

Nicole B. Simpson, CFP

星期四，2026年2月19日 晚上11:00 GMT+9 讀取時間4分鐘

建立長期財富並非一蹴而就，即使對一位絕對的火花企業家來說也是如此。  雖然創辦企業或將你的才華貨幣化是一個強大的第一步，但真正的挑戰在於你開始負責每一筆開支、每一項投資和每一個財務決策之後。

從聰明的資金管理到長期規劃，這些習慣在實現持久的財務成功中起著決定性作用。

以下是成功人士用來建立和保護長期財富的五個基本步驟。

步驟一：準備好作為雇主和員工雙重支付

老年、遺屬和殘疾保險（OASDI）適用於工資收入，作為企業家，你需要雙重負擔這部分費用。這項薪資稅為可能因退休、殘疾或死亡而失去收入的工作人員提供保障。

你要確保建立起被雇員在工作年限中理所當然的財務保障。員工習慣支付6.2%的稅率，雇主也支付6.2%。自僱人士則需支付員工和雇主的OASDI貢獻，總共12.4%，可以按月支付，但最低每季度支付一次。

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步驟二：找到適合你的稅務專家

目前的稅法對小企業主和企業家非常有利。當你的支出被視為普通且必要的商業成本時，可以享受很大的扣除額。合理性也可以被考慮。

與了解自僱人士最佳做法的稅務專家合作，可以幫助你確定那些確切的扣除項目，並設置必要的福利方案，讓你專注於財富積累。

步驟三：與財務規劃師面談

由你來建立你的福利方案，並且要逐步加入一些關鍵考量，沒有特定的順序。你可以制定你的時間表，決定你的時間和病假天數。你可以建立一個理想的退休儲蓄計劃，這是基於你的商業目的。

例如，作為獨立承包商，Solo 401(k)可能是理想的，因為你不打算雇用其他人。如果你想隨著時間增加一些員工，SIMPLE IRA或SIMPLE 401(k)可能符合你的財務需求。與財務規劃師面談將幫助你確定哪一個最適合你的業務。

步驟四：善用建立家庭辦公室的優勢

除了為了方便而設的家庭辦公室外，許多家庭開支可能符合稅務優惠。簡單來說，只要你在家遠程工作，就可以在報稅時節省。

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例如，如果你擁有一棟三臥室的房子，總面積900平方英尺，並且有一個你改建成辦公室和工作室的地下室，因為你是娛樂界人士，你的房貸部分可能符合商業支出。稅法明確指出，該空間必須專屬於你的業務。

因此，如果商業佔房屋的28%，那部分可能是你可以在標準Schedule C上申報的租金支出。房貸是你必須支付的款項，但減少的金額讓你獲得更高的利潤甚至虧損。

這兩種情況都提供了隨時間節省和投資更多資金的機會。

步驟五：系統性儲蓄的承諾

公司員工財富積累的最大工具之一是系統性儲蓄的好處。大多數人熟悉退休，但還有員工股票購買計劃和彈性支出帳戶等其他工具。

雖然你負責獨立設置你的福利方案，但作為雇主的好處是你可以根據公司財務狀況進行額外的貢獻。

財富積累對每個人都是可能的。作為企業家，你有責任創建最符合你的財務目標和企業狀況的福利方案。避免落後的最佳方式是聘請合格的專家加入你的團隊。 你可以同時以員工和雇主的身份進行儲蓄，擁有雙重優勢。

編者按: Dr. Nicole B. Simpson_ 是一位專業的認證財務規劃師，也是Harvest Wealth Financial的CEO兼創始人。_

Caitlyn Moorhead_ 負責本篇文章的報導。_

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本文最初刊載於GOBankingRates.com：成功建立長期財富的5個步驟