国际货币基金组织建议尼日利亚考虑整合移动支付，以促进缓慢的eNaira采用

国际货币基金组织(IMF)对尼日利亚中央银行数字货币(CBDC)推出一年多以来采用率相对较低表示失望。

最初，钱包下载量取得了一些成功，在前25天内达到了500,000次。然而，随着时间的推移，采用率显著放缓，到2022年11月，下载量仅达到860,000次。

根据2023年5月发布的一份文件，尤其是商家对中央银行数字货币(CBDC)的采用表现迟缓，导致整体采用速度缓慢。此外，零售客户普遍缺乏注册兴趣，导致已开户客户总数难以突破活跃银行账户的1%。

同样，涉及CBDC的交易量和交易价值也相对有限。尽管由于现金短缺，eNaira最近的使用量有所激增，但绝大多数钱包(98.5%)在每周内仍处于不活跃状态，表明其常规使用有限。

此外，该文件指出，自eNaira推出以来的总交易次数约为802,000次，低于eNaira钱包的数量。这表明相当一部分现有钱包持有者在开户后的初次使用后，并未再次使用其钱包。

IMF认为，eNaira采用缓慢的一个可能原因是尼日利亚对CBDC实施采取了分阶段推进的方式。最初，eNaira的访问仅限于银行账户持有人，这可能阻碍了更广泛的人群采用和使用。

为了实现金融包容的核心目标，尼日利亚中央银行已进入CBDC实施的第二阶段。该阶段通过分级的了解你的客户(KYC)系统，将覆盖范围扩大到无银行账户和无法上网的人群。

根据所提供的信息级别，系统会设定交易和余额上限，以确保有适当的控制措施。

在提升采用率方面，提出的一项建议是将eNaira与尼日利亚分散的移动支付系统集成，以提升社会现金转账的效率。这一整合将使政府援助项目能够利用eNaira，这对于推动数字货币的采用和使用起到了关键作用。

此外，IMF指出，将可编程支付或现金返利等功能纳入eNaira，有望解决消费者采用缓慢的问题，并加快私营部门的投资。

IMF表示，eNaira在简化汇款流程方面具有巨大潜力。这有望提升透明度，扩大尼日利亚的税基，并且最重要的是降低汇款发送者的成本。然而，IMF认为，要让eNaira获得用户采用，任何兑换相关的汇率都需与平行市场汇率保持高度一致。

通过提供额外的福利和激励，这些改进有望鼓励消费者更广泛地接受和使用这一数字货币，并促进私营部门投资的增加。

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