En nuestroartículo anterior, proporcionamos un resumen completo del ecosistema de PayFi. En este seguimiento, profundizamos en tres áreas de aplicación prometedoras: pagos impulsados por IA, micro pagos diseñados para consumidores y soluciones innovadoras de entrada y salida.

(1) Pagos de IA

Creemos firmemente que la intersección entre la IA y los pagos con criptomonedas presenta una oportunidad de mercado vasta e inexplorada. Los pagos con IA tienen el potencial de revolucionar industrias más allá de las finanzas tradicionales, incluida la anotación de datos, el entrenamiento de modelos y la creación de contenido. A medida que los agentes de IA se convierten cada vez más en parte de la vida cotidiana, los pagos con criptomonedas encontrarán aplicaciones en industrias convencionales. Imagina un futuro donde tu asistente de IA pueda pedir comida sin problemas, coordinar conjuntos con comestibles o programar un viaje a tu próxima reunión.

Oportunidades de mercado

• Fuentes de ingresos para plataformas de pago de IA:Las plataformas pueden generar ingresos a través de tarifas de transacción, servicios de suscripción y sistemas de micropagos para diversas funcionalidades impulsadas por IA.
• Liquidaciones en stablecoins como una ventaja clave:Las stablecoins proporcionan capacidades de pago transfronterizo en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En comparación con los sistemas bancarios convencionales, son más rápidas, más rentables y perfectamente adecuadas para las transacciones de alta frecuencia y bajo valor impulsadas por sistemas de inteligencia artificial.

Estudio de caso: Skyfire

Skyfire está construyendo una infraestructura de pago robusta y escalable diseñada para agentes de IA y sus usuarios, con los siguientes componentes esenciales:

Infraestructura de pago y billetera:

• Servicios de Skyfire Wallet:Facilita depósitos y retiros de fondos para transacciones globales.
• Pago como autenticación: Permite la liquidación en tiempo real de las transacciones de USDC.
• Soporte para microtransacciones:Permite a los agentes de IA realizar transacciones de alta frecuencia y bajo valor sin requerir permisos.

Protocolo abierto para servicios de IA: reúne todos los productos y servicios relacionados con la IA en un solo mercado. Los agentes de IA pueden utilizar el protocolo abierto de Skyfire para acceder a los recursos necesarios y pagar de forma transparente a través de la API de Skyfire. Ejemplos incluyen mercados descentralizados de potencia de cálculo, plataformas de etiquetado de datos, conjuntos de datos automatizados y APIs de modelos de IA.

Sistema de identidad y autenticación: Asigna identidades únicas (KYA) a cada agente de IA, lo que garantiza una verificación de identidad segura para todos los usuarios y empresas que interactúan con los productos Skyfire. KYA facilita el seguimiento del historial de transacciones para el cumplimiento, la responsabilidad y la seguridad.

Herramientas de integración amigables para desarrolladores: admite más de 160 modelos de lenguaje grandes (LLMs) y ofrece acceso a API a conjuntos de datos, contenido premium y servicios web. Se proporcionan herramientas a los desarrolladores para integrar Skyfire fácilmente en sus aplicaciones.

Factores clave de éxito

Efectos de red en la capa de pago de IA: Skyfire combina el mercado de IA con una capa de pago robusta, creando una plataforma unificada. Al integrar una variedad de mercados de IA y proveedores de servicios, atrae a más usuarios y agentes de IA para que adopten sus productos. Al mismo tiempo, genera oportunidades de ingresos para los proveedores de servicios de IA de Web2 y Web3 a través de transacciones eficientes y frecuentes de stablecoin. Esto crea un poderoso efecto de impulso de doble cara, impulsando el crecimiento tanto para los usuarios como para los proveedores.

Asegurando el cumplimiento y la seguridad: El sistema de Skyfire aprovecha identidades verificables (KYA) e historiales detallados de transacciones para salvaguardar las transacciones y prevenir el fraude. La función de pago como autenticación (payment-as-auth) mejora aún más la confianza y confiabilidad transaccional.

Una comunidad de desarrolladores próspera: Las asociaciones con proveedores de modelos de lenguaje grandes (LLM), mercados de datos y empresas de IA a nivel empresarial fortalecen el ecosistema de Skyfire. Actualmente, más de 1,500 desarrolladores utilizan activamente las herramientas y servicios de Skyfire, fomentando un crecimiento y una innovación continuos.

(2) Pagos móviles orientados al consumidor

Los pagos micropagos al consumidor impulsados por criptomonedas, ejemplificados por plataformas como Moonshot (compra y venta de tokens de memes con cripto) y Sidekick (una pasarela de pago Web3 para transmisiones en vivo), muestran el tremendo potencial de los arreglos instantáneos globales y los protocolos descentralizados. Al eliminar intermediarios y reducir costos, este modelo tiene el potencial de interrumpir industrias como el comercio de criptomonedas, la creación de contenido, los juegos y las transmisiones en vivo, especialmente en mercados emergentes. Características como comisiones de transacción bajas, pagos transfronterizos sin problemas y alta adopción móvil hacen de la criptomoneda una solución ideal.

Oportunidades de mercado

• Mercado objetivoTransacciones diarias de consumidores, incluyendo viajes compartidos, juegos, medios digitales, transmisiones en vivo, creadores de contenido y comunidades en línea.
• Flujos de ingresos: Tarifas de transacción, asociaciones con plataformas de contenido e ingresos integrados de finanzas descentralizadas (DeFi).

Estudio de caso: Moonshot

Moonshot es una plataforma de trading que permite a los usuarios comprar y vender tokens meme utilizando métodos de pago como Apple Pay. Sus características clave incluyen:

• Billeteras de autoservicio: Los usuarios pueden crear cuentas con un correo electrónico y una contraseña, compatibles con Touch ID, Face ID o códigos de acceso. Moonshot colabora con el proveedor de MPC Turnkey.com para generar billeteras integradas para blockchains compatibles.
• Estructura de tarifas: Moonshot cobra tarifas de transacción para cubrir los costos administrativos y garantizar una experiencia de usuario fluida. Las tarifas varían según el monto de la transacción, y la plataforma cubre las tarifas de la red para priorizar el procesamiento de pedidos. Por ejemplo, las transacciones entre $1 y $250 incurren en una tarifa del 2.5% (mínimo $0.40), mientras que las transacciones superiores a $250 tienen una tarifa del 1%.
• Programa de Referidos: Los usuarios pueden obtener recompensas invitando amigos a la plataforma. Tanto los referentes como los referidos reciben bonificaciones al completar la verificación de identidad. Actualmente, este programa está limitado a usuarios de iOS en regiones selectas.

Factores Clave de Éxito

Diseño fácil de usar: Moonshot ofrece una interfaz simple e intuitiva que agiliza el proceso de compra y venta de tokens meme. El soporte para opciones de pago en moneda fiduciaria como Apple Pay, tarjetas de crédito y PayPal reduce la barrera de entrada para nuevos usuarios.

Listados rápidos de tokens: La capacidad de la plataforma para listar rápidamente tokens meme populares es vital. Por ejemplo, el lanzamiento de MOODENG aumentó significativamente la participación de los usuarios y el volumen de operaciones, demostrando la capacidad de respuesta del mercado de Moonshot.

Programa de Referencia Efectivo: Moonshot incentiva el crecimiento a través de su sistema de referidos, recompensando tanto a los referentes como a los nuevos usuarios, lo que mejora la participación de la comunidad y acelera la adopción de la plataforma.

Cumplimiento y SeguridadAl adherirse estrictamente a las regulaciones locales y asociarse con MoonPay para la verificación de identidad y el procesamiento de transacciones, Moonshot garantiza una seguridad sólida. Este cumplimiento genera confianza en los usuarios y sienta las bases para un crecimiento sostenible.

Estudio de caso: Sidekick

Sidekick es una plataforma de juegos Web3 y una pasarela de pago que permite a los streamers recibir pequeños pagos y propinas directamente en criptomonedas.

Factores Clave de Éxito

Abordando problemas de pago para creadores: En plataformas de streaming tradicionales como YouTube, Twitch y TikTok, los creadores enfrentan altas comisiones (de hasta 30%), largos retrasos en los pagos (en algunos casos, semanas) y restricciones geográficas. Sidekick resuelve estos problemas con pagos instantáneos de bajo costo en blockchain. Esto es especialmente beneficioso para los creadores globales, en particular aquellos en regiones mal atendidas por los sistemas de pago tradicionales.

Ganancias más justas a través de transacciones de bajo costo: Sidekick ayuda a influencers de menor tamaño y de nivel medio a ganar más en sus transacciones al eliminar las altas comisiones que cobran las plataformas Web2. Esto garantiza que los creadores conserven más de sus ganancias, convirtiéndolo en una opción atractiva para trabajadores independientes y trabajadores gigantes que buscan pagos más rápidos y una distribución más justa de los ingresos.

Infraestructura Web3 escalable: Construido sobre la tecnología Web3, la pasarela de pago de Sidekick es descentralizada, segura y escalable. La transparencia y confiabilidad de la cadena de bloques crean confianza para los usuarios, permitiendo a Sidekick procesar desde transacciones pequeñas hasta millones de pagos diariamente.

El futuro de la economía del creador: Plataformas como Sidekick están liderando la carga en la monetización descentralizada para los creadores. Con el auge de los NFT, activos digitales y aplicaciones de Web3, Sidekick ofrece una solución de pago completa. Permite a los creadores ganar no solo por transmisiones en vivo, sino también monetizando su contenido a través de la tokenización y los tokens de fans, desbloqueando nuevas formas de capitalizar su influencia.

(3) Soluciones innovadoras de entrada y salida

Las soluciones eficientes de acceso y salida juegan un papel crucial en impulsar la adopción generalizada de criptomonedas. Estas soluciones actúan como puentes para que los usuarios e instituciones dependientes de moneda fiduciaria accedan a activos criptográficos o participen en finanzas descentralizadas (DeFi).

Oportunidades de mercado

• Aumento de la demanda de stablecoinsEl creciente uso de stablecoins (por ejemplo, USDC, USDT, DAI) en remesas, DeFi y comercio transfronterizo ha creado la necesidad de una conversión perfecta de fiat a stablecoin. Tras las elecciones en Estados Unidos, se espera que la claridad regulatoria en torno a las stablecoins mejore, abriendo el camino a importantes oportunidades de crecimiento.
• Expansión de capa 2 y multicadena: Las plataformas de integración pueden conectarse con redes de Capa 2 (por ejemplo, Optimism, Arbitrum) y soluciones entre cadenas (por ejemplo, Solana, Avalanche), reduciendo costos y mejorando la velocidad de las transacciones. Esto permite a los usuarios explorar un ecosistema criptográfico diverso con mayor eficiencia.
• Mejora de la accesibilidad: Las soluciones de pago integradas y el acceso sin billetera (a través de correo electrónico o teléfono) simplifican el proceso de incorporación, atrayendo a usuarios principiantes y fomentando una adopción más amplia.
• Potencial en Mercados Emergentes: Las plataformas de entrada a menudo se dirigen a mercados financieros desatendidos mediante el aprovechamiento de productos móviles de primera. También proporcionan herramientas de calidad empresarial y colaboran con socios como Visa y Stripe para integrarse con redes de pago institucionales y tradicionales.

Estudio de caso: Fiat24

Fiat24 es un neobanco basado en Web3 que ofrece a los usuarios conversiones sin problemas y sin costos de fiat a cripto. Las características clave incluyen:

• Depósitos tokenizados: Fiat24 tokeniza las monedas fiduciarias (por ejemplo, CHF, EUR, USD, GBP) como tokens ERC-20 en la cadena de bloques de Ethereum. Cada token está respaldado 1:1 por fiat en custodia, garantizando estabilidad y confianza. Este sistema admite transacciones instantáneas y transparentes e integra perfectamente con los servicios DeFi.
• Acceso a la cuenta basado en NFT: Los usuarios reciben un token no fungible (NFT) único que sirve como su identidad digital para acceder a sus cuentas de Fiat24. Esto reemplaza los nombres de usuario y contraseñas tradicionales, mejorando la seguridad y el control del usuario. El NFT se almacena en la billetera de Arbitrum (Ethereum) del usuario y es necesario para utilizar los servicios de Fiat24.
• Integración de tarjeta de débito Visa: Fiat24 ofrece tarjetas de débito Visa vinculadas a las cuentas de los usuarios, lo que permite compras globales en más de 40 millones de comercios. Los usuarios pueden recargar sus tarjetas a través de la aplicación descentralizada (dApp) de Fiat24 y ver los saldos en la moneda elegida.
• Cumplimiento normativo: Operado por SR Saphirstein AG, Fiat24 está regulado por la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA). La plataforma cumple con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y se somete a auditorías financieras y regulatorias regulares por parte de Grant Thornton Suiza, garantizando el cumplimiento y la seguridad de los fondos.

Factores Clave de Éxito de Fiat24

Robust Network Effects: La capacidad de Fiat24 de posicionar sus depósitos tokenizados como un estándar universal es clave para su éxito. Este papel fundamental promueve la interoperabilidad, creando un ecosistema de retroalimentación que une las finanzas tradicionales (TradFi) con las finanzas descentralizadas (DeFi).

Regulatory Edge y Eficiencia de Costes: Armado con una licencia bancaria suiza, Fiat24 cuenta con el respaldo de los sistemas financieros tradicionales y acceso a redes como SWIFT/SEPA. Esta ventaja regulatoria le permite ofrecer precios competitivos a socios y usuarios, convirtiéndolo en una solución bancaria Web3 confiable y eficiente.

Integración de Fiat y Crypto: Fiat24 combina de forma perfecta las finanzas tradicionales con las finanzas descentralizadas a través de depósitos bancarios tokenizados (por ejemplo, USD24), conversión instantánea de fiat a cripto y registros sincronizados en cadena/fuera de cadena. Esto crea un ecosistema fluido y fácil de usar.

Asociaciones escalables: Fiat24 ofrece una solución bancaria Web3 integral que se integra fácilmente con billeteras y exchanges importantes. Su modelo de reparto de ingresos amplía su alcance, impulsando el crecimiento de la red y mejorando la utilidad de la plataforma.

Conclusión

Blockchain tiene un inmenso potencial para redefinir los sistemas de pago globales. Desde las microtransacciones impulsadas por IA hasta los micropagos de los consumidores y las soluciones de conversión de fiat a cripto, las innovaciones de PayFi abordan las ineficiencias de larga data en las finanzas tradicionales, al tiempo que desbloquean vastas oportunidades de mercado. La convergencia de las criptomonedas, las stablecoins y las finanzas descentralizadas está allanando el camino para soluciones escalables, seguras y rentables.

PayFi sirve como un puente, guiándonos hacia un futuro financiero más inclusivo, transparente y eficiente. Si bien persisten desafíos regulatorios e de infraestructura, las perspectivas son prometedoras y el futuro es brillante.

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