Une étape révolutionnaire de la Banque du Japon : le lancement d'une expérimentation de paiements basés sur la blockchain 24h/24

Il s'agit d'un tournant historique dans le système financier japonais. La Banque du Japon (BOJ), dans une déclaration du gouverneur Kazuo Ueda le 3 mars 2026, teste la compensation instantanée et continue des dépôts de comptes courants (réserves) détenus par les banques auprès de la banque centrale en utilisant la technologie blockchain. Cette initiative fait partie intégrante du projet "Sandbox" qui repousse les limites de l'infrastructure financière traditionnelle et a le potentiel de façonner les systèmes de paiement futurs.
Dans le système financier actuel, les transferts entre banques et les règlements de titres sont généralement limités aux heures d'ouverture et aux jours fériés. Cela peut entraîner un manque de liquidités et un risque de "goulot d'étranglement", notamment lors de périodes de pressions économiques. L'expérimentation lancée par la Banque du Japon vise précisément à résoudre ces problèmes : grâce aux réserves tokenisées sur la blockchain, les transactions peuvent désormais être effectuées presque instantanément, de jour comme de nuit, y compris pendant les week-ends et les jours fériés. Cela améliorera fondamentalement la gestion de la liquidité des institutions financières et réduira considérablement les risques systémiques.
Le projet s'inscrit dans le cadre des études "Sandbox" en cours de la Banque du Japon. Les tests continueront, à partir du développement du prototype au deuxième trimestre de 2026, avec des expérimentations réelles avec des institutions financières sélectionnées tout au long de 2027. Les résultats seront publiés publiquement début 2028. Pendant ces expérimentations, des éléments cruciaux seront examinés, tels que la manière d’intégrer la structure blockchain avec le système actuel BOJ-NET, le niveau de sécurité, la rapidité des transactions et l'efficacité en termes de coûts.
Dans son discours, le gouverneur Ueda a souligné que la technologie blockchain n’est pas seulement un outil d’innovation, mais peut également devenir l’infrastructure fondamentale d’un système financier de nouvelle génération tout en conservant le rôle de "garde-fou de la confiance" pour la monnaie centrale. Le projet se concentre particulièrement sur des cas d’utilisation tels que les paiements interbancaires locaux et les règlements de titres (DVP - livraison contre paiement). Les études, menées en collaboration avec des experts externes, testeront la faisabilité pratique de la technologie et sa compatibilité avec les systèmes existants.
Cette étape fait de la Japon le premier pays du G7 à expérimenter les réserves de la banque centrale sur la technologie blockchain. Elle témoigne également de l’ambition forte du Japon dans la course à la transformation numérique entre les banques centrales mondiales.
L’expérimentation audacieuse de la Banque du Japon pourrait être un catalyseur non seulement pour le système financier japonais, mais aussi pour le système monétaire mondial et l’environnement de paiement. En ouvrant la voie à une ère de règlements instantanés 24h/24, ce projet sera probablement inscrit dans l’histoire comme l’un des exemples les plus concrets de la passerelle entre la finance traditionnelle et le monde de la blockchain.
La structure financière de l’avenir se façonne actuellement au Japon.