Питання AI · Як провідні страхові компанії використовують алмаз для дослідження потенціалу зростання?

Страхова галузь переживає новий золотий період розвитку, що вже стало певним консенсусом у галузі. Це підтверджується у фінансових звітах найбільших провідних страхових компаній.

У найновішому звіті про результати за 2025 рік компанія Ping An написала: «З огляду на унікальні бізнес-переваги страхування життя у служінні національній стратегії та задоволенні потреб населення, розвиток страхування життя стане важливим напрямком стимулювання високоякісного економічного розвитку, страхова галузь переживає золотий період і має потенціал очолити ‘нову хвилю’ у глобальній страховій індустрії.»

Не лише страхування життя, вся страхова галузь демонструє цю тенденцію. Найбільш очевидним сигналом є прискорення впровадження системи страхування довгострокового догляду, яка перейде від пілотних проектів до масштабного впровадження по всій країні; крім того, навіть роботам тепер доступне “страхування від нещасних випадків”, у економіці низьких висот з’явився “страховий пояс”, глибина і широта страхових послуг постійно розширюються.

Саме тому на прес-конференції щодо фінансових результатів за 2025 рік відповідальні особи China Life прямо заявили, що наступні п’ять років — це “золотий стратегічний період великих можливостей”.

Чому провідні гравці галузі одностайно вважають, що галузь увійшла у золотий період розвитку? Тому що страхова індустрія випускає багато “красивих” дивідендів. Простими словами, це економічні, політичні, потребові та технологічні дивіденди.

Ці дивіденди відкривають широкі ринкові можливості, і для страхових компаній, щоб реалізувати ці дивіденди і дослідити ринок, потрібен “алмаз”.

З внутрішньої точки зору страхового сектору, щоб подолати головні проблеми традиційних фінансів — витрати часу, зусиль і грошей — потрібно створювати професійні, персоналізовані та комплексні фінансові послуги, що дозволить максимально використати ці дивіденди.

З зовнішньої точки зору, ефективність дослідження залежить від “результатів”. У цьому контексті п’ять найбільших публічних страхових компаній на А-акціях (включаючи China Ping An, China PICC, China Life, China Pacific Insurance, New China Insurance) у своїх річних звітах показали, що кожна з цих провідних компаній має свої “алмази”, які перетворюють галузеві дивіденди у стабільне зростання, а високий приріст чистого прибутку є найкращим підтвердженням.

Наприклад, у 2025 році чистий прибуток China Life, що належить материнській компанії, склав 1540,78 мільярдів юанів, зростання на 44,1%, а у той самий час China Pacific Insurance — 535,05 мільярдів юанів, зростання на 19,01%.

Загалом, від галузевих дивідендів до стабільного зростання — це ключові фактори, що дозволяють провідним страховим компаніям демонструвати вражаючі результати, а також глибше впроваджувати концепцію “страхування + послуги” для досягнення високоякісного розвитку і логіки цінності.

Два “алмази” для глибокого дослідження, всебічне покращення основного бізнесу

Аналізуючи фінансові звіти п’яти провідних компаній за 2025 рік, легко помітити, що “галузь страхування увійшла у золотий період розвитку” — це твердження має тверду підставу.

По-перше, лідери галузі досягли значних проривів. У 2025 році China Life стала першою в країні страховою компанією з преміальним обсягом понад 7000 мільярдів юанів, а China Ping An вперше перевищила вартість акцій, що належать материнській компанії, 1 трильйон юанів. Це не лише високий показник двох провідних компаній, а й найнаочніший приклад того, що галузь увійшла у золотий період розвитку.

По-друге, чистий прибуток провідних компаній постійно оновлює рекорди. У 2024 році, на високій базі, у 2025 році п’ять компаній разом отримали 4252,9 мільярдів юанів чистого прибутку, зростання на 22,4%, знову встановивши новий рекорд за рік.

Крім того, як важливий показник майбутньої прибутковості і якості бізнесу, новий бізнес-вартості завжди привертає увагу. У 2025 році, всі п’ять компаній показали двозначне позитивне зростання у цій сфері. Зокрема, нова вартість страхування життя і здоров’я China Ping An склала 368,97 мільярдів юанів, зростання на 29,3%.

Ці вражаючі дані і результати свідчать про стабільний розвиток п’яти провідних компаній і всебічне покращення основного бізнесу. При цьому, при більш глибокому аналізі, видно, що головним чином це зумовлено двома “алмазами”: перший — перехід каналів від людського ресурсу до професійного, другий — перехід продуктів від стандартних до персоналізованих.

Це викликає цікавість: чому ці два “алмази” мають таку силу? З логічної точки зору, це тому, що вони точно відповідають і задовольняють сучасні потреби клієнтів.

Коротко кажучи, у страховій галузі потреби клієнтів вже не зводяться до простої страховки, а включають цілісне рішення з управління багатством, медичних і доглядових ресурсів, планування спадщини — “індивідуальні рішення”. Як сказав відповідальний за China Life, “на відміну від минулого, тепер люди приходять з ресурсами і професіоналами для роботи зі страховкою.”

Що стосується практичних стратегій і сучасного стану розвитку, то всі п’ять компаній активно удосконалюють ці два “алмази”, кожна з них зосереджена на своїх сильних сторонах.

Зокрема, у каналах China Life постійно покращує якість команди, підвищує рівень професіоналізму продавців, кількість агентів — 58,7 тисяч, з приростом на 40% у порівнянні з минулим роком. У продукти входять понад 170 нових позицій, з урахуванням сегментації, включаючи страхування від інвалідності, догляд, материнство і дитинство.

China Ping An перетворює кадри у нову епоху страхування і догляду, створюючи команду висококваліфікованих консультантів, формуючи елітні, висококваліфіковані та спеціалізовані кадри. У продуктах забезпечує повне покриття — від гарантій, активів, кредитування до сервісів — клієнти можуть індивідуально налаштовувати рішення.

New China Insurance активно просуває “План покоління XIN”, оновлює системи, обслуговування, навчання, ресурси і управління, з акцентом на професіоналізм персоналу. У продуктах запроваджено “Магічний куб енергетичних продуктів”, що дозволяє сегментувати клієнтів за рівнем доходу, професією, стадією розвитку і пропонувати індивідуальні рішення.

Ці провідні страхові компанії зосереджуються на двох напрямках — каналах і продуктах, застосовуючи два “алмази” для глибокого дослідження, реалізуючи професіоналізацію і персоналізацію, що задовольняє високоякісні і різноманітні потреби клієнтів, і цим забезпечують всебічне покращення основного бізнесу.

Посилення конкурентних переваг і фокус на стабільному зростанні

Для провідних страхових компаній всебічне покращення основного бізнесу — це зміцнення “фундаменту”, а для подальшого зростання і створення довгострокових бар’єрів — посилення конкурентних переваг і фіксація стабільного зростання.

У цьому аспекті всі п’ять компаній використовують AI для переосмислення фінансових послуг і пошуку додаткової цінності. Наприклад, China Ping An реалізує принцип “AI in ALL”, постійно розширює застосування штучного інтелекту, підвищуючи ефективність бізнесу і якість обслуговування клієнтів.

Згідно з фінансовими даними, у 2025 році понад 230 тисяч співробітників Ping An використовували внутрішню платформу інтелектуальних агентів, створили понад 70 тисяч застосунків, а кількість викликів моделей склала 3,65 мільярдів за рік. Завдяки AI, всі послуги демонструють високі результати.

З точки зору покращення досвіду, у 2025 році швидке врегулювання страхових випадків склало 59%, середній час оформлення автострахування через канал “одна хвилина” — 93%, а у сфері ризик-менеджменту — шахрайство у страхових випадках було зменшено на 10,51 мільярдів юанів, що перевищує 100 мільярдів юанів третій рік поспіль.

Це також сприяє зниженню витрат: минулого року Ping An досягла 94% швидкості обробки страхових полісів у секунду, а кількість AI-обслуговувань склала близько 1,702 мільярдів, що становить близько 80% загальної кількості обслуговувань у службі підтримки, що значно знижує витрати на людський ресурс. Крім того, AI може працювати цілодобово, сприяючи продажам, і у 2025 році допоміг досягти обсягу продажів у 133,18 мільярдів юанів, а система “AI + людський фактор” підвищила повторне оформлення полісів на 30%, що забезпечує і захист клієнтів, і підсилює технологічну цінність AI.

Аналогічно, China Pacific Insurance також використовує AI для зміцнення технологічних можливостей, запустивши “Pacific U-Guard 2.0” — цифрову платформу, що інтегрує AI у розрахунки фондів і оцінку інвалідності, підвищуючи ефективність, точність і ризик-менеджмент. China Life також активно застосовує великі моделі і AI для підвищення ефективності залучення клієнтів, удосконалення автоматичного врегулювання страхових випадків, частка цифрових сервісів у виплатах становить 75%.

Застосування AI підвищує конкурентоспроможність провідних страхових компаній, а екосистема “фінанси + медичний догляд і пенсійне забезпечення” ще більше посилює їх переваги. Враховуючи, що система страхування довгострокового догляду скоро буде впроваджена по всій країні, конкуренція у цій сфері перетворюється у ринкові дивіденди. За оцінками аналітичних агентств, таких як Industrial Securities і Yuekai Securities, це відкриє ринок пенсійної економіки вартістю трильйони юанів, стимулюючи зростання секторів медичного обслуговування, страхування і реабілітаційних пристроїв.

Більшість провідних компаній здатні це зробити. Наприклад, China PICC створила дочірню компанію з управління здоров’ям, щоб зміцнити позиції у сферах медицини, фармацевтики і реабілітаційного догляду; China Life розвиває програми корпоративного і домашнього догляду, а також послуги з охорони здоров’я, маючи 20 закладів у 16 містах; China Ping An пропонує комплексне фінансове рішення для всього життєвого циклу клієнта, сформувавши мережу “чотирьох до” і систему “п’яти найкращих”.

Провідні страхові компанії довгий час працюють у екосистемі “фінанси + медичний догляд і пенсійне забезпечення”, що в підсумку підвищує їхню довгострокову цінність і підсилює цінність галузі в цілому. Очікується, що з впровадження системи страхування довгого догляду по всій країні ця екосистема буде постійно розвиватися і приносити нові дивіденди.

З огляду на стратегії і екосистеми провідних компаній, співпраця у сферах страхування, фінансів, медичного догляду і пенсійного забезпечення сприяє наданню комплексних послуг клієнтам, що допомагає компаніям максимально використовувати багатогранні дивіденди і фіксувати стабільне зростання.

Висновки

У фінансових звітах провідних страхових компаній видно, що вони орієнтовані на потреби клієнтів, глибоко досліджують і застосовують два “алмази”, підсилюючи професіоналізм і персоналізацію.

У посиленні конкурентних переваг вони одночасно посилюють технологічне застосування і розвивають екосистему, пропонуючи різноманітні, високоякісні та цінні фінансові послуги.

Об’єднання цих двох підходів — постійне вдосконалення і глибока робота — є “правильним курсом” для провідних страхових компаній, а також важливою частиною їхнього сервісу для державних стратегій і задоволення потреб населення.

Наступним кроком є поглиблення стратегії “страхування + послуги”, наполеглива робота у золотий період розвитку, і провідні компанії вестимуть галузь до швидкої трансформації у напрямку професіоналізації, персоналізації і комплексності, відкриваючи нові шляхи високоякісного і сталого зростання.