عام بيتكوين وصرافات العملات الرقمية لعام 2025: أدوات قوية، عمليات احتيال، ودعوات لاتخاذ إجراءات

باختصار

• تعرضت بعض أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة للملاحقة من قبل السلطات القانونية في 2025.
• في الوقت نفسه، اتخذت بعض الولايات إجراءات ضد مشغلي أجهزة الصراف الآلي للبيتكوين.
• كانت هناك دعوات متجددة لفرض قيود على مجلس الشيوخ.

واجهت أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة تدقيقًا متزايدًا في 2025، حيث حاولت السلطات والمشرعون مواجهة تزايد عدد الاحتيالات التي تسهلها هذه الأجهزة في الولايات المتحدة. اتخذ بعض المسؤولين الأمور بأيديهم باستخدام أدوات كهربائية، بينما رفع اثنان من المدعين العامين دعاوى قضائية ضد العديد من أكبر الشركات في المجال. في الوقت نفسه، أصدرت الوكالات والكيانات الأخرى تنبيهات للمستهلكين تتعلق بكبار السن. يقول مشغلو أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة إن أجهزتهم تقدم خدمة قيمة، تتيح لأي شخص شراء أصول رقمية مثل البيتكوين نقدًا فعليًا. ومع ذلك، يجادل النقاد بأن هذه الشركات يمكن أن تفعل المزيد لمنع الأمريكيين الأكبر سنًا من فقدان أموالهم في الاحتيالات — حتى لو كان ذلك ضارًا للأعمال التجارية. 

في العام الماضي، أبلغ الأمريكيون عن $246 مليون دولار من الخسائر من أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة إلى مركز شكاوى الجرائم الإلكترونية، بزيادة قدرها 99% مقارنة بالعام السابق، وفقًا لتقرير سنوي. حوالي 43% من تلك الخسائر ناتجة عن أمريكيين فوق سن 60. الاحتيال بسيط إلى حد ما: كبار السن يسحبون نقدًا من حساباتهم البنكية، ويحولونه إلى عملات مشفرة باستخدام أجهزتهم، ثم يرسلونها إلى أشخاص ينتحلون شخصية الحكومة أو شركة أو عمال دعم فني. ومع ذلك، فإن بعض النسخ أكثر إبداعًا من غيرها، بما في ذلك عملية احتيال في ماساتشوستس حيث خسر السكان أموالهم أمام أشخاص يطالبون بدفع عملات مشفرة مقابل ما يُزعم أنه غيابهم عن خدمة هيئة المحلفين. طبيعة المعاملات المشفرة غير القابلة للعكس تجعل من الصعب على الضحايا استرداد أموالهم بمجرد اختفاء المحتالين، في حين أن الشروط الدقيقة لاتفاقيات المستخدم المرتبطة بهذه الأجهزة ظهرت كحاجز محتمل آخر في المحكمة.

وجدت المحكمة العليا في أيوا، على سبيل المثال، في قضيتين هذا العام أن مشغل جهاز الصراف الآلي للعملات المشفرة يحق له الاحتفاظ بالنقد المرتبط بالاحتيال، لأن شروط وخدمات الشركة تتطلب من المستخدمين التصريح بامتلاكهم للمحفظة الرقمية التي تتلقى الأموال — وليس الأطراف الثالثة. قال كريس ريان، المدير القانوني الرئيسي لشركة Bitcoin Depot، لموقع Decrypt في يونيو: «بمجرد إتمام تلك المعاملة، عندما يضع المستخدم نقوده ويتم تمويل عملته المشفرة في المحفظة التي يختارها، ينتهي تدخلنا في المعاملة». تعمل Bitcoin Depot مع السلطات المحلية لمتابعة عملات الضحايا المشفرة، لكن ريان قال إن اختراق أجهزة الشركة يخلق المزيد من الضحايا، ويترك لديهم ممتلكات تالفة ونقد مفقود على الأقل مرة واحدة في السنة. في وقت سابق من ذلك الشهر، أطلق شيوخ مقاطعة جاسبر شرارات عندما قطعوا أحد أكشاك Bitcoin Depot في محطة وقود ريفية في تكساس. في المجمل، استرجعت السلطات 32,000 دولار نقدًا، وقالت شركة Bitcoin Depot إنهم ينتمون إليهم فعليًا. ‘حواجز منطقية’ واجهت شركة Bitcoin Depot ومنافستها CoinFlip ضغطًا من المدعية العامة برينا بيرد. في فبراير، قدمت دعوى ضد الشركتين، زاعمة أنهما يحققان أرباحًا من ضحايا الاحتيال مع فرض “رسوم معاملات ضخمة ومخفية”، وفقًا لورقة حقائق. تم تكرار الانتقاد بشأن الرسوم المخفية لاحقًا من قبل المدعي العام في واشنطن، دي.سي. بريان ل. شوالب، الذي رفع دعوى ضد مشغل أجهزة الصراف الآلي Athena Bitcoin في سبتمبر. في بعض الحالات، كان سكان المنطقة الفيدرالية يدفعون رسومًا غير معلنة بنسبة 26%، زعم. ادعى شوالب في دعواه، التي اتهمت Athena باستغلال كبار السن مع انتهاك قوانين حماية المستهلك، أن التحذيرات المعروضة على أجهزة الشركة كانت غير ذات صلة، بالنظر إلى الظروف التي يُقرب فيها معظم الضحايا منهم. قالت شكوى الدعوى: «الضحايا المسنون الذين يقفون مرعوبين في محطات الوقود، جيوبهم ممتلئة بمبالغ غير مريحة من النقود، لا يفهمون معنى ‘إنشاء’ محفظة عملات مشفرة أو امتلاك ‘محفظة بيتكوين شخصية’ خاصة بهم». قال متحدث باسم Athena لموقع Decrypt إن الشركة ترفض بشدة الادعاءات وستدافع عن نفسها في المحكمة. نفت كل من Bitcoin Depot وCoinFlip المزاعم في دعوى بيرد، مع التركيز على إجراءات مثل فحوصات الهوية ورسوم المعاملات المستردة لـ ABC News. هذا العام، قدم السيناتور ديك دوربين (D-IL) مشروع قانون لمنع الاحتيال في أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة. من شأن التشريع فرض حدود صارمة للمعاملات على أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، مع إلزام الشركات بتقديم استرداد كامل للضحايا إذا أبلغوا عن خسائر خلال فترة معينة. قال دوربين إن التشريع يتضمن “حواجز منطقية” يمكن أن تحمي كبار السن، لكن مشروع القانون لم يتقدم منذ أن تم تقديمه في مجلس الشيوخ الذي يقوده الجمهوريون في فبراير. على الرغم من أن الجهود لتنظيم أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة على المستوى الفيدرالي كانت غير مثمرة هذا العام، إلا أن أكثر من اثني عشر ولاية أعدت أو أقرّت قوانين أو لوائح تدعو إلى حدود على المعاملات، وتحذيرات من الاحتيال، وخيارات استرداد، أو متطلبات ترخيص جديدة، وفقًا لـ AARP. في يونيو، وجدت المنظمة غير الربحية المكرسة لكبار السن أن 20 ولاية تحركت لمعالجة تزايد عدد الاحتيالات التي تسهلها أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، مشيرة إلى أنها “تواصل العمل مع المشرعين في ولايات أخرى لاعتماد حماية مماثلة لمنع الاحتيال باستخدام أكشاك العملات المشفرة.” في ذلك الوقت، كانت أعضاء مجلس المدينة في سبوكان، واشنطن، قد أقروا للتو حظرًا على مستوى المدينة لأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، مما أثر على حوالي 50 كشكًا في المنطقة المحلية. بعد بضعة أشهر في أغسطس، أصبحت إلينوي أول ولاية في الغرب الأوسط تسن قوانين تهدف إلى الحد من الاحتيال المرتبط بأجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، مع إلزام مشغلي الصرافات بالتسجيل لدى الجهات التنظيمية في الولاية، وتحديد رسوم المعاملات عند 18%، وتقييد المعاملات اليومية بـ 2,500 دولار للمستخدمين الجدد. في نفس الشهر، أصدرت شبكة مكافحة الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة تحذيرًا عاجلاً بشأن أجهزة الصراف الآلي للعملات المشفرة، قائلة إن “خطر النشاط غير المشروع يتفاقم” من قبل المشغلين الذين لا يلتزمون بالإجراءات الصحيحة بموجب قانون سرية المصارف.

حتى منتصف نوفمبر، تم تركيب حوالي 30,750 جهاز صراف آلي للعملات المشفرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، وهو ما يمثل 78% من الأكشاك على مستوى العالم، وفقًا لـ Coin ATM Radar. ومع ذلك، ظل العدد الإجمالي للأجهزة حول 40,000 منذ 2022. حاولت الحكومات المحلية في الولايات المتحدة فرض قيود على أكشاك العملات المشفرة، لكن بعض الدول اتخذت نهجًا شاملًا للحماية. على سبيل المثال، حظرت نيوزيلندا الأجهزة في جميع أنحاء البلاد في يونيو، كجزء من جهود لوقف التمويل الإجرامي.