IMF Advises Nigeria to Consider Mobile Money Integration to Boost Slow eNaira Adoption

国际货币基金组织（IMF）对尼日利亚中央银行数字货币（CBDC）自推出以来超过一年时间，仍然采用率较低表示失望。

起初，钱包下载取得了一些成功，在前25天内达到50万单位。然而，随着时间推移，采用速度明显放缓，到2022年11月，下载量已达86万。

根据2023年5月发布的一份报告，尤其是商户对CBDC的接受度较为缓慢，导致整体采用速度较慢。此外，零售客户普遍表现出缺乏兴趣注册，导致已注册客户总数难以超过活跃银行账户的1%。

同样，涉及CBDC的交易量和交易价值也相对有限。虽然eNaira由于现金短缺而近期使用激增，但大部分钱包（98.5%）每周保持不活跃，显示出有限的常规使用。

此外，报告指出，自推出以来，eNaira的交易总数约为802,000次，低于eNaira钱包的数量。这表明，许多当前的钱包持有人在开通钱包后并未进行过多的使用。

IMF认为，eNaira采用缓慢的一个可能原因是尼日利亚对CBDC的分阶段实施策略。最初，只有银行账户持有人可以使用eNaira，这可能阻碍了更广泛的推广和使用。

为了实现金融包容的核心目标，尼日利亚中央银行已进入CBDC实施的第二阶段。该阶段旨在通过分层的“了解你的客户”（KYC）系统，将覆盖范围扩大到未银行化人群和没有互联网接入的个人。

根据提供信息的程度，系统设有交易和余额上限，以确保适当的控制。

关于改善采用率的建议之一是将eNaira与尼日利亚碎片化的移动支付系统整合，以提高社会现金转移的效率。这一整合将使政府援助项目能够利用eNaira，从而推动数字货币的采用和使用。

此外，IMF强调，将可编程支付或现金返还等功能融入eNaira，可能有助于解决消费者采用缓慢的问题，并加快私营部门的投资。

根据IMF的观点，eNaira在简化汇款流程方面具有巨大潜力。这有望提高透明度，扩大尼日利亚的税基，并且重要的是，降低汇款发送者的成本。然而，IMF表示，为了让eNaira获得用户的接受，任何兑换相关的汇率都需要与平行市场汇率保持紧密一致。

通过提供额外的利益和激励措施，这些改进可以鼓励消费者更广泛地接受和使用数字货币，并刺激私营部门的投资增加。

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