5 个惊人的 Roth IRA 和 Roth 401(k)s 之间的区别

虽然你可能对退休账户一无所知，但你可能可以猜到罗斯IRA和罗斯401(k)有一些共同点。两者都是用税后美元进行融资，这意味着你在贡献的那一年支付税款。作为回报，你可以在退休时享受免税提款。

然而，除此之外，这两个账号实际上有很多差异。以下是五个你应该知道的最重要的差异，如果你打算为退休保留罗斯储蓄的话。

谁可以贡献

任何人都可以向Roth 401(k)贡献，只要他们的雇主提供这些计划之一。无论你的收入如何，你都可以向其中一个贡献。

然而，这种情况在罗斯IRA中并不适用。你可以自己开设这样的账号，但它们有收入限制，禁止高收入者直接贡献。不过，间接罗斯IRA仍然是一个可能性，对于那些愿意克服一些额外障碍的人来说。

贡献限额

Roth 401(k)的贡献限额远高于Roth IRA。你可以在2024年向Roth 401(k)贡献最高$23,000，或如果你年龄在50岁或以上，则可以贡献最高$30,500。但你只能在Roth IRA中存入$7,000，或如果你年龄在50岁或以上，则可以存入$8,000。

这使得Roth 401(k)成为那些希望在今年储蓄大量Roth储蓄的人更好的选择。但你也可以先最大化你的Roth IRA，然后再将Roth 401(k)作为备选方案。

投资选项

大多数401(k)计划，包括Roth 401(k)s，限制你只能选择雇主选定的某些投资选项。这些选项并不总是糟糕的选择，但也可能不是对你来说最好的选择。如果你被迫投资那些收取高额费用的项目，这可能会减缓你的储蓄增长。

Roth IRA 让你有更多的自由来按照你的意愿投资你的钱。你可以投资于单个股票和债券，或选择许多 Roth 401(k) 中可以找到的相同的指数基金或目标日期基金。

雇主贡献

Roth IRA是个人退休计划，因此没有获得雇主的相应贡献的机会。但这在Roth 401(k)中是可能的。雇主并不需要提供401(k)的相应贡献，而那些这样做的雇主可以自由选择自己的相应计算公式。通常，你会获得$1 或每$1 贡献$0.50，直到你的年收入的4%到6%。

值得注意的是，这些等额贡献可能不是Roth资金。在2024年之前，所有雇主都必须对Roth 401(k)s进行税前等额贡献。现在Roth等额贡献成为了一种可能性，尽管一些雇主仍然继续进行税前等额贡献。如果你不确定你的Roth 401(k)的等额贡献如何运作，请咨询你的公司。

贡献提现

罗斯个人退休账户（Roth IRA）允许你在任何年龄免税和无惩罚地提取你的贡献。这使得它们成为计划提前退休并希望避免在59 1/2岁之前提前退休取款时面临的10% IRS罚款的人的一个不错选择。

这不是 Roth 401(k) 的一个选项。如果你提前取款，政府会查看你账号中的贡献和收益的比例，并用此来确定你取款中有多少是应纳税的。例如，如果你的 Roth 401(k) 的余额是 90% 贡献和 10% 收益，而你取出 $10,000，那么其中的 $1,000 将是应纳税的，因为它来自收益。

哪个更好？

Roth IRA和Roth 401(k)账户各有利弊。如果你有资格同时向两者贡献，没有理由限制自己只选择其中一个。但通常把你的储蓄放在你觉得最有用的地方是个好主意。

如果您有资格获得相当于Roth 401(k)的贡献，这个账号是您储蓄的最佳地方，至少在您索取所有之前都是如此。即使您的相当贡献是税前的，这也是正确的。否则，您可能会更喜欢Roth IRA提供的灵活性。如果您将其最大化，您始终可以在剩余的年份中返回到您的Roth 401(k)。