คำนำ

การเงินในห่วงโซ่อุปทานมีบทบาทสำคัญในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจสมัยใหม่ ด้วยการเติบโตอย่างรวดเร็วของการค้าโลกและการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของบริษัทข้ามชาติ การเงินในห่วงโซ่อุปทานจึงกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการดำเนินธุรกิจที่ราบรื่น โดยเกี่ยวข้องกับหลายแง่มุม เช่น การไหลของเงินทุน การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้า และการบริหารความเสี่ยง โดยให้การสนับสนุนที่มากขึ้นแก่ผู้เข้าร่วมที่หลากหลาย และส่งเสริมการดำเนินงานห่วงโซ่อุปทานที่มีประสิทธิภาพ

ในการดำเนินธุรกิจแบบดั้งเดิม มักมีปัญหาต่างๆ เช่น การขาดแคลนเงินทุน การชำระเงินล่าช้า และความเสี่ยงในขั้นตอนต่างๆ ของห่วงโซ่อุปทาน ปัญหาเหล่านี้สามารถขัดขวางการดำเนินงานที่ราบรื่นของห่วงโซ่อุปทานทั้งหมด และส่งผลเสียต่อการผลิตและการดำเนินธุรกิจ การเงินในห่วงโซ่อุปทานให้การสนับสนุนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและกลไกการบริหารความเสี่ยง ช่วยให้เกิดการทำงานร่วมกันที่ดีขึ้นระหว่างองค์กรต่างๆ และบรรลุผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจร่วมกัน

ในหลักสูตรนี้ เราจะแนะนำพื้นฐานของการเงินในห่วงโซ่อุปทาน และสำรวจการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน เราจะหารือถึงวิธีที่นวัตกรรมของการเงินแบบกระจายอำนาจขยายไปสู่สาขาการเงินในห่วงโซ่อุปทาน โดยใช้ประโยชน์จากข้อได้เปรียบในด้านต่าง ๆ เช่น การจัดอันดับเครดิตองค์กร การเงิน และโซลูชันการชำระเงิน เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและสามารถตรวจสอบย้อนกลับในการไหลของเงินทุนและการบริหารความเสี่ยง สร้างระบบที่แข็งแกร่ง ระบบนิเวศของห่วงโซ่อุปทาน

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการเงินในห่วงโซ่อุปทาน

Supply Chain Finance คือบริการทางการเงินและโซลูชันที่ออกแบบมาเพื่อลดต้นทุนทางการเงินและเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขายในระหว่างการทำธุรกรรม โดยมีเป้าหมายเพื่ออำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของเงินทุน การจัดหาเงินทุนทางการค้า และการบริหารความเสี่ยงในห่วงโซ่อุปทาน

ตั้งแต่เริ่มต้นจนเสร็จสิ้น การเงินในห่วงโซ่อุปทานทำงานโดยการทำธุรกรรมอัตโนมัติและติดตามกระบวนการอนุมัติใบแจ้งหนี้และการชำระเงิน ภายใต้กระบวนทัศน์นี้ ผู้ซื้อตกลงต่อใบแจ้งหนี้ของซัพพลายเออร์สำหรับการจัดหาเงินทุนจากธนาคารหรือนักการเงินภายนอก

ด้วยการให้สินเชื่อระยะสั้นที่เพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนหมุนเวียนและมอบสภาพคล่องให้กับทั้งสองฝ่าย การเงินในห่วงโซ่อุปทานจะมอบข้อได้เปรียบที่เป็นเอกลักษณ์ให้กับผู้เข้าร่วมทุกคน ซัพพลายเออร์สามารถรับการชำระเงินได้เร็วขึ้น ในขณะที่ผู้ซื้อมีเวลาชำระหนี้มากขึ้น ทั้งสองฝ่ายสามารถใช้เงินสดคงเหลือสำหรับโครงการอื่นๆ เพื่อให้การดำเนินงานของตนดำเนินไปได้อย่างราบรื่น

โดยพื้นฐานแล้ว แนวคิดหลักของการเงินในห่วงโซ่อุปทานคือการมีสถาบันการเงินอิสระ (เช่น ธนาคาร) ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้เข้าร่วมต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทาน อำนวยความสะดวกในการดำเนินธุรกิจที่ราบรื่นยิ่งขึ้นระหว่างองค์กรต้นน้ำและปลายน้ำ

ช่วยให้ซัพพลายเออร์ได้รับเงินก่อนและผู้ซื้อชำระเงินทีหลัง ในกระบวนการนี้ สถาบันการเงิน (เช่น ธนาคาร) จะเชื่อมช่องว่างในการจัดหากองทุน ซึ่งจะช่วยปรับปรุงการตอบสนองและประสิทธิภาพของห่วงโซ่อุปทาน

ที่มา: https://ctmfile.com/story/does-supply-chain-finance-work-for-international-supply-chains

ความท้าทายที่สำคัญ

การเกิดขึ้นของการเงินในห่วงโซ่อุปทานได้รับแรงผลักดันจากความท้าทายที่ธุรกิจต่างๆ เผชิญในการไหลเวียนของเงินทุนและการบริหารความเสี่ยงของกองทุน ธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาต่างๆ ในระหว่างการดำเนินงาน ได้แก่:

1. แรงกดดันต่อการไหลของกองทุน
   องค์กรในทุกจุดเชื่อมต่อของห่วงโซ่อุปทานจำเป็นต้องมีเงินทุนหมุนเวียน ตัวอย่างเช่น ซัพพลายเออร์วัตถุดิบต้องการเงินทุนเพื่อซื้อวัสดุ ผู้ผลิตต้องการเงินทุนเพื่อจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์และพนักงาน ผู้ค้าปลีกต้องการเงินทุนเพื่อซื้อสินค้าคงคลัง และลูกค้าปลายทางต้องการเงินทุนเพื่อชำระค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการ อย่างไรก็ตาม สภาพคล่องอาจเผชิญกับความล่าช้าและความไม่แน่นอนเนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น สภาวะอุตสาหกรรม เหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด และนโยบายระดับชาติ ซึ่งนำไปสู่การขาดแคลนกระแสเงินสดในหมู่ผู้เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทาน
2. ความเสี่ยงและความไม่แน่นอน
   การเชื่อมโยงต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทานอาจเผชิญกับความเสี่ยงและความไม่แน่นอน เช่น ความล่าช้าในการจัดส่ง สินค้าเสียหาย การล้มละลายของซัพพลายเออร์ เป็นต้น ความเสี่ยงเหล่านี้อาจส่งผลให้เกิดความสูญเสียและการหยุดชะงักของเงินทุนสำหรับธุรกิจ
3. การชำระเงินล่าช้า
   ในการจัดการกระแสเงินสดและลดความเสี่ยงในการดำเนินงาน ธุรกิจอาจชะลอการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในห่วงโซ่อุปทาน อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้สามารถสร้างแรงกดดันทางการเงินให้กับซัพพลายเออร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่อาจไม่สามารถรักษายอดค้างชำระได้นาน
4. ความยากลำบากทางการเงิน
   ธุรกิจอาจต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนกิจกรรมห่วงโซ่อุปทานของตน เช่น การซื้อสินค้าคงคลังหรือการขยายกำลังการผลิต อย่างไรก็ตาม วิธีการจัดหาเงินแบบดั้งเดิมอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและท้าทาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ SMEs

โดยทั่วไป ห่วงโซ่อุปทานของสินค้าโภคภัณฑ์จะเริ่มจากการจัดหาวัตถุดิบ ผ่านกระบวนการผลิตขั้นกลางเพื่อผลิตผลิตภัณฑ์ขั้นสุดท้าย จากนั้นจึงเข้าถึงผู้บริโภคผ่านเครือข่ายการขาย เชื่อมโยงซัพพลายเออร์ ผู้ผลิต ผู้จัดจำหน่าย ผู้ค้าปลีก และท้ายที่สุด ลูกค้าจะเข้าสู่ บูรณาการทั้งหมด

ในห่วงโซ่อุปทานดังกล่าว องค์กรหลักขนาดใหญ่ที่มีการแข่งขันสูง มักกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดให้กับบริษัทคู่ค้าต้นน้ำและปลายน้ำที่เกี่ยวข้องกับการส่งมอบ การกำหนดราคา และเงื่อนไขการชำระเงิน ทำให้เกิดแรงกดดันอย่างมากต่อบริษัทเหล่านี้ เนื่องจากตำแหน่งที่โดดเด่นของพวกเขา

เนื่องจากบริษัทพันธมิตรต้นน้ำและปลายน้ำส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม พวกเขาจึงพบว่าการขอรับการสนับสนุนทางการเงินจากธนาคารเป็นเรื่องท้าทาย ซึ่งนำไปสู่สถานการณ์ทางการเงินที่ไม่สมดุลและตึงเครียดภายในห่วงโซ่อุปทานทั้งหมด

โซลูชั่น

เพื่อแก้ไขความไม่สะดวกในการจัดหาเงินทุนที่บริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางในห่วงโซ่อุปทานต้องเผชิญ การเงินสำหรับห่วงโซ่อุปทานพยายามที่จะระบุองค์กรหลักหลักที่มีขนาดใหญ่กว่าในห่วงโซ่อุปทาน และบูรณาการโลจิสติกส์ กระแสข้อมูล และกระแสเงินทุนตามลักษณะของอุตสาหกรรม โดยให้บริการทางการเงินแบบครบวงจรแก่องค์กรหลักและบริษัทพันธมิตรต้นน้ำและปลายน้ำ
สถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร อัดฉีดเงินทุนให้กับบริษัทต้นน้ำและปลายน้ำที่ค่อนข้างอ่อนแอ เพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงินและห่วงโซ่อุปทานที่ไม่สมดุล ในขณะเดียวกัน พวกเขารวมระบบสินเชื่อของธนาคารเข้ากับกิจกรรมการซื้อและการขายระหว่างบริษัทต้นน้ำและปลายน้ำ ซึ่งสามารถทำได้โดยการเพิ่มสินเชื่อเชิงพาณิชย์ของบริษัทเหล่านี้ผ่านการค้ำประกันและข้อผูกพันจากองค์กรหลัก ส่งเสริมการสร้างความสัมพันธ์ความร่วมมือระยะยาวระหว่าง SMEs และองค์กรหลัก และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของห่วงโซ่อุปทาน

แฟคตอริ่งและแฟคตอริ่งย้อนกลับ

ในด้านการเงินสำหรับห่วงโซ่อุปทาน มีแนวคิดทั่วไปสองประการที่ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ ได้แก่ การแยกตัวประกอบและการแยกตัวประกอบแบบย้อนกลับ

1. แฟคตอริ่ง
   แฟคตอริ่งเป็นวิธีปฏิบัติที่พบบ่อยที่สุดในการเงินห่วงโซ่อุปทาน โดยซัพพลายเออร์ขายบัญชีลูกหนี้ของตนให้กับสถาบันการเงินเฉพาะกิจที่เรียกว่าบริษัทแฟคตอริ่ง บริษัทแฟคตอริ่งจะชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ทันที ซึ่งโดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน (โดยทั่วไปคือ 80% ถึง 90%) ของจำนวนเงินในบัญชีลูกหนี้ และรับผิดชอบในการเรียกเก็บเงินจากองค์กรหลัก
   แฟคตอริ่งช่วยให้ซัพพลายเออร์แก้ไขปัญหากระแสเงินสดและปรับปรุงการหมุนเวียนของกองทุน ในขณะเดียวกันบริษัทแฟคตอริ่งก็จัดการและรวบรวมบัญชีลูกหนี้ แบ่งเบาภาระขององค์กรหลัก แฟคตอริ่งสามารถให้การป้องกันความเสี่ยงแก่ซัพพลายเออร์ได้ เนื่องจากบริษัทแฟคตอริ่งยอมรับความเสี่ยงด้านเครดิตของบัญชีลูกหนี้
2. ย้อนกลับแฟคตอริ่ง
   Reverse Factoring เป็นอีกแนวทางหนึ่งในการจัดการกับข้อจำกัดด้านเงินทุนภายในห่วงโซ่อุปทาน หลังจากที่ซัพพลายเออร์ขายสินค้าหรือให้บริการแก่องค์กรหลักแล้ว พวกเขาสามารถขายบัญชีลูกหนี้ของตนให้กับสถาบันการเงินได้โดยอาศัยการอนุญาตจากองค์กรหลัก สถาบันการเงินชำระบัญชีลูกหนี้ของซัพพลายเออร์ล่วงหน้า และต่อมาองค์กรหลักจะคืนเงินให้เมื่อครบกำหนด

กระบวนทัศน์นี้ช่วยให้ซัพพลายเออร์ได้รับการชำระเงินสำหรับบัญชีลูกหนี้เร็วขึ้น ซึ่งช่วยลดแรงกดดันทางการเงินของพวกเขา ในเวลาเดียวกัน องค์กรหลักสามารถขยายระยะเวลาการชำระเงิน เพิ่มความยืดหยุ่นของกระแสเงินสด Reverse Factoring ยังเสนอโอกาสในการจัดหาเงินทุนสำหรับซัพพลายเออร์โดยอิงจากการรับรองเครดิตขององค์กรหลัก ซึ่งช่วยให้ซัพพลายเออร์สามารถเข้าถึงเงื่อนไขทางการเงินที่น่าพอใจมากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ผู้ซื้อ A สั่งซื้อกับซัพพลายเออร์ B เพื่อซื้อสินค้า โดยทั่วไป ซัพพลายเออร์ B จะจัดส่งสินค้าให้กับผู้ซื้อ A และส่งใบแจ้งหนี้ตามเงื่อนไขการชำระเงิน เช่น T/T 30 โดยให้ผู้ซื้อ A 30 วันในการชำระเงินหลังจากได้รับสินค้า

อย่างไรก็ตาม หากซัพพลายเออร์ B ต้องการได้รับเงินทุนเร็วขึ้น (หรือหากผู้ซื้อ A ไม่มีเงินสดและต้องการเก็บเงินสดไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินงาน ท่ามกลางสถานการณ์อื่นๆ) พวกเขาสามารถใช้การเงินในห่วงโซ่อุปทานเป็นโซลูชันที่บุคคลที่สาม C ( ผู้ให้ทุนหรือผู้ให้กู้) ชำระใบแจ้งหนี้ในนามของผู้ซื้อ A ทันที และขยายระยะเวลาการชำระเงินที่ผู้ซื้อต้องชำระคืน ซึ่งอาจขยายเป็น 60 วัน

สิ่งนี้จะสร้างสถานการณ์ที่ได้ประโยชน์ทั้งสองฝ่าย เนื่องจากผู้ซื้อ A สามารถชะลอการชำระเงินตามจริงของใบแจ้งหนี้ได้โดยไม่ทำลายความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์ B ซึ่งจะทำให้กระแสเงินสดเพิ่มขึ้น ในขณะที่ซัพพลายเออร์ B สามารถรับจำนวนตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระในระยะเวลาที่สั้นลง

ในช่วงการแพร่ระบาดของโควิด-19 เมื่อเร็ว ๆ นี้ ความยืดหยุ่นในการรับเงินก่อนกำหนดและการชำระเงินรอการตัดบัญชีได้ให้การสนับสนุนที่สำคัญสำหรับซัพพลายเออร์และผู้ซื้อหลายราย ผู้ซื้อและซัพพลายเออร์หลายรายต้องขอการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงินและการสนับสนุนจากสถาบันการเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทานที่เกิดจากแรงกดดันด้านสภาพคล่อง

ข้อดีและข้อเสีย

ประโยชน์

1. การเงินในห่วงโซ่อุปทานช่วยรักษาผลประโยชน์ร่วมกันของทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย และขยายวงเงินสินเชื่อ ทำให้ซัพพลายเออร์และผู้ซื้อมีเงินทุนที่มีอยู่มากขึ้น
2. การอัดฉีดสภาพคล่องช่วยให้การดำเนินงานราบรื่นขึ้นในการเชื่อมโยงต่างๆ ของห่วงโซ่อุปทาน และเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างองค์กรต่างๆ ซึ่งเอื้อต่อการพัฒนาห่วงโซ่อุปทานในระยะยาว
3. ด้วยการขยายเกณฑ์ทางการเงินไปยังห่วงโซ่อุปทานทั้งหมด แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่บริษัทแต่ละแห่ง แม้แต่ SMEs ก็สามารถสืบทอดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของห่วงโซ่อุปทานได้ และเข้าถึงโอกาสทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้น โดยไม่ถูกจำกัดด้วยอันดับเครดิตและเงื่อนไขทางการเงินของตนเอง
4. การเงินสำหรับห่วงโซ่อุปทานกระจายความเสี่ยงทั่วทั้งเครือข่ายห่วงโซ่อุปทาน โดยสถาบันการเงินชั้นนำเสนอสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จึงช่วยเพิ่มประสิทธิภาพทางการเงินสำหรับองค์กรและลดต้นทุนด้านเงินทุน

   ข้อเสีย

5. การเงินในห่วงโซ่อุปทานต้องอาศัยผู้เข้าร่วมที่ซื่อสัตย์ในการดำเนินงานอย่างยั่งยืน เมื่อผู้ให้บริการทางการเงินมาจากหน่วยงานทางการเงินอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร จะมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดการละเมิดความไว้วางใจ เช่น การชำระเงินให้กับผู้ขายล่าช้า หรือการไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญา
6. การเงินในห่วงโซ่อุปทานอาจใช้สำหรับธุรกรรมการฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย ซึ่งเกี่ยวข้องกับการตัดการเชื่อมต่อระหว่างโลจิสติกส์และการไหลของเงินทุน ผู้ซื้อหรือผู้ขายอาจใช้ประโยชน์จากช่องว่างของเวลาในการชำระเงินเพื่อมีส่วนร่วมในการค้าขายที่ผิดกฎหมายหรือก่ออาชญากรรมทางการเงิน ซึ่งทำให้เกิดความเสี่ยงโดยธรรมชาติค่อนข้างสูง
7. สามารถใช้สำหรับการจัดหาผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปที่มีมูลค่าตลาดทันทีเท่านั้น วัตถุอื่นๆ เช่น สินค้าคงคลัง งานระหว่างทำ (WIP) และวัตถุดิบขาดสภาพคล่องเนื่องจากไม่สามารถขายได้ทันทีและไม่ได้รับความไว้วางใจจากนักการเงินในการให้บริการทางการเงิน
8. จำเป็นต้องมีการบูรณาการระบบและข้อกำหนดทางเทคโนโลยีในระดับสูง จำเป็นต้องมีความร่วมมือ การแบ่งปันข้อมูล และการตรวจสอบธุรกรรมระหว่างผู้เข้าร่วมต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทาน เพื่ออำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของเงินทุน จำเป็นต้องมีการลงทุนและความพยายามเพิ่มเติมในด้านเทคโนโลยี และความสัมพันธ์ความร่วมมือที่เชื่อถือได้มักต้องใช้เวลาในการปลูกฝัง
9. การประเมินความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือทางเครดิตถือเป็นเรื่องท้าทาย เนื่องจากการประเมินความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือทางการเงินได้ขยายจากอันดับเครดิตและสถานะทางการเงินขององค์กรเดียวไปจนถึงห่วงโซ่อุปทานทั้งหมด ความซับซ้อนเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยเกี่ยวข้องกับการรวบรวมและการวิเคราะห์ข้อมูลที่กว้างขวางภายในห่วงโซ่อุปทาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีข้อมูลไม่เพียงพอหรือบันทึกเครดิตของผู้เข้าร่วมไม่ครบถ้วน

การประยุกต์ใช้บล็อคเชนในด้านการเงินห่วงโซ่อุปทาน

การบัญชี

เทคโนโลยีบล็อคเชนสามารถนำมาซึ่งประโยชน์มากมายต่อการบัญชีของการเงินในห่วงโซ่อุปทาน ช่วยให้เกิดความโปร่งใสและตรวจสอบย้อนกลับของธุรกรรมในห่วงโซ่อุปทาน ทำให้มั่นใจในความถูกต้องและความน่าเชื่อถือของข้อมูลทางบัญชี คุณสมบัติด้านความปลอดภัยและการป้องกันการงัดแงะของบล็อกเชนยังช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและข้อผิดพลาดของมนุษย์อีกด้วย ด้วยการบันทึกแบบเรียลไทม์อัตโนมัติบนเครือข่ายบล็อกเชน สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการบันทึกข้อมูลและความรวดเร็วทันใจได้ และผู้เข้าร่วมทั้งหมดในห่วงโซ่อุปทานสามารถแบ่งปันข้อมูล อำนวยความสะดวกให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นและแม้กระทั่งการจัดการบัญชีและการเงินแบบไดนามิก นอกจากการปรับปรุงกระบวนการบัญชีของการเงินในห่วงโซ่อุปทานแล้ว ยังช่วยประหยัดเวลาอีกด้วย

การชำระเงิน

เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถใช้เพื่อการชำระเงินที่รวดเร็วและทันที โดยขจัดความจำเป็นในกระบวนการหักบัญชีและการชำระบัญชีของตัวกลางและธนาคารหลายแห่ง ไม่อยู่ภายใต้ข้อจำกัดของวันที่ไม่ทำงาน จึงประหยัดเวลา เครือข่ายกระแสเงินสดแบบเพียร์ทูเพียร์ช่วยขจัดสถาบันตัวกลางที่ไม่จำเป็น และโอนเงินจากผู้ชำระเงินไปยังผู้รับเงินโดยตรง ซึ่งช่วยลดต้นทุนการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ การกระจายอำนาจและการเข้ารหัสของบล็อกเชนทำให้มั่นใจในความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของธุรกรรมการชำระเงิน ช่วยลดความเสี่ยงของความล้มเหลวในจุดเดียวและการปลอมแปลงโดยสถาบันที่รวมศูนย์ ในบริบทของการค้าข้ามพรมแดน เทคโนโลยีบล็อกเชนยังมอบโซลูชันการชำระเงินระหว่างประเทศที่สะดวกสบาย เอาชนะปัญหาต่างๆ เช่น โซนเวลา การแปลงสกุลเงิน และกฎระเบียบข้ามพรมแดน ทำให้กระบวนการชำระเงินข้ามพรมแดนมีความคล่องตัวอย่างมาก เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและความสะดวกสบายในการชำระเงิน

การเงิน

การประยุกต์ใช้ Decentralized Finance (DeFi) นำเสนอแนวคิดที่น่าสนใจมากมายเกี่ยวกับการเงิน ตัวอย่างเช่น บริษัทต่างๆ สามารถบรรลุการระดมทุนที่ยืดหยุ่นมากขึ้นและการกระจายอำนาจทางการเงินโดยการออกโทเค็นดิจิทัล เช่น โทเค็นการรักษาความปลอดภัย โทเค็นการกำกับดูแล สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน และสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง เพื่อดึงดูดผู้ให้บริการกองทุนที่มีศักยภาพมากขึ้น

โปรโตคอลการให้สินเชื่อจำนองเปิดโอกาสเพิ่มเติม บริษัทต่างๆ สามารถใช้สินทรัพย์โทเค็นเป็นหลักประกันในการกู้ยืมหรือเหรียญกษาปณ์ที่มีเสถียรภาพ ซึ่งรักษาสินทรัพย์ไว้พร้อมทั้งปล่อยสภาพคล่อง สิ่งนี้จะช่วยลดเกณฑ์การรับเงินลงอย่างมาก

ฟังก์ชันการทำงานของสัญญาอัจฉริยะช่วยให้เงื่อนไขทางการเงินและการชำระเงินเป็นอัตโนมัติ และการดำเนินการของธุรกิจบนเครือข่ายบล็อกเชน ซึ่งสามารถลดความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดและข้อพิพาทของมนุษย์ และปรับปรุงประสิทธิภาพและความปลอดภัยของกระบวนการทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การควบคุมความเสี่ยงและการประเมินสินเชื่อ

การควบคุมความเสี่ยงและการประเมินสินเชื่อแบบดั้งเดิมสำหรับองค์กรมักจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น เงื่อนไขทางการเงิน ประวัติเครดิต สภาพแวดล้อมทางอุตสาหกรรม ทีมผู้บริหาร โมเดลธุรกิจ แนวโน้มตลาด ฯลฯ ซึ่งทำให้บริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางเสียเปรียบในเรื่องนี้ ด้วยการพัฒนาของ Web3 ทำให้ metaverse, DAO, องค์กรขนาดเล็ก และสตูดิโอ กลไกการควบคุมความเสี่ยงและการประเมินเครดิตที่ใช้โทเค็นที่ไม่สามารถเข้ากันได้ (NFT) การระบุตัวตนแบบกระจายอำนาจ (DID) และโทเค็น Soulbound (SBT) สามารถนำ กรอบการทำงานที่ยืดหยุ่นสำหรับการเงินในห่วงโซ่อุปทาน

ตัวอย่างเช่น ทุกหน่วยงานในเครือข่ายห่วงโซ่อุปทานมีกระเป๋าเงินออนไลน์และได้รับความไว้วางใจขั้นพื้นฐานโดยพิจารณาจากหลักฐานการทำงานที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ (เช่น การซื้อ การผลิต การจัดจำหน่าย การบริการ ฯลฯ) ระบบชื่อเสียงถูกสร้างขึ้นผ่านการประเมินจากองค์กรต้นน้ำและปลายน้ำและผู้บริโภคขั้นสุดท้าย โดยติดตามพฤติกรรมและความมุ่งมั่นของผู้เข้าร่วมแบบไดนามิก บริษัทที่เป็นอันตรายที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมฉ้อโกงจะถูกลงโทษ ในขณะที่ผู้เข้าร่วมเชิงบวกจะได้รับความไว้วางใจและได้รับรางวัล

การขยายแนวคิดเรื่องการเงินเพื่อสังคม (SocialFi) จากฝ่ายบุคคลไปยังโดเมนธุรกิจสามารถช่วยให้ห่วงโซ่อุปทานขยายจากการค้าทวิภาคีทางเดียวไปสู่การค้าสามเหลี่ยมและการค้าหลายฝ่าย พัฒนาเป็นเครือข่ายที่เชื่อมต่อถึงกันทั่วโลก ด้วยการใช้ประโยชน์จากพลังของเทคโนโลยีบล็อกเชน ทำให้สามารถบูรณาการและกระจายอำนาจลอจิสติกส์ การไหลของข้อมูล กระแสเงินทุน และกระแสธุรกิจได้อย่างครอบคลุม ช่วยให้บุคคลหรือองค์กรที่มีความสามารถสามารถมีส่วนร่วมในธุรกิจใดๆ ภายในห่วงโซ่อุปทานหรือรับบทบาทหลายบทบาทพร้อมกันได้

การทำฟาร์มผลผลิต

การทำฟาร์มที่ให้ผลตอบแทนในระบบการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) เปรียบเสมือนชุดอิฐ Lego ซึ่งปลดล็อกศักยภาพในการทำกำไรอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนสำหรับการเงินในห่วงโซ่อุปทาน การจัดหาเงินทุนเพื่อชำระหนี้ การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าโภคภัณฑ์ และการค้ำประกันเครดิตสามารถโทเค็นและซื้อขายได้ในการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถเลือกที่จะเป็นผู้ให้บริการสภาพคล่องและรับผลตอบแทนตามการจัดการสินค้าคงคลังและการวางแผนทางการเงิน

ด้วยการเพิ่มขึ้นของตลาดเกิดใหม่สำหรับสินค้าและบริการ ห่วงโซ่อุปทานจำนวนมากต้องเผชิญกับสภาพแวดล้อมทางอุตสาหกรรมที่ซับซ้อนและมีความเสี่ยงมากขึ้น ซึ่งนำไปสู่การทำธุรกรรมจำนวนมากขึ้นที่ได้รับการจัดการผ่านการขายสินเชื่อ การพัฒนาอนุพันธ์ของ DeFi สามารถหลุดพ้นจากข้อจำกัดของการเงินแบบดั้งเดิมและกฎระเบียบระดับชาติต่างๆ โดยนำเสนอเครื่องมือที่เป็นนวัตกรรมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินทุน กำลังการผลิต และสินค้าคงคลังภายในห่วงโซ่อุปทาน ผู้เข้าร่วมในทุกขั้นตอนสามารถทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงิน มอบสภาพคล่องให้กับองค์กรอื่นๆ รับรางวัล และเร่งการไหลเวียนโดยรวมของห่วงโซ่อุปทาน ซึ่งจะสร้างมูลค่าเพิ่มมากขึ้น

ความท้าทายในด้านเทคโนโลยี องค์กร และกฎระเบียบ

บูรณาการทางดิจิทัล

แม้ว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนจะมีข้อได้เปรียบที่ชัดเจน แต่การพัฒนาและการใช้งานยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมาย ซึ่งทำให้การใช้งานทางการเงินในห่วงโซ่อุปทานดังกล่าวเป็นเรื่องยากที่จะตระหนักได้ การพัฒนาและการปรับใช้ระบบใหม่อาจใช้เวลานานและใช้ทรัพยากรมาก การบูรณาการบล็อกเชนส่วนตัว บล็อกเชนแบบกลุ่ม และบล็อกเชนสาธารณะก็เป็นปัญหาเช่นกัน เนื่องจากระบบที่สร้างโดยห่วงโซ่อุปทานของสถาบันอาจปรับให้เข้ากับสภาพแวดล้อมบล็อกเชนได้ยาก

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานขององค์กรและกระบวนการทางธุรกิจจะเป็นการดำเนินการที่สำคัญ ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจปกติและการใช้ทรัพยากรจากโครงการอื่น ๆ ผู้บริหารระดับสูงอาจลังเลที่จะอนุมัติการลงทุนดังกล่าว เว้นแต่ว่าพวกเขาจะเห็นการนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้อย่างกว้างขวางในหมู่ผู้เล่นหลักรายอื่นๆ ในอุตสาหกรรม

ความร่วมมือระดับองค์กร

ประสิทธิภาพของระบบใหม่นั้นขึ้นอยู่กับพันธมิตรรายอื่นในห่วงโซ่อุปทานและยินดีใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนและประนีประนอมเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวขององค์กรเพื่อให้บรรลุการทำงานร่วมกันที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น สถาบันต่างๆ อาจเลือกที่จะใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้ครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของกระบวนการทางธุรกิจของตน แต่การทำเช่นนี้จะจำกัดประโยชน์ทั้งหมดของการรวมระบบออนไลน์ หลักการบาร์เรลจะกำหนดศักยภาพการเติบโตของการทำงานร่วมกันของเครือข่ายห่วงโซ่อุปทาน และไม่ใช่ทุกบริษัทที่อาจเต็มใจยอมรับความโปร่งใสของเครือข่ายบล็อกเชน เนื่องจากผู้ไม่ประสงค์ดีรายหนึ่งสามารถบ่อนทำลายความพยายามของผู้เข้าร่วมรายอื่นได้อย่างมาก

การเปลี่ยนแปลงการจัดการ

เมื่อมีการปรับใช้ระบบที่ใช้บล็อกเชน องค์กรจำเป็นต้องส่งเสริมการนำไปใช้ในหมู่พนักงาน ซึ่งต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากทั้งในด้านเวลาและเงินสำหรับการฝึกอบรมพนักงานและการออกแบบกระบวนการทางธุรกิจใหม่ บริษัทจะเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงในวัฒนธรรมและโครงสร้างองค์กร รวมถึงการอธิบายและให้ความรู้เกี่ยวกับเทคโนโลยีบล็อกเชน วิธีปรับปรุงความรับผิดชอบในงาน วิธีใช้ระบบใหม่กับเครือข่ายบล็อกเชน และแผนการใช้งานเทคโนโลยีและการฝึกอบรมในภายหลัง สิ่งนี้อาจเผชิญกับการต่อต้านภายในอย่างมาก และต้องได้รับความเห็นพ้องต้องกันและความร่วมมือจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายราย โดยการสร้างฉันทามติข้ามองค์กรถือเป็นงานที่ท้าทายอย่างยิ่ง

ข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ

เนื่องจากข้อจำกัดและความไม่แน่นอนของกฎระเบียบในประเทศต่างๆ จึงแทบไม่มีการประยุกต์ใช้บล็อคเชนในด้านการเงินในห่วงโซ่อุปทานในทางปฏิบัติ ความแตกต่างด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับบล็อกเชนและแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องระหว่างประเทศจะก่อให้เกิดความท้าทายที่สำคัญในสถานการณ์การค้าข้ามพรมแดน

หน่วยงานกำกับดูแลตระหนักดีว่าการจัดหาเงินทุนสำหรับลอจิสติกส์แบบอะซิงโครนัส การไหลของเงินทุน และการค้าก่อนส่งมอบต้องใช้ความระมัดระวังเป็นพิเศษ เนื่องจากอาจกลายเป็นแหล่งเพาะพันธุ์สำหรับอาชญากรรมทางการเงิน เช่น การฟอกเงินจากการค้า สิ่งนี้อาจนำไปสู่ผู้เข้าร่วมต้นน้ำและปลายน้ำในห่วงโซ่อุปทานโดยปกปิดการไหลของเงินที่ผิดกฎหมายผ่านธุรกรรม B2B ที่ฉ้อโกง โดยทั่วไปแล้ว หน่วยงานกำกับดูแลส่วนใหญ่จะมีแนวทางที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนสำหรับการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยธนาคารที่ให้บริการทางการเงินเพื่อการค้าเพื่อหลีกเลี่ยงช่องโหว่ อย่างไรก็ตาม การใช้มาตรการป้องกันการฟอกเงินในธุรกรรมออนไลน์แบบกระจายอำนาจยังคงเป็นปัญหาที่ท้าทาย

หลายประเทศและภูมิภาคไม่สามารถก้าวทันการพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชนได้ทันท่วงทีในแง่ของกฎระเบียบ และความไม่แน่นอนนี้เป็นอุปสรรคต่อธุรกิจต่างๆ จากการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้อย่างจริงจัง

บทสรุป

ในหลักสูตรนี้ เราได้สำรวจการใช้งานที่เป็นไปได้ของการเงินในห่วงโซ่อุปทานและเทคโนโลยีบล็อกเชน การเงินในห่วงโซ่อุปทานในฐานะบริการและโซลูชันทางการเงินที่สำคัญ ให้ความช่วยเหลือที่สำคัญในการลดต้นทุนทางการเงิน ปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ ส่งเสริมการไหลเวียนของเงินทุน การเงินเพื่อการค้า และการบริหารความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม การพึ่งพาระบบการเงินแบบดั้งเดิมได้กลายมาเป็นเพดานที่จำกัดการขยายเครือข่ายห่วงโซ่อุปทานโดยไม่ได้ตั้งใจ

ตามกฎของ Little การบีบอัดเวลากระบวนการสามารถลดต้นทุนสินค้าคงคลังในห่วงโซ่อุปทานได้ ความหมายโดยนัยคือ “หากมีข้อมูลเพียงพอ ก็สามารถทดแทนสินค้าคงคลัง กำลังการผลิต และแม้แต่กระแสเงินทุนได้” ระดับของการคาดการณ์เหตุการณ์ในอนาคตจะเป็นตัวกำหนดต้นทุนการดำเนินงานของห่วงโซ่อุปทาน เครือข่ายข้อมูลที่โปร่งใสอย่างบล็อกเชนสามารถเพิ่มประสิทธิภาพเอาท์พุตของห่วงโซ่อุปทานได้สูงสุด

นอกจากนี้เรายังได้สำรวจสถานการณ์ที่เป็นไปได้สำหรับการประเมินเครดิตแบบกระจายอำนาจ การจัดหาเงินทุน การทำฟาร์มผลตอบแทน และการชำระเงิน แม้ว่าในปัจจุบันดูเหมือนจะเป็นไปไม่ได้ที่จะเห็นองค์กรต่างๆ เช่น โรงงานประกอบ iPhone แบบกระจายอำนาจ หรือเกษตรกรรมและการเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำแบบกระจายอำนาจ หากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีในอนาคตช่วยให้ทุกคนที่มีความเป็นไปได้ในการผลิตสูง ผู้บริโภคก็จะไม่สนใจว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการของพวกเขาจะมาจากกระเป๋าเงินออนไลน์ที่ไม่เปิดเผยตัวตนหรือไม่

ใครก็ตามที่สามารถผลิตผลิตภัณฑ์ ให้บริการ และมีเงินทุนเพียงพอจะถือเป็นผู้เข้าร่วมที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ห่วงโซ่อุปทานอาจมีการพัฒนาเป็นเว็บอุปทาน โดยใช้การผลิตและการจัดจำหน่ายแบบกระจายเพื่อตอบสนองอุปสงค์และอุปทานโดยรวมของสังคมมนุษย์ นี่เป็นวิสัยทัศน์ที่ดูเหมือนแทบเป็นไปไม่ได้เลย ซึ่งจำเป็นต้องเอาชนะความท้าทายมากมายในด้านการพัฒนา การบูรณาการ การศึกษา กฎระเบียบ และนโยบาย อย่างไรก็ตาม ด้วยการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีและการใช้ AI อย่างแพร่หลาย บางที วันหนึ่งโลกแห่งเวทย์มนตร์แห่งจินตนาการก็อาจกลายเป็นความจริงขึ้นมาได้

ซื้อกลับบ้าน

1. การเงินในห่วงโซ่อุปทานเป็นบริการและโซลูชันทางการเงินที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดต้นทุนทางการเงิน เพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ และอำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของเงินทุน การเงินทางการค้า และการบริหารความเสี่ยง มีบทบาทสำคัญในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจสมัยใหม่
2. ในการดำเนินธุรกิจแบบดั้งเดิม การเชื่อมโยงต่างๆ ในห่วงโซ่อุปทานมักจะเผชิญกับความท้าทายที่แตกต่างกัน เช่น การขาดแคลนเงินทุน ความล่าช้าในการชำระเงิน และความเสี่ยง การเงินในห่วงโซ่อุปทานให้การสนับสนุนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและกลไกการบริหารความเสี่ยงเพื่อให้บรรลุผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจร่วมกันสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
3. เทคโนโลยีบล็อกเชนอำนวยความสะดวกในการใช้งานเชิงนวัตกรรมในด้านการเงินในห่วงโซ่อุปทาน เพิ่มประสิทธิภาพโซลูชันสำหรับการประเมินเครดิตองค์กร การเงิน และการชำระเงิน เพิ่มประสิทธิภาพการไหลของเงินทุน ใช้ประโยชน์จากความโปร่งใสและการตรวจสอบย้อนกลับเพื่อปรับปรุงการบริหารความเสี่ยง
4. ธุรกิจเผชิญกับความท้าทายในการไหลของเงินทุนและการบริหารความเสี่ยงของกองทุน ซึ่งอาจรวมถึงแรงกดดันต่อกระแสเงินสด ความเสี่ยงและความไม่แน่นอนต่างๆ การจ่ายเงินล่าช้า และความยากลำบากในการหาแหล่งเงินทุนในระหว่างการดำเนินธุรกิจ
5. สถาบันการเงิน (เช่น ธนาคาร) มีบทบาทสำคัญในการเงินในห่วงโซ่อุปทาน โดยการเพิ่มสินเชื่อเชิงพาณิชย์ของบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลาง ผ่านการค้ำประกันและข้อผูกพันหลักขององค์กร พวกเขาให้การสนับสนุนทางการเงินและความปลอดภัยแก่ผู้เข้าร่วมทั้งหมดในห่วงโซ่อุปทาน ช่วยให้การดำเนินธุรกิจของพวกเขาราบรื่นยิ่งขึ้น
6. แนวทางปฏิบัติทั่วไปในด้านการเงินสำหรับห่วงโซ่อุปทาน ได้แก่ แฟคตอริ่งและแฟคตอริ่งย้อนกลับ ซึ่งซัพพลายเออร์ขายบัญชีลูกหนี้ของตนให้กับสถาบันการเงิน และบริษัทแฟคตอริ่งจะชำระเงินทันทีและจัดการการเรียกเก็บเงินในนามของซัพพลายเออร์
7. ข้อดีของการเงินในห่วงโซ่อุปทาน ได้แก่ การรักษาผลประโยชน์ร่วมกัน ส่งเสริมการดำเนินธุรกิจที่ราบรื่น ผ่อนคลายมาตรฐานทางการเงิน และกระจายความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้
8. ข้อเสียของการเงินในห่วงโซ่อุปทาน ได้แก่ การพึ่งพาผู้เข้าร่วมที่ซื่อสัตย์ การใช้ในทางที่ผิดที่อาจเกิดขึ้นเป็นเครื่องมือในการฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย ความท้าทายในการบูรณาการระบบ และความยากลำบากในการประเมินความเสี่ยงและการจัดอันดับเครดิต
9. ในด้านการเงินในห่วงโซ่อุปทาน มีศักยภาพในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนในด้านต่างๆ เช่น การบัญชี การชำระเงิน การเงิน การควบคุมความเสี่ยงและการประเมินเครดิต และการสร้างผลตอบแทน
10. เนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น การบูรณาการทางดิจิทัล ความร่วมมือขององค์กร การเปลี่ยนแปลงด้านการจัดการ และข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ เทคโนโลยีบล็อกเชนยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมายในการประยุกต์ในด้านการเงินในห่วงโซ่อุปทาน