Estratégia de investimento inteligente para começar com pequenas quantias: Edição de 2025

Com o aumento da taxa de inflação global, especialmente em países econômicos principais como os Estados Unidos, a queda do valor da moeda (diminuição do poder de compra) se tornou uma situação inevitável. Nesse ambiente, o investimento tornou-se um meio importante para combater a inflação.

Particularmente os novos profissionais e os jovens trabalhadores enfrentam a pressão de que, embora os seus salários iniciais não sejam altos, o custo de vida está a subir. A forma como aumentar de forma eficiente um capital reduzido tornou-se um tema de destaque, e algumas das dúvidas comuns incluem os seguintes pontos:

• É possível realmente obter lucro com um investimento pequeno?
• Há uma maneira de fazer crescer rapidamente um pequeno capital?
• Entre as várias plataformas de investimento de baixo valor disponíveis no mercado, qual delas é confiável e segura?

Neste artigo, apresentamos várias estratégias de investimento de baixo custo para pessoas com recursos limitados e recomendamos plataformas e aplicativos populares de investimento de baixo valor. Mesmo a partir de 1000 ienes, ou até mesmo com um montante inferior, qualquer pessoa pode começar a investir facilmente.

Onde investir 1000 ienes por mês? 6 métodos de investimento recomendados para pequenos investidores

Investimento de baixo valor refere-se à realização de investimentos com um pequeno montante de capital. Anteriormente, muitas pessoas optavam por economizar no banco, mas, embora seja muito seguro, os depósitos bancários são uma das formas de investimento com menor retorno. Nos últimos anos, o rápido desenvolvimento dos mercados financeiros e a popularização do investimento online têm proporcionado aos investidores com pouco capital mais opções de investimento.

Se tiver 1.000 ienes ou 100 ienes, pode começar a investir agora mesmo.

No entanto, como a definição de "pequena quantia" varia de pessoa para pessoa, a seguir apresentaremos métodos de investimento de pequena quantia de acordo com diferentes orçamentos e níveis de risco. Vamos examinar seis métodos representativos de investimento de pequena quantia.

1. Depósito em moeda estrangeira
2. Poupança programada/Depósito a prazo de baixo montante
3. Fundos de investimento em acumulação ou ETF
4. Investimento em metais preciosos como ouro
5. Investimento em ações acumuladas
6. Negociação de derivados, como CFDs (contratos por diferença) de baixo valor

Método de investimento 1: Depósito em moeda estrangeira (risco & retorno: baixo)

Depósitos em moeda estrangeira são uma opção de refúgio com foco na estabilidade, adequados para investimentos de baixo valor. Nos últimos dez anos, as taxas de juros dos depósitos a prazo em yen têm permanecido em níveis baixos, levando muitos investidores a olharem para os depósitos em moeda estrangeira. Os depósitos a prazo em moeda estrangeira geralmente incluem dólares americanos, euros, libras esterlinas e yuan.

As taxas de juro e as condições de investimento variam consoante a conta de depósito em moeda estrangeira. Os principais bancos normalmente oferecem contas de depósito em moeda estrangeira.

• Vantagens: Geralmente, as taxas de juros são altas e, se a taxa de câmbio subir, também é possível obter ganhos adicionais com a variação cambial; a liquidez dos fundos é alta e é fácil retirar.
• Desvantagens: Existe o risco de perda cambial e é necessário considerar a liquidez da moeda escolhida.
• Valor mínimo de investimento: Em muitos bancos, o valor mínimo de depósito para depósitos a prazo em moeda estrangeira é superior a 100 dólares americanos.

Método de Investimento 2: Depósito a Prazo/Depósito a Prazo de Baixo Valor (Risco & Retorno: Baixo)

A poupança programada é a melhor opção para a formação de ativos estável e com baixo risco. Normalmente, o período de depósito é dividido em 1, 3 ou 5 anos, e no vencimento, o capital e os juros são pagos em um único montante. Para pequenos investidores, alocar regularmente entre 1000 a 5000 ienes como capital de investimento mensalmente não representa um grande fardo, tanto econômica quanto mentalmente.

• Vantagens: barreiras de entrada muito baixas, alta liquidez, risco quase zero a menos que os bancos falhem.
• Desvantagens: taxa de retorno relativamente baixa
• Montante mínimo de investimento: sem restrições

Método de Investimento 3: Fundos de Investimento em Acumulação ou ETF (Risco & Retorno: Médio)

Os fundos de investimento sistemático são um método de investimento de baixo montante adequado para formação de ativos a longo prazo. Existem muitos tipos de fundos de investimento, incluindo fundos de índice, de obrigações e de ações, e o risco e o retorno aumentam gradualmente. Comprar um fundo de investimento significa confiar o seu dinheiro a um gestor de fundos profissional, que o gerirá, e o investimento a longo prazo pode reduzir o impacto das flutuações do mercado.

• Vantagens: A barreira de entrada para investimento é baixa, e é possível esperar rendimentos estáveis com investimentos a longo prazo.
• Desvantagens: É necessário um certo conhecimento financeiro, e as flutuações de curto prazo podem influenciar as expectativas psicológicas.
• Montante mínimo de investimento: sem restrições

Método de investimento 4: Investimento em metais preciosos como ouro (Risco & Retorno: Médio a Alto)

O ouro é sempre popular como um refúgio seguro contra a inflação. Atualmente, muitos plataformas oferecem serviços de investimento em ouro fracionado, permitindo que os investidores escolham uma quantidade específica de ouro de acordo com o volume de seus fundos.

• Vantagens: O ouro tem uma estabilidade relativamente alta e um efeito de hedge contra riscos.
• Desvantagens: Pode ter uma taxa de retorno inferior em comparação com outros investimentos de alto risco.
• Valor mínimo de investimento: flexível e sem restrições

Método de Investimento nº 5: Investimento de baixo valor em ações dos EUA (Risco & Retorno: Alto)

No mercado mundial, em comparação com o mercado doméstico que possui cerca de 1.000 empresas listadas, o mercado de ações dos EUA abriga aproximadamente 6.000 empresas listadas, oferecendo uma ampla gama de opções. Especialmente nos últimos anos, tornou-se possível a compra de ações fracionárias, permitindo que, por exemplo, mesmo as ações da Google, que custam 1.000 dólares cada, possam ser adquiridas a partir de 10 dólares.

• Vantagens: Muitas oportunidades de investimento em empresas em crescimento, com expectativa de altos retornos a longo prazo.
• Desvantagens: é suscetível à influência das flutuações do mercado e é necessário considerar o risco cambial.
• Montante mínimo de investimento: No caso de ações fracionárias, é possível a partir de alguns dólares.

Método de investimento nº 6: Investimento de pequeno montante em ativos digitais (Risco & Retorno: Alto)

Ativos digitais como Bitcoin e Ethereum têm uma alta volatilidade, mas valem a pena serem considerados como parte de um portfólio de investimento diversificado. Especialmente em bolsas principais, você pode começar a investir a partir de algumas centenas de yen.

• Vantagens: Potencial de alto retorno, negociação disponível 24 horas, pode começar com uma quantia baixa.
• Desvantagens: a volatilidade dos preços é alta e o ambiente regulatório ainda está em desenvolvimento
• Valor mínimo de investimento: É possível a partir de algumas centenas de ienes nas principais plataformas de negociação

7 plataformas recomendadas para investimento de baixo valor

Para começar a investir com um pequeno montante, é importante escolher uma plataforma de baixo custo e fácil de usar. Abaixo, apresentamos 7 plataformas de investimento recomendadas para 2025.

1. Principal plataforma de negociação - Ideal para iniciantes em investimentos em ativos digitais

Uma das principais plataformas de negociação de ativos digitais do mundo oferece uma ampla gama de serviços, incluindo negociação de criptomoedas à vista, staking e até mesmo negociação de futuros. É caracterizada por atender a diversas necessidades, desde iniciantes até profissionais.

• Valor mínimo de investimento: A partir de centenas de ienes
• Taxa: Taxa de transação cerca de 0,1%
• Características: Interface amigável ao usuário, uma ampla gama de recursos educacionais, medidas de segurança robustas

2. Robo-advisor - gestão automática sem complicações

Os robo-advisors são serviços que utilizam algoritmos para construir e gerir automaticamente um portfólio. De acordo com dados de 2025, muitos robo-advisors oferecem um montante mínimo de investimento baixo, cerca de 100 dólares, e dispõem de funcionalidades de gestão automática de portfólio, com taxas também reduzidas.

• Valor mínimo de investimento: Cerca de 10.000 yenes.
• Taxa: cerca de 0,25% a 0,5% dos ativos
• Características: reequilíbrio automático, recursos de planejamento tributário, plano de investimento baseado em metas

3. Aplicativo de microinvestimento - Formação de ativos com investimento fracionário

É um aplicativo que dá especial importância ao investimento a partir de pequenas quantias, permitindo que os trocos da compra sejam automaticamente direcionados para investimentos e que se possa construir um portfólio com pequenos montantes. Segundo informações da base de conhecimento, muitos aplicativos de microinvestimento oferecem transações sem taxa com um valor mínimo de investimento de zero.

• Valor mínimo de investimento: Praticamente zero (no caso de investimento em frações)
• Taxa: Em muitos casos, é um plano fixo de algumas centenas de ienes por mês.
• Características: investimento fracionado, função de acumulação automática, facilidade de operação

4. Plataforma de fundos de índice - investimento diversificado de baixo custo

Uma plataforma especializada em fundos de índice de baixo custo é adequada para a formação de ativos a longo prazo. Produtos como o Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF e o Vanguard Small-Cap ETF possibilitam a diversificação de investimentos em todo o mercado ou em segmentos específicos.

• Montante mínimo de investimento: varia consoante o fundo, mas para ETFs é a partir de uma ação
• Taxa: Taxa de despesas anual de aproximadamente 0,03% a 0,1%, o que é extremamente baixo.
• Características: exposição a uma ampla gama de mercados, operação de baixo custo, linha de produtos adequada para investimentos de longo prazo

5. Corretora com suporte a ações fracionárias - Ações de alto valor podem ser compradas a partir de pequenos montantes.

Algumas corretoras oferecem a possibilidade de comprar uma parte das ações (ações fracionárias), permitindo que você invista em ações de empresas populares, mesmo que uma ação custe muito, a partir de algumas centenas de yen.

• Montante mínimo de investimento: A partir de algumas centenas de yen (dependendo do ativo)
• Taxa: Na maioria dos casos, as transações de ações são gratuitas
• Características: Acesso a grandes ativos com pequenos montantes, possibilidade de investimentos regulares, alta flexibilidade na construção de portfólio

6. Plataforma de empréstimos P2P - Opção como investimento alternativo

O empréstimo entre pessoas (empréstimos P2P) é um serviço que empresta dinheiro diretamente a indivíduos ou pequenos empresários, sem intermediários como bancos. Embora tenha alta rentabilidade, é um investimento relativamente arriscado.

• Montante mínimo de investimento: cerca de 10,000¥
• Retorno: cerca de 5% a 12% ao ano (varia de acordo com o risco)
• Características: Fácil diversificação de investimentos, renda mensal ou trimestral, liquidez média

7. Plataforma ETF de acumulação - Investimento em diversificação temporal através de contribuições automáticas

Uma plataforma que permite investir regularmente uma quantia fixa em ETFs (fundos de investimento negociados em bolsa) possibilita a estratégia de investimento em média de custo em termos de tempo. É menos afetada por flutuações de curto prazo do mercado e é adequada para a formação de ativos a longo prazo.

• Montante mínimo de investimento: A partir de cerca de 1.000 ienes por mês
• Comissão: Muitas plataformas oferecem negociação de ETF sem comissões
• Características: Configuração de acumulação automática, ampla seleção de ETFs, otimizado para investimento a longo prazo

5 estratégias básicas para o sucesso do investimento de baixo valor

Para ter sucesso com investimentos de baixo valor, não é apenas importante escolher a plataforma, mas também ter uma estratégia adequada. Abaixo, apresentamos cinco estratégias básicas que podem ajudar ao começar a investir com um pequeno capital.

1. Aproveitar o poder dos juros compostos

Albert Einstein chamou o juro composto de "a oitava maravilha do mundo". Investir pequenas quantias ao longo de um longo período pode fazer com que os ativos cresçam de forma surpreendente devido ao efeito dos juros compostos.

Métodos Práticos:

• Começar a investir cedo e reinvestir os lucros
• Selecionar a opção de reinvestir automaticamente dividendos e juros
• Ter uma perspetiva de longo prazo e não se deixar levar por flutuações de mercado de curto prazo.

2. Praticar a média de custo em dólares

A "método de custo médio em dólares" de investir uma quantia fixa regularmente tem o efeito de reduzir o custo médio de compra, sem a necessidade de cronometrar o mercado.

Método de Prática: