¿Vale la pena comprar acciones de SoFi en este nivel de precio $25 ?

Las acciones de SoFi Technologies han experimentado una volatilidad significativa a principios de 2026, pero los fundamentos subyacentes del negocio cuentan una historia convincente. Con la acción cotizando cerca de los 25 dólares, los inversores enfrentan un punto de decisión intrigante. La pregunta no es simplemente si comprar, sino si la valoración actual refleja la trayectoria de crecimiento explosivo de la empresa.

Punto de entrada atractivo alrededor de 25 dólares

A pesar de una caída del 13% hasta ahora en 2026, el rendimiento de SoFi en los últimos tres años ha sido simplemente notable, con una subida del 284%. La reciente debilidad ha creado lo que muchos ven como una oportunidad. Cotizar en el rango de los 25 dólares representa un posible punto de entrada para inversores dispuestos a mirar más allá de las fluctuaciones de precios a corto plazo. El momento es importante porque los últimos resultados trimestrales de la compañía sugieren que la narrativa solo está acelerándose.

Impresionante impulso en ganancias que se acelera hasta 2025

La comunidad financiera está tomando nota de la transformación de SoFi. Para 2025, la fintech entregó un crecimiento ajustado de ingresos del 38% interanual, alcanzando los 3.600 millones de dólares. Más notable aún, el cuarto trimestre marcó un hito histórico: el primer trimestre con ingresos de mil millones de dólares en la historia de la compañía, con la base de clientes expandiéndose en 1 millón de usuarios en solo tres meses.

La historia de beneficios merece igual atención. El ingreso neto ajustado en el cuarto trimestre de 2025 aumentó un 184% en comparación con el año anterior, alcanzando los 173,5 millones de dólares. Esto representa un cambio fundamental. Lo que antes era una empresa perpetuamente no rentable se ha transformado en una operación consistentemente rentable. La orientación futura de la dirección solo refuerza esta trayectoria positiva, con expectativas de un crecimiento del 30% en ingresos y un aumento proyectado del 54% en ganancias diluidas por acción durante 2026.

Estrategia de banca digital que impulsa el crecimiento de clientes

Más allá de los números principales, la ejecución operativa de SoFi revela por qué los inversores deberían prestar atención. Las iniciativas de venta cruzada del banco están funcionando exactamente como se diseñaron, con el 40% de los productos recién abiertos provenientes de relaciones existentes con clientes. Esta expansión orgánica demuestra una verdadera fortaleza empresarial en lugar de un crecimiento impulsado por adquisiciones.

La base de clientes ya ha alcanzado los 13,7 millones de cuentas. Las originaciones de préstamos continúan aumentando, y la compañía está incursionando simultáneamente en áreas emergentes como la tecnología blockchain y el comercio de criptomonedas. La dirección incluso lanzó su propia stablecoin, posicionando a SoFi en la intersección de la banca tradicional y los activos digitales. Los métricos de crédito al consumidor permanecen sólidos durante toda esta expansión, lo que sugiere que el crecimiento es sostenible y no imprudente.

El CEO Anthony Noto resumió la oportunidad de manera concisa: “Nuestra tienda integral está escalando exactamente como se planeó y entregando una combinación ganadora de crecimiento y retornos.”

Prima de valoración justificada por el potencial de ganancias futuras

Una consideración crítica que detiene a algunos inversores en seco es la valoración actual. SoFi cotiza a un ratio precio-beneficio futuro de 41,3, lo cual, según los estándares históricos, parece elevado. Muchos participantes del mercado descartan inmediatamente las acciones de crecimiento que cotizan a múltiplos así, asumiendo que el mercado ya ha descontado todos los escenarios positivos.

Sin embargo, esta perspectiva omite un contexto crucial. El consenso de los analistas está alineado con las proyecciones optimistas de la dirección. Si SoFi puede mantener la trayectoria de crecimiento de ganancias descrita—la expansión del 54% en EPS para 2026—entonces el múltiplo actual comienza a parecer razonable en retrospectiva. La prima de valoración refleja el potencial de ganancias anticipado, no la especulación. Cuando una empresa puede hacer crecer sus beneficios a este ritmo mientras expande su mercado abordable, la fijación de precios premium tiene precedentes.

Tomando tu decisión de inversión

El camino a seguir para los accionistas de SoFi depende de una premisa sencilla: ¿Puede la compañía cumplir con su orientación? La evidencia de 2025 sugiere que sí. El crecimiento de ingresos se aceleró, la rentabilidad se materializó y la economía de adquisición de clientes mejoró en lugar de deteriorarse.

Para los inversores que evalúan si los niveles por debajo de 25 dólares representan una oportunidad de entrada, la pregunta fundamental no es solo el precio—sino si creen en la transformación del modelo de negocio de SoFi. La compañía ha pasado de ser una historia de crecimiento dependiente de la adquisición continua de clientes a cualquier costo, a una narrativa equilibrada que combina expansión con rentabilidad. Ese cambio merece consideración al contemplar si ahora es el momento de establecer o aumentar su posición en estos niveles de precio.

La reciente debilidad de la acción puede resultar finalmente temporal, especialmente si los próximos resultados trimestrales validan la orientación de la dirección.