财务不忠：如何识别迹象并阻止它

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Deborah Kearns

周四，2026年2月12日 19:00 GMT+9 9分钟阅读

情人节唤起人们对心形、鲜花、巧克力和耳语承诺的幻想。但对于一些情侣来说，当一方发现另一方隐藏银行账户、背负债务或谎报购物时，浪漫已不在菜单上。

这被称为财务不忠，最新研究表明，涉及金钱的背叛可能和出轨一样深刻。

Bankrate的调查发现，43%的美国人认为对伴侣隐瞒财务秘密与身体出轨一样糟糕，5%的人认为甚至更糟。与此同时，近一半（45%）的美国情侣承认他们不了解伴侣的全部财务状况。

虽然四分之一的美国人在稳定关系中承认隐藏小额债务、开支或收入，但9%的人表示他们隐藏重大财务问题，11%的人没有讨论信用评分、信用历史或投资账户，调查显示。

“秘密可能会自行发展，破坏信任和关系，”Bankrate的高级行业分析师Ted Rossman说。“解决办法是沟通。你不一定要把所有财务都合并，但你需要知道你的钱都花到哪里去了。”

什么是财务不忠？

根据Ramsey Solutions的认证理财教练Rachel Cruze的说法，财务不忠通常涉及任何关于金钱的不诚实。Cruze经常在《Ramsey Show》中听到这些故事。有一位来电者的丈夫最近承认为了日内交易，背着她借了13万美元贷款，结果全部亏光了。

但并非所有财务秘密都那么大或那么严重。

“这可能看起来像藏购物袋……一直到拥有秘密账户或秘密信用卡，而你的配偶不知道，”Cruze说。

HelloPrenup.com的CEO兼创始人Julia Rodgers律师将财务不忠视为关系中的一种控制形式。她描述了两种常见模式：控制者和花钱者。这种动态在一方收入占大头（即“养家者”）而另一方不工作、留在家中抚养孩子的情侣中尤为明显。

财务不忠还可能涉及一方投射出一种自己实际上并没有的财富光环，让另一方蒙在鼓里。

“我一次又一次看到：女性会说，‘我根本不知道我们没有那笔钱。我以为我们花那样的钱是因为我们有’，” Rodgers说。她补充说，这种情况发生在一方夸大收入或资产，导致生活方式膨胀。

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如何识别预警信号

并非所有财务不忠都涉及六位数的越轨。有时候，只是告诉孩子们“别告诉爸爸我们去购物了”。

这些较小的越轨行为是“煤矿中的金丝雀”，揭示沟通不足或其他问题，Kansas State University的执业治疗师兼助理教授Megan McCoy说。

“这意味着你对自己所做的事情感到羞耻，或者觉得自己在关系中没有话语权，或者觉得自己没有解决冲突的技巧，”McCoy说。“这些财务不忠的小迹象几乎可以视为信号，如果我们能让人们看到它们，就能早早解决。”

财务不忠在沉默和委托中滋长。当一方管理所有资金，而另一方对收支一无所知时，违规行为就难以被发现。

“我们发现，情侣中通常有一人负责一切——他们操作按钮、支付账单——而另一方完全不知情，”Cruze说。“当这种情况发生时，购物很容易就会偷偷溜过。”

为了避免财务秘密，专家建议即使你不擅长数字，也要积极参与。开设账户。索要登录信息。定期查看双方的信用报告，检查是否有不一致或错误。

即使你刚开始约会，早期频繁地谈论金钱也能洞察彼此对金钱的态度。专家一致认为，这些对话可以帮助你评估在花钱、储蓄、职业抱负和生活优先级等问题上的兼容性。

“观察他们的消费方式，观察他们如何谈论金钱，”Rodgers说。随着关系变得更严肃，讨论你们的个人和共同目标与梦想，她补充说。更进一步，了解你和伴侣的财务习惯如何帮助——或阻碍——实现这些梦想。

何时进行关于金钱秘密的艰难对话

无论你是隐藏财务不忠的一方，还是发现了对方的行为，都要准备好进行一次脆弱的交流。

对于坦白者，McCoy强调要理解行为背后的“为什么”，否则一切都不会改变。

“这常常与成瘾、冲动或几乎是强迫有关，”McCoy说。“也许你的心理健康状况不好，感到抑郁或焦虑，购物是为了让自己感觉好一些。在你解决根本原因之前，你可能会复发。”

如果你一直在隐瞒财务秘密，不要指望立即获得原谅，McCoy警告。

“我认为，当我们向伴侣坦白时，很多时候我们在脑海中已经演练过这些对话，但当我们告诉他们时，实际上我们已经做了所有准备工作，”McCoy说。“我们几乎觉得理所当然，就像‘我已经做了艰难的事情，为什么你还不对我好点？’你的伴侣有权生气和沮丧，你需要保持冷静和稳重，让他们发泄一点。”

如果你发现了财务不忠，Rodgers建议以好奇心而非愤怒来面对对话。

“要以完全的脆弱为出发点，”她说。“提出很多问题，比如，为什么会这样？是什么让他们走到这一步？你真正想深入了解的是根本原因，因为这往往与金钱无关。”

财务不忠常常源于更深层次的关系问题，包括不信任、 entitlement、羞耻、不安全感或保护和控制的需要。当有人隐藏这些行为时，可能担心伴侣不会认可。

当财务不忠演变成财务虐待

财务不忠与财务虐待之间有一条界线，尽管两者常常重叠。

Cruze说，财务虐待是指一方在关系中被剥夺对金钱的控制或访问权。

“我们和情侣交谈时，他们会说，‘我的配偶每周只给我X金额，我只能用这个钱’，而他们无法访问自己的账户。在我看来，这就是财务虐待，”Cruze说。

其他财务虐待的例子包括：未经同意以伴侣名义开设账户、在共同账户上背负债务、阻止伴侣工作、控制金钱的使用或故意拖欠账单或贷款。

随着时间推移，财务虐待是一种控制形式，“在情况变得更糟时，剥夺你离开的权力，”McCoy说。“但它常常开始得如此安静、如此阴险，以至于你在给予一点点时都没有察觉——然后越陷越深。”

根据全国家庭暴力终结网络（NNEDV）的数据，财务虐待让受害者陷入困境，发生在99%的家庭暴力案件中。

编辑提示：如果你或你认识的人正处于危机中，请拨打美国国家家庭暴力热线（1-800-799-SAFE），在线聊天（TheHotline.org）或短信（START发到88788）。

如何保护自己（和你的财务）

如果不加以控制，伴侣的财务不忠可能会破坏关系，阻碍你的财务目标。以下是一些保护财务健康的措施。

1. 开设自己的银行账户。 这应是只属于你的银行账户。如果伴侣在谎报昂贵的购物、滥用家庭资金或不断透支联名账户，拥有一个只属于你的账户可以让你拥有自主权和退出策略，Rodgers说。

2. 定期检查你的信用报告。 你可以在AnnualCreditReport.com免费获取Experian、Equifax和TransUnion这三大信用局的信用报告。注意错误或未授权的账户，并在怀疑伴侣未经同意滥用你的信息时设置欺诈警报。你还可以冻结信用，防止在你名下开设新账户或贷款。

请问你的伴侣是否也会拉取他们的信用报告并与你分享，反之亦然，以便双方了解彼此的财务状况。请记住，根据你所在州的法律，你可能要对配偶承担的部分债务负责。定期查看信用报告有助于你掌握未偿还的账户及其余额。

3. 安排每月的财务约会。 至少每月与伴侣坐下来，审查家庭预算、开支、收入和财务目标，确保你们在同一页面并保持正轨。这些定期的财务检查可以促进透明度，帮助你在问题变大之前发现。

4. 寻求专业帮助。 如果你和伴侣需要帮助解决财务不忠问题，可以考虑找心理治疗师。根据导致财务秘密的原因，受财务不忠影响的一方可能需要单独治疗或处理，以解决根本问题（如抑郁、出轨或赌博）。

与认证财务治疗师合作可能是帮助情侣克服与金钱相关的情感或心理障碍的好选择。它还能帮助他们发现并改变不健康的财务习惯，从而改善财务状况。

5. 考虑签订婚前协议或婚后协议。 婚前协议是在结婚前由双方签订的具有法律效力的合同，规定婚后财务、资产、债务和配偶抚养费的处理方式。

如果错过了这个时机，可以考虑在结婚后签订婚后协议。婚后协议与婚前协议类似，但可以用来处理婚内获得的资产，比如继承或新业务。如果存在财务不忠，也可以作为工作中的保护措施。

Rodgers建议尽可能签订婚前协议，因为它通常比婚后协议更具法律效力，在法庭上的审查也更严格。

6. 发现欺诈时联系律师。 如果你的伴侣在你名下开设未经授权的账户或贷款，建议立即联系律师，Rodgers说。这不仅是出轨，更是财务欺诈。

这不仅会破坏你的财务和信用，还会让你在关系结束后更难重建生活。此外，应通知金融机构，告知他们涉嫌欺诈，并立即冻结信用，以防止在你名下开设新账户。