一直在思考为什么那么多人即使赚了不错的钱，仍然保持贫困，老实说，一旦你观察到这些模式，答案其实很简单。

这是一种让人陷入困境的循环。你一开始背负债务——信用卡、发薪日贷款，任何能帮你度过这个月的方式——很快，你就开始在利息上付利息。然后你又避免去处理这些问题，因为这很有压力，这只会让情况变得更糟。研究显示，即使年收入超过75k美元的家庭也在靠工资过活，平均信用卡债务每人约$16k 。这不是偶然的。这是决策、习惯，坦白说，也是金融素养缺乏的结果。

大多数人从未真正学会个人理财是怎么运作的。他们不了解复利其实是在对他们不利，而不是帮他们增值。他们花钱是为了今天的满足感，却没有考虑到明天的代价。而这才是真正的问题所在——心理层面的问题。你选择了即时满足，而放弃了未来的自由。

实际操作层面也很重要。没有预算是个大问题。你无法改善你没有追踪的东西。如果你不知道钱都花在哪儿，就无法重新分配。人们还常常模糊“想要”和“需要”的界限，甚至说服自己“需要”所有奢侈品。你可能需要一辆车，但你想要的是高端型号。这种心态让你一直贫穷。

还有应急基金的问题。大多数人存款不到1000美元，这意味着一旦遇到突发支出，就会陷入困境。他们总是比银行账户慢一步——错过还款日、透支费不断、从不提前规划。正是这些小事，毁掉了你的预算。

我注意到的是：一些人喜欢买贬值的东西。汽车、电子产品、那些会贬值的东西。与此同时，他们没有任何资产去真正积累财富。那些走在前面的人，会投资于升值的资产——股票、房地产、自己的教育。他们在建立资产，而不是在积累负债。

另一个阻碍人们的因素是“快速致富”的心态。他们追逐热门股票或商业点子，想着一夜暴富。但事实并非如此。真正的财富需要持续的努力、牺牲和枯燥的决策。大多数人不愿意这样做。他们想要一切——房子、车子、假期——而且想要现在就拥有，所以他们借债来实现。

这一切的根源？就是花的钱多于赚的钱。仅此而已。这才是真正导致贫穷的原因。当然，你可以从两个角度入手——少花钱、多赚钱。但这需要真正的行为改变，而不仅仅是头脑里的知识。大多数人知道自己应该做什么，但不愿意付出实际行动。

先存钱不是可选项，而是基础。在你付账单、花钱之前，把钱存起来。自动存款，把它作为优先事项，你就比大多数人领先一步。保持贫穷和积累财富的区别，通常就取决于这个习惯，以及愿意为未来的安全牺牲一些即时的欲望。