了解2025年401k限额变动及其对您退休的影响

规划退休时，完全依赖社会保障是有风险的。该计划平均只能替代你退休前收入的约40%，而且未来可能面临资金挑战，你不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。相反，建立自己的退休储蓄非常关键——尤其是当你的雇主提供401(k)计划时。好消息是，2025年的401(k)限额增加了，为储户提供了为未来存更多钱的机会。

你还能多存多少钱？更新后的401(k)缴款限额

2025年的401(k)限额对退休储蓄者来说是一个有意义的提升。如果你年龄在50岁以下，现在每年可以最多缴纳23,500美元，而去年是23,000美元。那多出的500美元可能听起来不多，但几年下来，复利效应会带来显著增长。

对于50岁及以上的人，还有额外的追赶缴款机会。虽然追赶缴款额度仍为7,500美元，但这意味着这个年龄段的工人每年可以将最多31,000美元存入401(k)，将基本限额与追赶额度合并。

你是否最大化利用雇主的匹配资金？

在决定是否充分缴纳你的401(k)之前，先考虑你的雇主匹配计划。如果你的公司会匹配一定比例的缴款，优先达到那个门槛。放弃免费的匹配资金，就等于放弃了退休储蓄的机会。

除了确保获得雇主匹配之外，是否将401(k)缴款最大化，还取决于你的具体计划和情况。这就变得更复杂了。

留意401(k)中的隐藏费用

401(k)计划的一个主要缺点是管理费。如果你的管理费用超过每年1%，那就太高了，正在侵蚀你的回报。在这种情况下，你可能更好只缴纳足够获得雇主匹配的金额，然后通过IRA等其他账户投资额外的退休储蓄。

另一个限制是投资选择。大多数401(k)计划限制你在由雇主和计划管理员预先挑选的共同基金和交易所交易基金中选择。这种有限的选择可能限制你的增长潜力，尤其是当可用的选项本身收费较高时。

通过聪明的基金选择优化你的401(k)

为了控制401(k)的成本，优先选择被动管理的指数基金，而非主动管理的基金。指数基金通常收费较低，能帮助你更好地保存投资增长。

如果你的计划提供优质的投资选择，并且你有财务能力，最大化你的401(k)缴款是合理的。你现在存得越多，将来面临的财务压力就越小。而且，传统的401(k)缴款还能减少你当年的应税收入——这是一个宝贵的税收优惠。

对于收入较高的人来说，这个税收优势变得尤为重要。2025年，社会保障工资上限升至176,100美元，这意味着一些工人面临更高的工资税。最大化你的401(k)缴款可以帮助抵消部分额外的税负。

401(k)策略的底线

你的退休依赖于你今天做出的选择。了解401(k)的限额框架，并有策略地分配你的缴款，可以帮助你积累可观的退休财富。无论你是否能完全最大化你的401(k)限额，或者选择较为适中的缴款水平，关键是要早开始、持续贡献到你的退休账户。