你是否注意到人们总是假设每个人都有银行账户？事实并非如此。数百万美国人完全没有银行账户，老实说，未开设银行账户的劣势远比大多数人意识到的要严重得多。

那么，未开设银行账户到底意味着什么？联邦存款保险公司（FDIC）将其定义为在任何银行或金融机构都没有账户的家庭。早在2015年，大约7%的美国家庭属于这一类别，另有19.9%的家庭虽然有账户，但仍使用发薪日贷款和支票兑现服务(。这意味着超过2500万户家庭面临严重的财务限制。

问题就从这里开始变得严重。没有银行账户，你就无法获得来自雇主的直接存款。你只能在一些不正规的地方兑现支票，这些地方会收取高额手续费。没有账户就意味着无法建立信用记录，这使得在你真正需要借钱时几乎不可能获得贷款。你基本上被排除在金融体系之外。

为什么有人会选择不开户？FDIC的调查显示，57.4%的未开户者表示他们根本没有足够的钱来维持账户。其他人则提到隐私担忧、不信任银行，以及那些荒谬的账户费用。更糟糕的是，55.8%的未开户受访者表示银行根本不愿意为他们服务。当你同时感到被系统拒绝又身无分文时，开个账户似乎毫无意义。

但大多数未开户的人并不意识到：其实好处远远超过障碍。你的存款受到联邦保护。你可以立即获得借记卡、ATM取款和免费存支票的服务。你不再为支票兑现手续费而流失资金。随着时间推移，你还能在余额上赚取利息，尤其是通过储蓄账户。最重要的是，你开始与银行建立关系，这为未来获得更好的贷款条件和其他金融服务打开了大门。

好消息是？开设账户现在比以前更容易了。纯线上银行收取的费用很少，也不需要大量的最低存款。你可以完全在线申请，无需亲自去银行分行。你只需要提供你的姓名、地址，以及社会安全号码或ITIN。是的，未开设银行账户的缺点是真实且严重的，但对于大多数人来说，解决方案其实触手可及。