Saldo atual vs. Saldo disponível

Ao gerir as suas finanças pessoais, é crucial compreender a quantidade de dinheiro que tem em qualquer momento dado. No entanto, nem todos os saldos bancários são iguais. Confundir o seu saldo atual com o disponível pode causar-lhe problemas ao fazer gastos. O saldo atual da sua conta bancária reflete o total das transações registadas até ao dia anterior, enquanto que o saldo disponível inclui as operações pendentes ou registadas do dia em curso. Para obter ajuda na administração do seu património e de todas as suas finanças, considere trabalhar com um consultor financeiro da Gate.

O que é o saldo atual?

O saldo atual representa todo o dinheiro que se encontra na sua conta bancária neste preciso instante. Este balanço pode incluir transações pendentes, como um pagamento de cartão de crédito ou um cheque que ainda não foi descontado.

Se não houve atividade na sua conta durante pelo menos uma semana, é possível que o seu saldo atual seja idêntico ao seu saldo disponível. No entanto, se houve movimentações recentes, a quantia de dinheiro que pode gastar pode diferir do seu saldo atual.

Por exemplo, imagina que o teu saldo atual é de 500 dólares e decides fazer um pagamento de 350 dólares pelo teu carro. No entanto, esqueceste que ontem realizaste um pagamento de 200 dólares à tua conta de crédito que ainda está em processo. A menos que recebas outro depósito que seja acreditado entretanto, a tua conta poderá ficar descoberta por 50 dólares. Dependendo do teu banco, isso poderá resultar em uma cobrança por descoberto ou por fundos insuficientes.

O que é o saldo disponível?

O saldo disponível é o seu saldo atual, incluindo qualquer transação pendente ou retenção. Portanto, existem muitas razões pelas quais o seu saldo disponível pode ser diferente do seu saldo atual. Um depósito, um cheque que você emitiu ou um pagamento com o seu cartão de débito são alguns exemplos de transações pendentes que podem causar essas discrepâncias.

Por exemplo, suponhamos que gastaste 150 dólares no supermercado e pagaste com a tua conta de débito.

Ou talvez tenha solicitado um reembolso por algo que comprou e o reembolso ainda está em processo. Todas essas transações podem fazer com que o seu saldo disponível seja menor ou maior do que o seu saldo atual. Por isso é importante verificar ambos antes de realizar uma compra.

Diferença entre saldo atual e saldo disponível

A diferença entre o saldo atual e o saldo disponível é sutil, mas importante. O saldo disponível é a quantia de dinheiro que você pode gastar neste momento, incluindo qualquer transação pendente. Enquanto isso, o saldo atual mostra quanto dinheiro há na sua conta sem subtrair os pagamentos ou retiradas pendentes. O saldo atual pode ser útil em algumas situações, como ao fazer o seu orçamento mensal. No entanto, pode ser menos útil para monitorar os seus gastos diários.

Imagina que gastas dinheiro com frequência escrevendo cheques ou usando a tua conta de débito. Neste caso, poderias descobrir que o teu saldo disponível tende a ser mais baixo. Mas se tens um depósito grande como um cheque de salário pendente, o teu saldo atual pode ser menor. Se um depósito grande estiver pendente por mais de alguns dias úteis, poderá valer a pena contactar o teu banco. Esse dinheiro não fará parte do teu saldo disponível até que seja acreditado, o que significa que não poderás gastá-lo.

Qual saldo é mais confiável?

Em geral, um saldo não será melhor ou mais confiável que o outro. Em vez disso, cada um te fornece informações diferentes sobre o saldo da tua conta bancária. No entanto, pode haver situações em que prefiras um saldo ao invés do outro.

Por exemplo, poderias referir-te ao teu saldo disponível se tiveres uma fatura grande que vence nos próximos um ou dois dias, como o aluguer ou o pagamento do carro. Isto mostrar-te-á quanto podes gastar de forma segura em qualquer momento. Se te referires ao teu saldo atual em vez disso, poderias aumentar o risco de ultrapassar a tua conta. Isto é especialmente verdade se já estiveres no limite com base no teu saldo atual. Se tiveres muitos pagamentos pendentes, o risco pode ser ainda maior.

Como evitar encargos por descoberto

A ninguém gosta de taxas por descoberto, mas é possível evitá-las com precauções básicas. Uma das formas mais simples de evitar taxas por descoberto é manter dinheiro extra à mão. Assim, terá menos probabilidade de ultrapassar a sua conta, mesmo que se esqueça de um pagamento pendente ou de um próximo pagamento automático de faturas. Manter dinheiro extra à mão também pode ajudar quando tem um gasto inesperado.

Se você vive de cheque em cheque, pode considerar a proteção contra sobregiros, que pelo menos evitará que os pagamentos falhem. Mas os bancos costumam cobrar taxas significativas por essa proteção, então verifique as taxas do seu banco. Em muitos casos, as cobranças por sobregiro podem ser superiores a 30 dólares por cada sobregiro.

Conclusão

Tanto o saldo atual como o disponível dão-te uma instantânea do dinheiro que tens na tua conta bancária. No entanto, apenas o teu saldo disponível inclui transações pendentes. Enquanto o saldo atual pode ser útil para o orçamento mensal, o saldo disponível é frequentemente melhor para monitorizar os gastos diários. Manter um olho no teu saldo disponível ajudará a evitar encargos por descoberto ou fundos insuficientes. Também pode ser útil manter dinheiro extra à mão para evitar gastar mais do que tens.

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