根据你的收入水平，你应该建立多少净资产？

追踪你的净资产不仅仅是了解一个数字——它还关乎设定与年龄和收入相适应的切实可行的财富目标。无论你是收入 modest 还是丰厚，了解你的净资产应达到的水平对于长期财务规划和退休准备都至关重要。

理解净资产：基础

你的净资产很简单：总资产减去总负债。这是你财务状况的快照，准确反映你的财务健康状况。要正确计算，你需要考虑你拥有的一切和你所欠的一切。

资产包括：

• 现金和储蓄账户
• 退休账户 (401k、Roth IRA)
• 投资和经纪账户
• 房地产和物业
• 车辆
• 个人贵重物品

负债包括：

• 信用卡债务
• 学生贷款
• 按揭余额
• 汽车贷款
• 其他未偿还债务

例如，如果你拥有40万美元的房屋净值、5万美元的退休账户、1万美元的现金，以及1万美元的汽车，你的总资产为47万美元。在减去35万美元的按揭债务、1.5万美元的汽车贷款和5千美元的信用卡债务后，你的净资产将是10万美元。

不同年龄段你的净资产应达到的水平

大多数财务专家建议根据你在特定人生阶段的收入倍数制定净资产目标。以下是目标示例：

30岁： 目标为年薪的1倍
35岁： 目标为年薪的2倍
40岁： 目标为年薪的3倍
45岁： 目标为年薪的4倍
50岁： 目标为年薪的6倍
55岁： 目标为年薪的7倍
60岁： 目标为年薪的8倍
65岁： 目标为年薪的10倍

你可以用一个简单的公式来计算你的目标： (你的年龄 ÷ 10) × 你的年总收入。如果你35岁，年收入8万美元，你的目标将是 (35 ÷ 10) × 80,000 = 280,000美元。

净资产如何随收入增长

你的净资产目标应反映你的实际收入水平。年收入5万美元的人不应期望拥有与年收入15万美元的人相同的净资产。然而，随着时间推移，两者都可以积累有意义的财富。

以下是在假设持续储蓄和每年5%投资回报的情况下，35岁不同收入水平的净资产示例：

关键点：收入越高，储蓄比例应越高。随着收入增长，你的储蓄能力也会增强，从而使投资的复利效应更为显著。

按年龄和收入水平划分的净资产基准

你的净资产里程碑会根据年龄和收入而变化。以下是关键人生阶段的目标：

规律很明显：随着年龄增长，你的净资产会逐步积累，收入较高的人群可以更快实现财富增长——但只要坚持储蓄和投资，任何收入水平的人都可以积累财富。

按自己的节奏建立净资产

不要将你的净资产与不同收入阶层的人比较。一个35岁、年收入4万美元的人，可能确实比一个50岁、年收入6万美元的人净资产少，即使后者工资较低。市场时间、复利增长和职业发展都起到作用。

关键是持续进步。如果你目前收入 modest，重点应放在最大化储蓄率、长期投资和积累有价值的资产（如房屋净值）上。随着时间推移，你的收入通常会增加，从而加快财富积累。

关键要点

你的净资产应在整个职业生涯中稳步增长。通过了解每个年龄段的收入倍数目标，你可以评估自己是否走在正确的轨道上，或者需要调整储蓄和投资策略。记住，这些只是指导方针——你的实际目标应与你的退休规划和财务状况相符。与财务顾问合作，可以帮助你为长期财富积累做好正确的布局。