Como transformar 2 bilhões de USDT em dinheiro? Revelações de insiders com 3 estratégias, acompanhadas de guia para evitar armadilhas para pessoas comuns

“Com 2 bilhões de USDT na mão, como fazer a conversão sem chamar a atenção do banco?” Recentemente, essa pergunta online gerou grande repercussão, com 7,6 milhões de visualizações. As opiniões divergiram: alguns sugeriram fazer “operações clandestinas” em bancos suíços, outros alertaram “nunca fazer OTC, senão seu cartão será congelado e você vai duvidar da sua vida”, e até profissionais do setor compartilharam experiências reais, como “converter 60 mil pelo celular”. Após revisar mais de 200 respostas mais votadas, entendi que transformar criptomoedas em dinheiro não é tão simples quanto clicar no botão “retirar”. De algumas dezenas de milhares a 2 bilhões, as estratégias variam enormemente, e um erro pode não só impedir a retirada do dinheiro, mas também envolver crimes! Hoje, vou analisar detalhadamente as “táticas de insiders” para a conversão, dividindo por 3 grupos de pessoas, e ao final, um guia para evitar armadilhas para pessoas comuns.

【Aviso importante】: O conteúdo a seguir serve apenas para fins informativos e educativos. Na China, a negociação de criptomoedas é ilegal! Este artigo não deve ser utilizado como orientação prática, e não nos responsabilizamos por ações ilegais envolvendo estas informações!

Grandes jogadores com patrimônio de 2 bilhões: banco suíço aliado a transferências parceladas, estabilidade em 6 meses

O caso real compartilhado por “饼狮傅” no Zhihu virou meu entendimento de “grande conversão” de cabeça para baixo. Ele ajudou um cliente a converter 2 bilhões de USDT, e a dica principal era — “devagar”. Não é um ato zen, mas uma forma de evitar fiscalização. Passo 1: “resolver o banco”, e deve ser um banco privado suíço, como UBS ou Credit Suisse. Contudo, abrir conta nesses bancos não é fácil. Por exemplo, o UBS exige “um depósito inicial de US$ 1 milhão e investigação de antecedentes”. O mais importante é ser transparente: “que esse dinheiro veio de conversão de criptomoedas”. Ele enfatiza: “não esconda nada!” Os bancos suíços desconsideram “origem de fundos desconhecida”. No ano passado, um cliente ocultou a origem e teve a conta congelada por 6 meses. Mas, se fornecer registros de transações de criptomoedas (como os comprovantes da Coinbase), a investigação dura só 3 semanas. Com conta aprovada, o próximo passo é procurar uma “exchange licenciada”, como a Coinbase (com licença SEC nos EUA) ou Kk (com licença MiFID na UE), e fazer o “KYC mais avançado” (fornecendo prova de ativos, declarações fiscais). Caso contrário, transações acima de 100 mil USDT podem ser rejeitadas. A etapa mais crucial é “dividir e transferir”: dividir 2 bilhões de USDT em 12 parcelas, transferindo mensalmente 16 milhões para a exchange, trocando por euros ou libras e, então, depositar na conta suíça. “Transferir tudo de uma vez alertaria os sistemas anti-lavagem de dinheiro global, mas em 12 meses, os reguladores não vão perceber.” E, claro, nunca esquecer de “declaração de impostos”! Por exemplo, se o cliente for do Reino Unido, precisa declarar o “Imposto sobre Ganhos de Capital” (com taxa de 20%) à HMRC. Depois de pagar os impostos, fica livre para usar o dinheiro. Todo o processo leva cerca de 6 a 8 meses, mas é estável — o dinheiro em bancos suíços tem poucos limites para pagamentos internacionais e grandes retiradas.

Dados do setor: em 2025, 62% das operações de grande valor (acima de 1 bilhão de USDT) em exchanges conformes, preferiram bancos privados na Suíça ou Cingapura, com tempo médio de 7,3 meses, e uma taxa de segurança de 99,2%, bem maior que os 78% do OTC direto.

Jogadores de centenas de milhões a bilhões: não se prenda ao dinheiro em espécie, trocar por imóveis ou carros é mais fácil

O usuário “芻霊姫様” revelou uma regra interna: “Para valores acima de dezenas de milhões, dinheiro em espécie é mais complicado; o método é trocar por ‘equivalentes’.” Ele explica bem as estratégias para diferentes patrimônios:

1. Até 5 milhões: trocar diretamente com OTCs confiáveis, escolhendo “lojas tradicionais” para evitar bloqueios bancários. Para valores pequenos, basta procurar uma exchange credenciada ou os “melhores OTCs” nas plataformas. Por exemplo, os “comerciantes premiados” que aceitam ordens até 10 milhões, com atendimento imediato. Mas atenção ao princípio do “múltiplos pequenos”: não transferir tudo de uma vez, dividir em 5-10 operações, com intervalos de mais de 24h. Dados de 2025 mostram que transações OTC acima de 1 milhão têm uma taxa de bloqueio de 8,3%, que cai para 1,2% com divisão. Mesmo que o cartão seja bloqueado, fornecer registros de transações geralmente descongela em 3 a 7 dias.

2. De dezenas de milhões a bilhões: trocar por imóveis ou carros, evitando dinheiro em espécie — uma estratégia inteligente! Por exemplo, um cliente em Pequim quis converter 30 milhões de USDT para comprar uma casa em uma área escolar. Ele contratou um OTC de confiança que pagou a construtora em USDT, pulando o processo “USDT→ RMB→ compra”. Assim, recebeu a escritura direto. Além de imóveis, também pode pagar despesas grandes, como uma empresa que quer converter 50 milhões de USDT para pagar equipamentos ou matérias-primas, evitando fiscalização de grandes quantidades de dinheiro em espécie e ainda podendo deduzir impostos. Comissões ficam entre 3% e 5%, uma economia comparada à troca direta por dinheiro.

3. Acima de 1 bilhão: atuar como “market maker” e lucrar com a diferença de preço, sem precisar converter tudo

Na verdade, os grandes players não “convertam” tudo, mas escolhem ser “market makers” nas exchanges. Ou seja: colocam ordens de compra a preços baixos e de venda a preços altos, lucrando com a diferença, sem retirar o dinheiro da exchange, gerando ganhos contínuos. Contudo, a exigência é alta: precisam de mais de 1 bilhão de patrimônio e passar na “avaliação de qualificação de market maker” da exchange. A comissão costuma ser 10% do lucro, e quanto maior o risco, maior a comissão. Mas, o benefício é a segurança: o dinheiro fica sempre em uma exchange legalizada, sem risco de congelamento bancário.

Preocupação com a origem dos fundos: trocar de celular e perder 3 mil é melhor que ter o dinheiro congelado

Outro caso surpreendente foi do usuário “苏里南的雨”, que tem uma loja de comércio exterior e recebeu 600 mil USDT de origem suspeita — descobriu que era uma fraude. Ao verificar a transação, viu que o pagamento vinha de um grupo de golpistas, com “dinheiro sujo”. Se tivesse transferido direto para a exchange, teria sido congelado. Sua solução foi “troca de bens”: transferiu USDT para um amigo no Irã, onde a regulamentação de criptomoedas é mais branda, e ele trocou por riais locais. Depois, comprou 200 iPhones e iPads no site da Apple, enviando pelo correio internacional para o Brasil. Vendendo esses dispositivos para atacadistas, lucrou 57 mil, com uma perda de 3 mil (incluindo logística e comissão). Ele comenta: “Mesmo com prejuízo, é melhor que tudo ficar congelado”. Ele alerta: se a origem for legítima (como do próprio investimento), fazer operações mensais de 50-60 mil via OTC confiáveis é suficiente, sem complicações.

Aviso fatal: nunca use “bancos de lavagem de dinheiro”!

Em 2025, 38% dos casos de crimes com criptomoedas investigados pela polícia envolveram esses bancos clandestinos. Essas rotas “rápidas” de conversão muitas vezes roubam o dinheiro ou lavam dinheiro, e, se descobertas, a pena mínima é de 3 a 10 anos.

Para o público geral: 3 dicas para evitar prejuízos, não jogue seu dinheiro fora

Independente do valor, nunca ultrapasse estas 3 regras ao converter:

- Nunca use canais “cinza”: apenas exchanges credenciadas; se a origem for duvidosa, teste com pequenas quantidades primeiro.

- Evite transações rápidas demais: mais de 1 milhão em uma única operação deve ser dividida em mais de 10 partes, com 24h de intervalo, usando contas diferentes.

- Nunca use “meios ilegais”: só negocie com corretoras certificadas; se a origem for suspeita, faça testes com pequenas quantidades. Ladrões de dinheiro ou lavagem de dinheiro representam 90% das fraudes.

Por fim, reforçamos: “conformidade” é a prioridade máxima. Após entender essas estratégias, verá que a chave da conversão de criptomoedas não é “como transferir”, mas “como convencer as autoridades”. Mas, novamente, reforçamos: a negociação de criptomoedas é proibida na China! Todo o conteúdo aqui serve só para mostrar o cenário atual, não como incentivo. Se já estiver envolvido, recomendo encerrar logo; se ainda não, cuidado com promessas de “alto rendimento” — ganhar dinheiro só é legal se for “de forma legítima”. Colocar em risco sua liberdade por causa de dinheiro ilegal é uma armadilha.

Você conhece alguém que já tentou converter criptomoedas? Já teve problemas com bancos congelados? Compartilhe sua experiência nos comentários (apenas relatos, sem discutir operações)!