加密货币以美元和韩元计价：韩国货币混乱如何导致洗钱活动增加

韩国海关机关揭露了一起规模庞大的加密货币洗钱案，涉案金额超过1.07亿美元。三名中国公民被拘留，并被移交检察机关，涉嫌通过复杂的非法渠道网络进行加密资产的兑换。该犯罪团伙自2021年9月至2025年6月持续运作近四年，将1489亿韩元转换为各种形式的资产，并巧妙隐藏其活动痕迹。

此案件不仅仅是一起刑事案件。它突显了韩国金融监管基础设施的关键脆弱性——缺乏明确的加密货币市场监管法规，使得该国成为金融诈骗的理想场所。

洗钱机制：从钱包到银行账户

被拘留者组织的操作展示了打击金融监控手段日益复杂化。据首尔海关总局数据显示，犯罪分子利用多层次系统转移资金。首先，他们通过中国流行的支付应用微信和支付宝从客户处接收存款。随后，使用在多个国家的未识别加密货币交易所购买加密货币。

该方案的关键环节是利用韩国境内的数字钱包。犯罪分子将资产转入这些钱包，而不是直接兑换成本地货币。这一做法增加了隐藏层级。随后，资金通过多个国内银行账户兑换成韩元。执法部门指出，团伙将资金巧妙分散存入多个银行，以避免大额转账监控系统的触发。

为了掩盖资金来源，洗钱的美元和韩元被伪装成合法支出。犯罪分子申报转账为外国公民的整容手术费用或海外留学生的教育支出。这些支出类别在金融监管中潜在地较少引起怀疑。

为什么加密货币混乱导致洗钱

此案揭示了韩国加密货币市场的深层次问题。由于缺乏统一的监管框架和对数字资产交易的限制，韩国投资者被迫在海外平台存放大量加密货币。据最新数据显示，韩国人在海外持有的加密货币总量达数十亿美元。

这种情况为犯罪分子提供了理想的环境。监管薄弱的加密货币市场意味着未经授权的交易所可以在暗中运营。缺乏明确的用户身份识别（KYC）规则，便于创建虚假账户。当加密资产在境外且不受监管者直接控制时，资金转移几乎无法追踪。

分析人士指出，除非韩国完成对加密货币行业的全面监管策略，否则此类洗钱手法将持续存在。加密货币已成为许多韩国人的主要投资资产，但相关规则尚不完善。

去中心化网络取代中心节点

此次案件的一个特点是，犯罪分子没有使用单一的集中账户或钱包。相反，他们建立了分布式架构——多个银行账户、多个数字钱包、多个未授权平台。这使得监管机构的追查变得更加困难。

或许此次调查最引人注目的是，犯罪分子选择了韩国——尽管（或正因为）其作为发达的加密货币中心的地位。这表明，即使在金融素养较高的国家，缺乏明确监管也可能成为一种脆弱性，而非优势。

专家认为，涉案洗钱金额超过1.07亿美元和1489亿韩元的案件只是冰山一角。被查获的团伙很可能只是利用韩国加密货币监管漏洞的众多团伙之一。这一案件应成为推动韩国加快制定明确规范和监管标准的信号。