"Fórmula de Crescimento Novo" e amostra de inteligência digital: uma análise do relatório anual sobre as práticas do Banco Pudong até 2025

Sob a dupla restrição de incerteza macroeconómica e da redução do centro da taxa de juros, a lógica de crescimento dos bancos comerciais está a passar de uma “dinâmica de escala” acelerada para uma “dinâmica de estrutura” e “eficiência”. Nesse contexto, o relatório anual do Banco Pudong de 2025 fornece uma amostra representativa de observação.

O relatório mostra que o ativo total do Banco Pudong ultrapassou pela primeira vez os dez mil bilhões de yuans, enquanto a qualidade dos ativos continua a melhorar; a receita operacional aumentou para 1739,64 bilhões de yuans, e o lucro líquido atribuível aos acionistas aumentou para 500,17 bilhões de yuans, alcançando uma trajetória de desenvolvimento de recuperação de receita e crescimento estável de lucros, com o lucro líquido mantendo um crescimento de dois dígitos por dois anos consecutivos. Em um ambiente onde a margem líquida de juros do setor está sob pressão geral de 1,42%, o Banco Pudong conseguiu um “duplo aumento” em receita e lucros, sendo uma característica relativamente rara entre os bancos de participação.

Mais adiante, o crescimento do Banco Pudong em 2025 tem um significado estrutural mais evidente: seu modelo de lucro está a evoluir para um duplo motor centrado no aumento de receita e no controlo de custos. Essa mudança, essencialmente, resulta de uma reconstrução global sob a ação conjunta da estratégia de digitalização inteligente, do aprofundamento regional e das capacidades de IA, que gradualmente se consolidou na “nova fórmula de crescimento” do Banco Pudong.

Estratégia de digitalização inteligente: desde a base de capacidades até à reestruturação do sistema de gestão

No contexto de aumento geral do investimento em tecnologia no setor, a transformação digital inteligente do Banco Pudong já passou de aplicações pontuais de ferramentas para uma fase de reconstrução sistémica da gestão.

Na evolução estratégica, o Banco Pudong estabeleceu, no final de 2023, a estratégia de “digitalização inteligente” e construiu um percurso de implementação “1-5-5-5-4-3-N”. Em 2024, inicia-se a fase de início da estratégia e de reconstrução da arquitetura, com foco na conclusão de ajustes organizacionais e na reengenharia de processos-chave, formando inicialmente uma disposição de “cinco grandes trilhos”; em 2025, entra na fase de elevação de capacidades, centrada na “reconstrução do núcleo” e na “melhoria de capacidades”, promovendo a formação dos principais suportes “três super” (super plataforma, super produto, super sistema), consolidando continuamente a base digital inteligente, e fortalecendo a eficiência de colaboração entre negócios e tecnologia.

No que diz respeito ao investimento, o Banco Pudong investiu mais de 20 mil milhões de yuans em tecnologia nos últimos três anos, direcionando recursos continuamente para plataformas de dados, gestão de risco inteligente e canais digitais.

Na vertente de resultados, as capacidades de digitalização inteligente já começam a refletir-se na estrutura de clientes e na eficiência operacional: a plataforma online “PuHui Laile” ultrapassou 2,6 milhões de utilizadores registados; quase 70% dos novos clientes corporativos do banco são provenientes da plataforma; a proporção de clientes com crédito ultrapassa 60%.

No nível de produtos, centrando-se na capacidade de dados e modelos, o Banco Pudong lançou um sistema de produtos de digitalização inteligente, incluindo Puhui Loan, Puke Loan, Puliantong, Puhui Loan, Puying M&A, entre outros, usando modelos de precificação inteligente e de gestão de risco para melhorar a eficiência na alocação de recursos, tornando a oferta de produtos mais direcionada e diferenciada.

De uma perspetiva setorial, a digitalização inteligente deixou de ser apenas uma ferramenta de otimização de custos, evoluindo gradualmente para um fator importante de impulso ao crescimento dos negócios. Este também é um suporte importante para que o Banco Pudong mantenha um crescimento estável de lucros, mesmo em ambientes de flutuação de receita.

A administração do Banco Pudong afirmou claramente que 2026 será o ano de aprofundamento completo da estratégia de digitalização inteligente, promovendo a atualização da estratégia de “construção de funções” para “gestão ecológica”, reforçando ainda mais a capacidade de desenvolvimento de alta qualidade.

Ao mesmo tempo, os “cinco grandes trilhos”, como suporte de negócios da estratégia de digitalização inteligente, já se tornaram uma ferramenta importante para servir a economia real. Os cinco setores — finanças tecnológicas, financiamento de cadeias de abastecimento, finanças inclusivas, finanças transfronteiriças e finanças corporativas — apresentam uma tendência de transição de “expansão de volume” para “melhoria de qualidade”.

Entre eles, os empréstimos de finanças tecnológicas ultrapassaram 1,04 triliões de yuans, atendendo a mais de 256 mil empresas de tecnologia; o volume de negócios online de financiamento de cadeias de abastecimento atingiu 787,113 bilhões de yuans, com um crescimento de 194,82%; os empréstimos de inclusão financeira totalizaram 523,991 bilhões de yuans, com um aumento de 24,22% no número de clientes; o volume de liquidação de transações transfronteiriças atingiu 44.931 bilhões de yuans, crescendo 44% em relação ao ano anterior; o saldo de ativos sob gestão (AUM), incluindo valor de mercado, atingiu 4,6645 trilhões de yuans, com um aumento de 20,26% em relação ao final do ano anterior.

Aprofundamento regional: os resultados da “estratégia do arco” começam a surgir

No contexto de intensificação da diferenciação económica regional, a estratégia regional tornou-se uma variável-chave para a qualidade dos ativos e a estabilidade do crescimento bancário.

O Banco Pudong, alinhado com a estratégia de desenvolvimento regional do país, promove inovação diferenciada nos modelos de gestão de regiões prioritárias, focando na Região do Delta do Rio Yangtzé, na Área de Beijing-Tianjin-Hebei, na Grande Baía de Guangdong-Hong Kong-Macau, na Faixa Econômica do Rio Yangtzé e na Região de Chengdu-Chongqing, além de expandir para todo o país, aprofundando a implementação da “estratégia do arco” regional, construindo um sistema de serviços financeiros regionais de “colaboração e ligação”, para alcançar um desenvolvimento de alta qualidade na implementação de grandes estratégias nacionais.

Especificamente, em termos de escala, a Região do Delta do Rio Yangtzé, uma das áreas mais dinâmicas da economia chinesa, concentra manufatura avançada, inovação tecnológica e economia orientada à exportação, oferecendo ao banco uma fonte de crédito estável e de alta qualidade. O Banco Pudong, com o objetivo de “construir uma bandeira de serviços financeiros integrados na Região do Delta do Rio Yangtzé”, apoia o desenvolvimento da integração regional como pilar estratégico para o crescimento do banco, através de inovação de mecanismos, coordenação de recursos e suporte às cadeias industriais, integrando-se profundamente na estratégia nacional.

Ao final do período de relatório, o Banco Pudong tinha um total de empréstimos na Região do Delta do Rio Yangtzé de 2,00 trilhões de yuans, e depósitos totais de 2,47 trilhões de yuans, mantendo a liderança entre os bancos de participação. Os depósitos em moeda local e estrangeira aumentaram em média 2.408 milhões de yuans por dia, representando mais de 50% do crescimento total do banco; o saldo de empréstimos em moeda local e estrangeira aumentou 1.63 mil milhões de yuans em relação ao final do ano anterior, representando mais de 55% do crescimento total, evidenciando o efeito de arrasto regional.

Simultaneamente, o banco apoia fortemente a infraestrutura na Região de Beijing-Tianjin-Hebei e na Grande Baía de Guangdong-Hong Kong-Macau, contribuindo para a transformação e atualização das indústrias tradicionais e o desenvolvimento coordenado de indústrias emergentes. Ao final do período de relatório, o saldo de empréstimos às empresas na Região de Beijing-Tianjin-Hebei ultrapassou 350 bilhões de yuans, um aumento de mais de 36 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, com crescimento de 11,33%; na Grande Baía de Guangdong-Hong Kong-Macau, o saldo de empréstimos às empresas atingiu 530 bilhões de yuans, um aumento de quase 720 bilhões de yuans em relação ao final do ano anterior, crescendo 15,45%.

Capacitação por IA: de ferramenta de eficiência a reconstrução de fatores de produção

Se a digitalização inteligente é a infraestrutura, então a IA é a variável central que impulsiona uma nova revolução de eficiência nos bancos. A estratégia de IA do Banco Pudong já evoluiu de aplicações pontuais para uma implementação sistemática e em escala.

No que diz respeito à gestão de clientes, a IA está a remodelar os modelos de aquisição e serviço. Com base em grandes modelos e capacidades de análise de dados, o banco consegue realizar uma caracterização detalhada dos clientes e prever necessidades, passando de uma resposta “passiva” para uma gestão “ativa”.

Na gestão de património, o Banco Pudong lançou o sistema de alocação de ativos “Caitzα” e o assistente inteligente de IA “PuXiaoCai”, cobrindo todo o ciclo de educação financeira, alocação e acompanhamento, promovendo a evolução do atendimento ao cliente para uma experiência inteligente e personalizada.

Na gestão de risco, a IA, através de dados multimodais e modelos inteligentes de risco, realiza monitoramento completo antes, durante e após o crédito, melhorando a deteção de riscos de forma oportuna e precisa. Os sistemas de deteção, combinando big data e algoritmos, transformam a gestão de risco de uma resposta posterior para uma previsão antecipada.

Na operação, a IA impulsiona a automação de processos e a atualização inteligente. O Banco Pudong construiu uma “fábrica inteligente de IA”, que melhora a eficiência e substitui o trabalho manual em cenários como abertura de contas corporativas, consultas judiciais e processamento de empréstimos de veículos. Por exemplo, alguns processos tiveram tempos de processamento significativamente reduzidos, com uma diminuição notável na intervenção humana e uma otimização contínua dos custos operacionais.

Mais importante, a IA está a integrar-se profundamente no sistema de negócios, formando um ciclo fechado “dados—modelo—negócio”. Em áreas como financiamento de cadeias de abastecimento e finanças inclusivas, os modelos de IA são usados para identificar relações na cadeia produtiva, avaliar a solvência das empresas, aumentando a eficiência de financiamento e reduzindo a assimetria de informações. Essas capacidades já se refletem nos dados de negócios: ao final do relatório, o financiamento de cadeias de abastecimento atendeu a 37.408 clientes, com um crescimento de 97,76% em relação ao final do ano anterior, promovendo o desenvolvimento do negócio e o controlo de riscos simultaneamente.

De uma forma geral, o desempenho do Banco Pudong em 2025 não é apenas uma recuperação cíclica, mas uma manifestação de uma atualização estrutural em fase de evolução.

A estratégia de digitalização inteligente fornece capacidades fundamentais, o aprofundamento regional consolida a base de ativos, e a IA impulsiona a reconstrução do modelo de gestão, formando uma nova paradigma de crescimento. Sob essa lógica, o núcleo da competição bancária está a passar de escala e margem de juros para uma competição integrada de capacidades de dados, de implantação regional e de aplicação tecnológica.

De uma perspetiva setorial, a prática do Banco Pudong é bastante representativa: o futuro da transformação bancária poderá evoluir de “intermediário de fundos” para uma “plataforma de dados e serviços”. Nesse processo, quem conseguir realizar primeiro a reconstrução do sistema de capacidades terá maior probabilidade de assumir uma posição de liderança na nova fase do ciclo do setor.

2025 será um momento crucial para o desenvolvimento do Banco Pudong, bem como uma amostra do novo estágio de crescimento de bancos de participação impulsionado por digitalização inteligente e IA.