Beaucoup de gens sont encore confus sur ce qu'est la retraite, surtout la jeune génération qui ne l'a jamais expérimentée. Pourtant, comprendre la retraite est très important pour notre planification financière à long terme.

Alors, qu'est-ce que la retraite en réalité ? La retraite est une sorte de programme d'avantages garantis par l'entreprise. Lorsque tu remplis certaines conditions, comme avoir travaillé suffisamment longtemps dans cette entreprise, tu as droit à une pension de retraite lorsque tu partiras à la retraite. Ce qui est unique, c'est que cette retraite est entièrement financée par l'entreprise, et non par une déduction sur le salaire des employés. Le montant des avantages est généralement calculé en fonction de la durée de ton emploi et de ton salaire moyen, en particulier dans les dernières années de travail.

Le concept de la retraite est simple : plus tu travailles longtemps dans la même entreprise, plus les avantages que tu recevras seront importants. Les fonds ne proviennent pas directement de la caisse de l'entreprise, mais d'un fonds de pension dédié qui a été préparé à cet effet. Les grandes entreprises gèrent généralement elles-mêmes ces fonds, mais il y en a aussi qui font appel à des sociétés d'investissement ou à des tiers.

Cette retraite traditionnelle est principalement trouvée dans le secteur public et les organisations structurées. Les enseignants, policiers, pompiers et fonctionnaires ont généralement une retraite solide. En revanche, dans le secteur privé, cette forme de retraite devient de plus en plus rare. Autrefois, de nombreux travailleurs de la fabrication et d'autres métiers qualifiés bénéficiaient d'une pension via leur contrat de travail, mais cette tendance commence à diminuer.

Ensuite, qu'en est-il de la retraite si l'on change d'emploi avant la retraite ? Voici un point important. Si tu es déjà vested dans le programme de retraite de ton ancien employeur, tes avantages ne disparaissent pas. Mais ces avantages seront gelés au niveau que tu as atteint à ce moment-là. Donc, lorsque tu prendras ta retraite, tu continueras à recevoir des bénéfices de l'ancien employeur, mais tu ne pourras pas les transférer à ta nouvelle entreprise. L'argent reste dans l'ancien fonds de pension.

Différent de la retraite, il existe aussi le 401(k) ou d'autres programmes de retraite. Si la retraite est un avantage défini garanti par l'entreprise, le 401(k) est une contribution définie qui dépend de ta propre contribution. C'est toi qui choisis l'investissement, qui gères, et qui assumes le risque. Il n'y a pas de garantie de bénéfice spécifique à la fin.

Si tu as une pension, est-ce suffisant pour prendre ta retraite ? Cela dépend. Si les avantages de la pension combinés à la sécurité sociale peuvent couvrir tes besoins de vie, tant mieux. Mais si tu crains que cela ne suffise pas, ouvrir un IRA supplémentaire peut être une solution. Chaque année, tu peux mettre de côté 5 500 dollars, ou 6 500 si tu as plus de 50 ans. C'est une bonne façon de constituer un fonds supplémentaire pour un avenir plus sûr.