As minhas 3 principais ações financeiras após a última correção do mercado

Não tem sido um grande ano até agora para as ações financeiras, com o setor a cair cerca de 10% até à data.

As ações de finanças ao consumidor, que incluem muitas fintechs, estão entre as piores performers, arrastando o setor com uma queda de 21% até à data.

Fonte da imagem: Getty Images.

Algumas das mais afetadas nesta área são Robinhood (HOOD 3,00%), em queda de 39%, Affirm (AFRM 2,72%), em queda de 40%, e SoFi (SOFI 4,17%), em queda de 38% até à data. Todas estas ações tiveram retornos fortes em 2025, e as suas avaliações dispararam. Além de considerarem estas ações como sobrevalorizadas, os investidores estão preocupados com uma economia lenta, aumento do risco de crédito, inflação, menor volume de negociações num mercado em queda e incerteza regulatória, para citar alguns problemas.

Investidores que procuram exposição dentro do setor financeiro podem querer explorar outras áreas do setor que possam ser menos propensas ao risco de crédito, mercados em baixa e à economia. Aqui estão três ótimas opções.

Visa e Mastercard

Vou agrupar estas duas porque são muito semelhantes.

Visa (V +0,20%) e Mastercard (MA +0,40%) são os dois maiores processadores de pagamentos. Segundo pesquisa do Motley Fool, as duas empresas representam 76% do volume de compras com cartão de crédito nos EUA e 69% de todos os cartões em circulação. Portanto, têm basicamente um duopólio.

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NYSE: V

Visa

Variação de Hoje

(0,20%) $0,62

Preço Atual

$305,53

Principais Dados

Capitalização de Mercado

$582B

Intervalo do Dia

$303,00 - $307,87

Intervalo de 52 Semanas

$297,03 - $375,51

Volume

417

Volume Médio

7,9M

Margem Bruta

78,02%

Rendimento de Dividendo

0,82%

Eles diferem de outras empresas de cartões de crédito e de finanças ao consumidor de uma forma enorme — não são credores, portanto não têm risco de crédito. Ganham dinheiro com taxas de utilização sempre que um cartão é usado nas suas redes globais.

Também não são particularmente vulneráveis a um teto de taxa de juro, como sugerido pelo Presidente Donald Trump.

O principal obstáculo para a Visa e Mastercard seria uma recessão ou desaceleração económica, onde o volume de transações diminui. Mas, historicamente, ambos os gigantes do processamento de pagamentos têm-se saído bem durante as desacelerações porque, embora os gastos possam estar em baixa, as pessoas continuam a usar cartões de débito e de crédito durante esses períodos.

Nos últimos dois anos de queda do S&P 500 — 2022 e 2018 — tanto a Visa como a Mastercard superaram o índice de referência.

E nas suas previsões para o exercício fiscal de 2026, ambas as empresas esperam um forte consumo por parte dos consumidores e um crescimento de lucros de dois dígitos. Uma coisa a acompanhar é o Credit Card Competition Act, que obrigaria os bancos a oferecer pelo menos duas redes de pagamento para os comerciantes processarem transações, incluindo uma fora da Visa e Mastercard. Este projeto tem estado estagnado no Congresso há anos, mas é importante ficar atento, pois pode ter impacto.

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NYSE: MA

Mastercard

Variação de Hoje

(-0,40%) $-2,01

Preço Atual

$500,75

Principais Dados

Capitalização de Mercado

$447B

Intervalo do Dia

$499,05 - $504,80

Intervalo de 52 Semanas

$465,59 - $601,77

Volume

2

Volume Médio

3,8M

Margem Bruta

96,52%

Rendimento de Dividendo

0,63%

Ambas as empresas têm margens elevadas porque são leves em ativos, o que lhes permite ter bastante fluxo de caixa para enfrentar desacelerações. Além disso, ambas estão razoavelmente avaliadas, e os analistas estão extremamente otimistas sobre elas.

Cerca de 93% dos analistas classificam a Mastercard como uma “compra”, com um preço-alvo mediano de $669 por ação, o que indicaria uma valorização de 34%. Aproximadamente 92% avaliam a Visa como uma “compra”, com um preço-alvo mediano de $408 por ação, o que também representaria uma valorização de 34%.

S&P Global

Outra boa opção neste momento é a Standard & Poor’s Global (SPGI +0,97%). Esta é outra ação protegida por fossos, como uma das duas principais no setor de ratings de crédito, juntamente com a Moody’s (MCO +0,99%). Juntas, a S&P Global e a Moody’s controlam 80% do mercado.

A S&P Global também é uma líder no setor de indexação, sendo proprietária dos índices S&P, e possui uma divisão de inteligência de mercado que tende a ter bom desempenho quando os mercados estão em baixa. Esta combinação oferece à S&P Global uma diversificação de fontes de receita que geralmente funciona bem sob diferentes condições de mercado.

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NYSE: SPGI

S&P Global

Variação de Hoje

(0,97%) $3,97

Preço Atual

$412,45

Principais Dados

Capitalização de Mercado

$123B

Intervalo do Dia

$406,20 - $415,35

Intervalo de 52 Semanas

$381,61 - $579,05

Volume

20

Volume Médio

2,6M

Margem Bruta

62,55%

Rendimento de Dividendo

0,93%

A emissão de crédito deve aumentar cerca de 5% em 2026, uma desaceleração em relação aos 12% do ano passado, mas a demanda por construir infraestrutura de IA continuará a ser um grande motor. Existem algumas preocupações sobre a disrupção da IA no setor de inteligência de mercado, mas alguns analistas acham que isso é exagerado, especialmente para empresas como a S&P Global, que possui dados proprietários e provavelmente usará IA em vez de ser destruída por ela.

Como benefício adicional, a S&P Global é uma Dividend King, tendo aumentado o seu dividendo por 53 anos consecutivos.

A ação também está razoavelmente avaliada, e, assim como a Visa e a Mastercard, os analistas estão muito otimistas sobre a S&P Global. É classificada como compra por 93% dos analistas e tem um preço-alvo mediano de $546 por ação, o que sugeriria um ganho de 33%.