区块链统一账本：重塑金融基础设施

2008年比特币白皮书描绘了一个无需可信第三方的点对点电子现金支付网络。支付是数字货币与区块链技术最早的承诺之一，也是中本聪针对当时失效金融体系给出的区块链解决方案。

虽然过去十年行业投入数十亿美元开发底层区块链基础设施，我们也看到了Solana等高性能区块链和稳定币的崛起。但当前大多数基础设施仍围绕交易构建，无法真正支持支付的实时性和规模性，阻碍了Web3支付的大规模普及。

那么我们需要什么样的基础设施来承载现实世界的支付场景？PayFi的价值与意义又是什么？

本文深入探讨了PayFi基础设施PolyFlow的愿景与实践。PolyFlow旨在将传统支付、Web3支付与DeFi整合，通过去中心化方式处理现实世界中的真实支付场景，推动建立全新的金融范式与行业标准。

金融交易的核心：信息流与资金流

在传统金融市场中，任何金融交易和价值转移都离不开交易的信息流与资金流，它们构成了金融交易的基础。

• 信息流：指交易流程中的信息，包含交易发起、支付和结算指令集合，确保交易的准确性和及时性。
• 资金流：指交易环节中各方发生资金转移的全过程，关注资金的实际流转。

信息流和资金流在金融交易中密不可分，两者的有效结合确保了金融交易能够安全、高效完成。

在跨境语境下，由于语言、币种、监管的不同，金融交易的信息流和资金流实现路径也不同。例如SWIFT仅专注于信息流传递，不涉及资金流。资金流则受限于各司法辖区外汇管制、监管合规、反洗钱等因素，需要通过各国银行金融中介机构流转。

PolyFlow：促进价值流通的去中心化基础设施

PolyFlow的核心理念是通过模块化设计，将此前由中心化机构掌控的交易信息流与资金流进行有效分离，用去中心化方式使交易各流程更好地符合监管合规标准、消除资金托管风险，同时利用区块链特性连接DeFi生态，促进PayFi应用大规模落地。

PolyFlow推出了两个关键组件：

• Payment ID (PID)：与信息流关联，实现用户身份识别与合规准入、隐私保护与数据主权、AI数据处理等功能。
• Payment Liquidity Pool (PLP)：与资金流关联，由智能合约管理用于支付交易的资金，为数字资产流转、托管和发行提供安全合规框架。

这种架构为PayFi应用搭建了一个轻监管合规、无托管风险、兼容DeFi生态的业务架构，以及数字资产流转、托管和发行的安全合规框架。

PID：链接物理世界和数字货币钱包

PID是一个去中心化ID，能与加密后用户隐私保护的KYC/KYB证明信息绑定，关联用户在多平台上的可验证凭证。PID实现了:

• 合规准入：包含多个平台间的验证信息，简化验证流程。
• 隐私保护：利用零知识证明等技术，在不泄露用户隐私的情况下履行AML/CTF等义务。
• 数据主权：将资金往来信息反馈给监管，同时将链上行为数据归还用户。
• AI驱动：关联链下上传或链上收集的交易数据，AI分析为PID所有者提取额外价值。

PID不仅是支付ID，更像物理世界的钱包，可以包含NFT、银行卡信息、身份证件等多种数据。

PLP：凝聚资金流的共识

PLP是资金流拆分出的产物，智能合约地址用于接收交易资金，实现链上托管。PLP实现了:

• 去中心化资金托管：为PayFi应用提供便捷、安全、合规的托管方式。
• 流动性池：通过智能合约汇集交易资金，为支付交易中的融资需求提供流动性。
• DeFi兼容：无缝连接DeFi生态，为PayFi应用引入DeFi业务逻辑。
• 无风险RWA收益：协议收益直接反映在PLP中，为DeFi提供稳定收益来源。

PLP的架构能灵活与DeFi生态结合，确保PayFi应用适应不断变化的数字资产格局。

Web3支付的三种结算模式

1. 点对点模式： 基于区块链特性，实现交易信息流与资金流同步确认。适合低频场景，体现Web3支付的即时结算、低成本、透明账本和全球触达优势。但无法满足高频交易需求，易造成网络拥堵。

2. 对冲模式： 参考传统金融的轧差清算，实现信息流实时交互，资金流按周期独立结算。PolyFlow通过PLP在区块链统一账本上沉淀资金，实现无需第三方信任背书的合作，避免资金托管不确定性。

3. PayFi模式： 基于对区块链统一账本资金流的共识，实现创新金融范式。例如"Buy Now Pay Never"场景，用户可用未来PLP收益支付当前消费，体现PayFi的降本增效、提高资金效率和创新金融范式特点。

PayFi的价值与意义

PayFi不仅解决Web3支付的表面问题，更重要的是将交易的信息流和资金流有效分离，形成对区块链统一账本上资金流的共识，提升整个Web3行业效率，推动真正的大规模采用。

PolyFlow的推出让更多PayFi参与方便捷进入区块链网络，实现日常消费场景中的真实PayFi场景构建，形成资金流共识，提升整个Web3生态效率。

结语

区块链这个看似平凡的技术有潜力改变人类社会运作方式。PolyFlow正整合数字货币与区块链技术的变革力量，打造全新的去中心化PayFi加密支付网络，推动创新金融范式转变，释放Web3真正价值，让比特币白皮书中的宏伟愿景成为现实。